Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2016 ~ М-8/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2016 года                      г. Райчихинск                

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к К.А.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском кК.А.В.о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Банк) и К.А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме <сумма> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <...> процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора К.А.В. должен был погашать кредит ежемесячно платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

На основании п. 4.2.3 кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, то есть по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор, в установленный срок требование не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила <сумма>, в том числе: <сумма> – просроченный основной долг, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – неустойка за просроченный основной долг, <сумма> – неустойка за просроченные проценты.

Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 23, 28, 194, 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с К.А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>, сумму государственной пошлины в размере <сумма>.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения, после вступления в законную силу решения направить в адрес банка исполнительный лист (л.д. 3-4).

ОтветчикК.А.В.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. По средством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, с заявленными исковыми требованиями согласился полностью.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Сбербанк России зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №, что подтверждается свидетельством внесения записи в ЕГРЮЛ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В связи с изменением в Гражданское законодательство Российской Федерации, организационно-правовая форма Банка изменена, приведена в соответствие с действующим законодательством, внесены изменения в учредительные документы Банка, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» постановлено на учет в налоговом органе за номером ОГРН №, что подтверждается свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе по месту нахождения Российской организации серии №, Уставом Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о юридическом лице (л.д. 23, 36-42, 43-51).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и К.А.В.(Заемщик) заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 данного договора (индивидуальных условий кредитования), сумма кредита или лимит кредитования составил <сумма>.

Срок действия договора, срок возврата кредита – <...> месяцев (по истечению) с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора).

Процентная ставка составила 20,9 процентов годовых (п. 4 Договора).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – <...> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Договора).

Кредит предоставлен на цели личного потребления (п. 11 Договора).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере <...> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (п. 12 Договора).

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.3. Общих условий).

Согласно п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости, заемщик/созаемщики возмещает (ют) все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком/созаемщиками в установленные в договоре сроки: кредитор вправе отказаться от предоставления кредита (при выдаче кредита единовременно); отказаться от предоставления кредита полностью или частично (при выдаче кредита частями) (п. 4.3.6 Общих условий).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, заемщик/созаемщики обязует(ют)ся уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

В случае, указанном в п. 4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается: расторгнутым (при выдаче кредита единовременно); расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями) (п. 5.1 Общих условий) (л.д. 8-9, 10-13).

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что 1-ый платеж должен быть осуществлен Заемщиком К.А.В. ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком К.А.В. подтверждается историей движения счета №, открытого в филиале Кредитора № Сбербанка России, согласно которой К.А.В. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в сумме <сумма>, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено, в связи с чем данные обстоятельства суд находит установленными.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны Заемщика К.А.В. имело место нарушение установленных графиком сроков внесения платежей, что противоречит условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требованию ПАО «Сбербанк России», Дальневосточный банк, управление по работе с проблемной задолженностью физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме <сумма>, сумма к погашению на дату расчета составляла <сумма>, полная задолженность по кредиту <сумма>, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона и условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении заемщиком К.А.В.обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование им.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено судом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку по Договору.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <сумма>, из них: просроченный основной долг – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, неустойка за просроченный основной долг – <сумма>, неустойка за просроченные проценты – <сумма> (л.д. 6). Данное обстоятельство также подтверждается расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который признается выполненным верно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспорен ответчиком, а также с учетом того, что в нарушение правил ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом по указанному выше кредитному договору, что было судом предложено сделать в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

От ответчика К.А.В. заявлений (ходатайств) о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижении размера подлежащих взысканию процентов, неустойки не поступало.

Размер процентов и неустойки, их взыскание в принудительном порядке предусмотрены условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик при его заключении согласился. По мнению суда, оснований для снижения размера подлежащих взысканию процентов, неустойки, предусмотренной ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку ответчиком соответствующего ходатайства не заявлено, не представлено доказательств несоразмерности ее начислений истцом, а также доказательств тяжелого материального положения, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании Заемщиком К.А.В. нарушены условияКредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, неустоек.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, в материалах дела имеется требование, направленное Заемщику К.А.В.ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. С момента получения настоящего требования ответ Банком не получени задолженность по Кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и К.А.В. и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Кроме того, суд считает, что на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика К.А.В. подлежит взысканию сумма уплаченной банком государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере <сумма>, поскольку указанные судебные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <сумма>

Всего с ответчикаК.А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать <сумма>.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

удовлетворить заявленные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к К.А.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и судебных расходовполностью.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенныйДД.ММ.ГГГГ открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» Т.М.Г., действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе и доверенности №, с К.А.В..

    Взыскать с К.А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего – <сумма>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня оглашения в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья:                Н.В. Шорохова