Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1775/2012 ~ М-1186/2012 от 23.04.2012

Дело № 2-1775/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2012 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе:

Судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Пузыревой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО3 с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Свои требования мотивировали тем, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении-анкете, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит задолженности и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В Заявлении-анкете Клиент также указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ. На основании предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении-анкете от -Дата-, Условиях и Тарифах, тем самым заключив -Дата- Договор о карте №. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована -Дата- при ее получении в Банке, что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа от -Дата-, в котором ответчик также просил активировать карту. При активации карты Банком клиенту с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты>. При активации карты Клиент повторно указал, что с Условиями и Тарифами по картам ознакомлен, понимает и полностью согласен. В направленной Банку оферте ответчик выразил свое согласие на участие Банка в программе по страхованию Клиентов. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат основного долга и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки. Ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку о возврате суммы задолженности в размере <данные изъяты>. со сроком оплаты до -Дата-. До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты и составляет в соответствии с расчетом задолженности <данные изъяты>. За обращение в суд с иском истцом уплачена госпошлина в размере 3 <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Базуева М. Ю. задолженность по Договору о карте № в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Кулаков В. А., действующий на основании доверенности, на требованиях иска настаивал.

В судебное заседание ответчик Базуев М. Ю. не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, причины неявки суду не известны.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ранее в судебном заседании -Дата- представитель ответчика Суханов С. Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, пояснил, что Банк, воспользовавшись счетом Клиента, производил увеличение ссудной задолженности, списание денежных средств в свой доход, тем самым нарушив права ответчика.

Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении-анкете и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит задолженности и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В Заявлении-анкете Базуев М. Ю.также указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Своей подписью под заявлением-анкетой Базуев М. Ю. также подтвердил получение на руки одной копии Заявления-анкеты, Условий по картам и Тарифов по картам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от -Дата- «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Базуеву М. Ю. счет карты №, заключив с Базуевым М. Ю. Договор о карте № от -Дата-

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту.

Согласно расписке в получении Карты/ПИНа к карте, карта ответчиком была активирована -Дата- при получении ее в Банке.

При активации карты истцом ответчику с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету карты ответчиком были совершены расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность: основной долг, сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. (п. 5.14 Условий по картам).

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки.

Ответчик также обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончанию каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании выписки с лицевого счета № судом установлено, что Базуев М. Ю. не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей.

Истец направил в адрес Базуева М. Ю. Заключительный счет-выписку об оплате обязательств по заключенному Договору о карте в срок до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, установленный в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Так, согласно п.5.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

-в первую очередь – налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ;

-во вторую очередь – издержки и/или расходы Банка, указанные в п.5.5.2-5.5.4 Условий;

-в третью очередь – сумма кредита. При этом в случае, когда в соответствии с Тарифами банк предоставляет клиенту кредит, для осуществления оплаты клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствиями с Условиями, средства в погашение кредита списываются в следующей очередности … (п.5.16.3.1-5.16.3.5).

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, проанализировав содержание пункта 5.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 5.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, представленный в выписке по лицевому счету ответчика Базуева М. Ю.

При зачислении денежных средств на счет Банком, в нарушении ст. 319 ГК РФ суммы в размере <данные изъяты> - -Дата-, <данные изъяты> – -Дата-, <данные изъяты>- -Дата-, <данные изъяты> - -Дата- были направлены в счет погашение платы за пропуск минимального платежа.

Указанные суммы подлежат зачислению в счет основного долга.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по счету в размере <данные изъяты>

Одностороннее изменение процентной ставки по кредиту Банком не производилось.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

Истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Расходы истца на уплату госпошлины при подаче иска подтверждаются платежными поручениями № от -Дата- и № от -Дата-

В связи с удовлетворением иска частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № в размере <данные изъяты>., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некрасов Д.А.