Решение по делу № 2-108/2017 ~ М-69/2017 от 27.03.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск                                                                                                  04 мая 2017 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи                                           Козулиной Н.Ю.                  

при секретаре судебного заседания                                 Тюменцевой Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-108/2017 г. по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 02 декабря 2014 г. ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России», и Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В., заключили кредитный договор №, согласно которому Созаемщикам был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей под 13,25 процентов годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного но адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

11 августа 2015 г. ОАО «Сбербанк России» согласно решения Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 г. (протокол № 28) переименован в ПАО Сбербанк.

Созаемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В настоящий момент Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В. имеют ссудную задолженность перед ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 по кредитному договору № от 02 декабря 2014 г. в размере 501659 руб. 73 коп.

Согласно истории кредитного договора № от 02 декабря 2014 года Созаемщиками неоднократно нарушались условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов за пользование им.

В силу п. 5.3.4 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

В связи с существенным нарушением Созаемщиками и Поручителями условий кредитного договора Банк (Истец) направил в адрес Созаемщиков Требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил Созаемщиков, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Созаемщиков задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора.

Данное Требование Банка Созаемщиками оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата Созаемщиками полученного кредита, размер и порядок уплаты Созаемщиками Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащим согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Созаемщиками Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Созаемщиками обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, просят: 1) взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 с Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В. солидарно ссудную задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2014 года в размере 501659 руб. 73 коп., уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 20216 руб. 60 коп., денежные средства, уплаченные ООО «Альянс-Оценка» за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 19 декабря 2016 г. в размере 3946 руб. 05 коп.; 2) расторгнуть Кредитный договор № от 02 декабря 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 и Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В.; 3) обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В., а именно на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>; 4) определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 907200 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости квартиры, установленной Отчетом № от 19 декабря 2016 г., произведенным ООО «Альянс-Оценка».

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Мамаева А. В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, просила дело рассмотреть без ее участия.

Ответчики Дихтяр Д. А., Дихтяр Т. В. в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом и в установленный законом срок, в связи, с чем суд считает их извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, а причину их неявки не уважительной и, в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства, о чем судом 04 мая 2017 года вынесено определение.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор № от 02 декабря 2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» о предоставлении кредита, предусматривает в пункте 1-4 обязанность кредитора предоставить Дихтяр Д.А. и Дихтяр Т.В., именуемым в договоре созаемщики, кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 450000 руб. под 13,25 % годовых на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Созаемщики на условиях солидарной ответственности дали обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В силу п. 10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили (обеспечили предоставление) кредитору объект недвижимости в залог жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 12 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых СС суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу п. 5.3.4 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

Жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежат ответчику Дихтяр Д. А. на праве собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права №, ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчикам кредит в размере и на условиях договора, последние же свои обязательства по гашению кредита исполняли ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные истцом документы о погашении кредита, соответственно, требования Банка о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, законны и обоснованы.

Согласно представленному расчету, проверенному судом, задолженность по кредитному договору № составляет сумму в размере 501659 руб. 73 коп., в том числе: ссудная задолженность 446424 руб. 66 коп., проценты за кредит - 52114 руб. 10 коп., задолженность по неустойке - 3120 руб. 97 коп.

В соответствии с подп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Длительное непогашение ссудной задолженности и неуплата процентов за пользование кредитом Дихтяр Д. А. и Дихтяр Т. В. являлось существенным нарушением договора ответчиками.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательства, однако данные требования последними не исполнены.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что у истца возникло определенное договором № от 02 декабря 2014 года право требовать расторжения кредитного договора с Дихтяр Д. А., Дихтяр Т. В. и возврата оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом солидарно с Дихтяр Д. А., Дихтяр Т. В.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма в размере 501659 руб. 73 коп.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 20216 руб. 60 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков, в силу ст. 98 ГПК РФ, в равных долях, то есть по 10108 руб. 30 коп. с каждого.

Кроме этого, истец произвел ООО «Альянс-Оценка» оплату за услуги оценщика по оставлению отчета № от 19 декабря 2016 года в размере 3946 руб. 05 коп., которая также подлежит взысканию с ответчиков в равных долях по 1973 руб. 02 коп. с каждого.

Рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимости по состоянию на 19 декабря 2016 года составляет 1134000 руб., что подтверждается отчетом №, произведенным ООО «Альянс-Оценка».

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор подлежит расторжению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дихтяр Д.А., 24 <данные изъяты>, Дихтяр Т.В., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ссудную задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2014 года в размере 501659 (пятьсот одна тысяча шестьсот пятьдесят девять) руб. 73 коп.

Взыскать с Дихтяр Д.А., <данные изъяты>, Дихтяр Т.В., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 20216 руб. 60 коп., по 10108 (десять тысяч сто восемь) руб. 30 коп. с каждого, а также денежные средства, уплаченные ООО «Альянс-Оценка» за оплату услуг оценщика по составлению отчета № от 19 декабря 2016 г. в размере 3946 руб. 05 коп., по 1973 (одна тысяча девятьсот семьдесят три) руб. 02 коп. с каждого.

Расторгнуть Кредитный договор № от 02 декабря 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 и Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Дихтяр Д.А., Дихтяр Т.В., а именно на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 907200 (девятьсот семь тысяч двести) рублей, что составляет 80% рыночной стоимости квартиры, установленной Отчетом № от 19 декабря 2016 г., произведенным ООО «Альянс-Оценка».

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                  Козулина Н.Ю.