Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2520/2012 ~ М-2932/2012 от 17.09.2012

Дело № 2-2520/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2012 года г.Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре Февралевой Р.А.,

с участием представителя истца - акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (ОАО) Безбородовой С.И., действующей на основании доверенности от 1 февраля 2012 года № 97,

ответчиков - Белорунова И.В., его представителя Малышева С.В, действующего на основании доверенности от 21 марта 2011 года, Романовой Е.И., ее представителя Скороходовой Е.И., действующей на основании ордера № 589 от 24 сентября 2012 года, представителя Романова А.В. – Романовой Е.И., действующей на основании доверенности от 28 марта 2012 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю Романову А.В., Белорунову И.В., Романовой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к индивидуальному предпринимателю Романову А.В., Белорунову И.В., Романовой Е.И., указывая, что акционерный коммерческий банк «АКТИВ БАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», и Индивидуальный предприниматель Романов А.В., именуемый в дальнейшем «Заемщик», заключили кредитный договор № от 01 апреля 2009 г. (далее именуется - Кредитный договор) на сумму 3 000 000 (Три миллиона) рублей 00 коп. на следующих условиях:

срок возврата кредита - 25 февраля 2010 г.;

процентная ставка за пользование кредитом - 20 (двадцать) % годовых;

проценты (пени) при возникновении просроченной задолженности по основному долгу - 40 (сорок) % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения.

Кредит Заемщиком был получен 17.04.2009 в полном объеме в соответствии с Кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены договор поручительства № от 01.04.2009 с Белоруновым И.В. и договор поручительства № от 01.04.2009 с Романовой Е.И., ответственность которых является солидарной.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком условий Кредитного договора Банк 01 октября 2009 г. обратился в Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия с иском о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору № от 01 апреля 2009 г., образовавшейся по 23 сентября 2009 года.

Решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 04 февраля 2010 г., вступившим в законную силу 16 февраля 2010 г., исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме. С Заемщика - индивидуального предпринимателя Романова А.В., поручителей - Романовой Е.И. и Белорунова И.В. взыскана солидарно задолженность по Кредитному договору № от 01 апреля 2009 г., образовавшаяся по 23 сентября 2009 года, в сумме 3 203 327 рублей 67 копеек, в том числе 3 000 000 рублей 00 копеек - основной долг, 175 741 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 20 % годовых за период с 01.06.2009 по 23.09.2009, 27 586 руб. 58 коп. - штраф за просрочку уплаты процентов. Решение суда сторонами не обжаловалось.

Требование о расторжении Кредитного договора Банком не заявлялось.

Задолженность по Кредитному договору, взысканная решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия по делу № 2-3/2010 от 04 февраля 2010 г., была погашена полностью 31 мая 2010 г.

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор считается исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.

Согласно п. 13.1. Кредитного договора договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, указанном в п. 1.2. настоящего договора (20 %), начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день возврата кредита включительно. Пунктом 2.3. Кредитного договора определено, что проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом.

Заключив Кредитный договор, Заемщик принял на себя обязательство своевременно в размере и на условиях, определенных договором, уплачивать кредитору проценты по кредиту (п.п.2.1., 3.1.3.), проценты (пени), штрафы, предусмотренные п. 8.2. Кредитного договора (п. 3.1.9.).

В соответствии с п. 8.1., 8.2. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по основному долгу Заемщик обязан уплатить кредитору проценты (пени) в размере 40 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты погашения просроченной задолженности. Указанные проценты (пени) являются иным процентом за пользование чужими денежными средствами, установленным Кредитным договором (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых (п. 1.2. Кредитного договора) подлежат уплате за весь период фактического пользования кредитом, то есть до 31 мая 2010 г.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 24 сентября 2009 г. (дата, по состоянию на которую был заявлен Банком иск) по 31 мая 2010 г. (дата полного погашения кредита (основного долга)) за 250 дней составляет 410 956 руб. 93 коп.

Поскольку задолженность по Кредитному договору считается просроченной с 24 сентября 2009 года, в соответствии с п. 8.2. указанного договора Заемщик обязан уплатить проценты (пени) в размере 40 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита (основного долга), за период с 24 сентября 2009 г. по 31 мая 2010 г. (250 дней), что составляет 821 913 руб. 86 коп.

Всего сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 232 870 рублей.

Указанная сумма не оплачена Заемщиком до настоящего времени.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В связи с последующим уточнением исковых требований просит взыскать задолженность по Кредитному договору № от 01 апреля 2009 г. в сумме 1 232 510 (один миллион двести тридцать две тысячи пятьсот десять) рублей 28 копеек, в том числе:

410 596 рублей 42 копейки - проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых за период с 24.09.2009 по 31.05.2010,

821 913 рублей 86 копеек - проценты (пени) за просрочку возврата кредита (основного долга) по ставке 40 % годовых за период с 24.09.2009 по 31.05.2010 солидарно с индивидуального предпринимателя Романова А.В., Белорунова И.В., Романовой Е.И..

Романова Е.И., действующая за себя и по доверенности за Романова А.В., представила в суд возражения на исковое заявление, где считает исковые требования банка незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Решением Пролетарского районного суда г. Саранска от 4 февраля 2010 г. по делу № 2-3/2010 были удовлетворены в полном объеме исковые требования ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» о взыскании с ИП Романова А.В., Белорунова И.В., Романовой Е.И. солидарно в пользу ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» задолженности по кредиту в сумме 3 203 327 рублей 67 копеек, в том числе 3 000 000 рублей - сумма основного долга, 175 741 рубль 09 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом с 01.06.2009 по 23.09.2009 и 27 586 рублей 58 копеек - штраф за просрочку уплаты процентов, а также возврат госпошлины в сумме 22 000 рублей, а всего - 3 225 327 67 рублей. Обращено взыскание на недвижимое имущество, а именно на жилой дом и земельный участок рыночной стоимостью 2 620 000 рублей.

30 марта 2010 г. ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» заключило с ней соглашение об отступном, по условиям которого передача указанного недвижимого имущества осуществляется в день подписания настоящего соглашения. Недвижимое имущество считается переданным кредитору с момента подписания акта приема-передачи, являющегося неотъемлемой частью настоящего соглашения (акт приема-передачи подписан 30.03.2010)

Считает, что 30 марта 2010 г., заключив cоглашение об отступном, было произведено полное погашение задолженности по Кредитному договору № от 01.04.2009, поскольку, заключая данное cоглашение, она имела намерение предоставить отступное для полного погашения обязательств по кредитному договору № от 01.04.2009, а не его части.

Кроме того, истец указывает, что, в нарушение ч.4 ст. 367 ГК РФ, иск к ней, как поручителю, предъявлен по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

На основании изложенного просит истцу в удовлетворении иска отказать.

Ответчик Белорунов И.В. также представил возражения, указывая, что не согласен с заявленными требованиями, поскольку иск подан в нарушение ч. 4 ст. 367 ГК РФ, то есть по истечении годичного срока для предъявления к нему требований как к поручителю.

В судебном заседании представитель истца - акционерного коммерческого банка «Актив банк» (ОАО) Безбородова С.И заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Романова Е.И., действующая за себя и по доверенности за Романова А.В., Белорунов И.В., их представители Скороходова Е.И., Малышев С.В. с исковыми требованиями не согласились по основаниям, изложенным в возражениях, просили отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что акционерный коммерческий банк «АКТИВ БАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», и Индивидуальный предприниматель Романов А.В., именуемый в дальнейшем «Заемщик», заключили кредитный договор № от 01 апреля 2009 г. (далее именуется - Кредитный договор) на сумму 3 000 000 рублей 00 копеек на следующих условиях: срок возврата кредита - 25 февраля 2010 г., процентная ставка за пользование кредитом - 20 (двадцать) % годовых; проценты (пени) при возникновении просроченной задолженности по основному долгу - 40 (сорок) % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения.

Кредит Заемщиком был получен 17.04.2009 в полном объеме в соответствии с Кредитным договором, что подтверждается копией выписки лицевого (ссудного) счета №.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены договор поручительства № от 01.04.2009 с Белоруновым И.В. и договор поручительства № от 01.04.2009 с Романовой Е.И.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком условий Кредитного договора Банк 01 октября 2009 г. обратился в Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия с иском о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору № от 01 апреля 2009 г, образовавшейся на 23 сентября 2009 года.

Решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 04 февраля 2010 г. исковые требования удовлетворены в сумме 3 203 327 рублей 67 копеек, из которых 3 000 000 рублей 00 копеек - основной долг, 175 741 рублей 09 копеек - проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых за период с 01.06.2009 по 23.09.2009, 27 586 руб. 58 коп. - штраф за просрочку уплаты процентов. Указанная сумма взыскана солидарно с Заемщика - индивидуального предпринимателя Романова А.В., поручителей - Романовой Е.И. и Белорунова И.В. Обращено взыскание на предмет залога - жилой дом площадью 66,4 кв.м. и земельный участок общей площадью 404,0 кв.м., принадлежащие на праве собственности Романовой Е.И., расположенные по адресу: <адрес>.

Решение суда сторонами не обжаловалось, вступило в законную силу 16.02.2010.

30 марта 2010 года между поручителем Романовой Е.И. и Банком заключено соглашение об отступном, согласно условиям которого должник Романова Е.И. взамен исполнения своих обязательств, возникших на основании договора поручительства № от 01.04.2009, передает жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, стоимостью 3 203 327 руб. 67 коп. в качестве отступного и погашает задолженность перед кредитором по Кредитному договору № от 01.04.2009, имеющуюся по состоянию на 24.09.2009, в сумме 3 203 327.67 руб., в том числе 3 000 000 руб. - основной долг, 175 741 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2009 по 23.09.2009, 27 586 руб. 58 коп. - штраф за нарушение сроков уплаты процентов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме.

В свою очередь заемщиком Романовым А.В. обязательства по указанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей.

В силу п.п. 7.1, 7.1.1. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита путем направления письменного требования Заемщику посыльным, заказным письмом, телексом или по факсу по адресу, указанному в договоре, в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по настоящему договору платеж в сроки, установленные в настоящем договоре.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по данному договору Банк 15 сентября 2009 года вручил ответчику Романову А.В. письменное требование о досрочном возврате кредита в сумме 3 000 000 рублей, а также уплаты процентов за пользование кредитом и штрафа за просрочку уплаты процентов в срок до 23 сентября 2009 года. Таким образом, Банк изменил условие договора о сроке возврата кредита 23 сентября 2009 года.

Решением Пролетарского районного суда Республики Мордовия от 4 февраля 2010 года взыскана сумма задолженности по данному кредитному договору, образовавшаяся по 23 сентября 2009 года, включая сумму основного долга в размере 3 000 000 рублей.

Таким образом, сумма основного долга в размере 3 000 000 рублей считается просроченной с 24 сентября 2009 года.

Согласно п. 13.1. Кредитного договора договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, указанном в п. 1.2. настоящего договора (20 %), начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день возврата кредита включительно. Пунктом 2.3. Кредитного договора определено, что проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом.

Заключив Кредитный договор, Заемщик принял на себя обязательство своевременно в размере и на условиях, определенных договором, уплачивать Кредитору проценты по кредиту (п.п.2.1., 3.1.3.), проценты (пени), штрафы, предусмотренные п. 8.2. Кредитного договора (п. 3.1.9.).

В силу п. 8.1., 8.2. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по основному долгу Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты (пени) в размере 40 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты погашения просроченной задолженности. Указанные проценты (пени) являются иным процентом за пользование чужими денежными средствами, установленным Кредитным договором (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1,3 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст. 409 Гражданского Кодекса Российской Федерации по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.) Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

В судебном заседании установлено, что сумма задолженности по данному Кредитному договору, образовавшаяся на 23 сентября 2009 года, в размере 3 203 327 руб. 67 коп., из которых 3 000 000 рублей - основной долг, 175 741 руб. 09 коп. рублей - проценты за пользование кредитом, 27 586 руб. 58 коп. - штраф за нарушение сроков уплаты процентов погашена соглашением об отступном, заключенным 30 марта 2010 года.

Согласно п.5 данного соглашения передача указанного недвижимого имущества осуществляется в день подписания настоящего соглашения. Недвижимое имущество считается переданным кредитору с момента подписания сторонами передаточного акта, являющегося неотъемлемой частью настоящего соглашения. Акт приема-передачи подписан 30 марта 2010 года.

Из объяснений представителя истца Безбородовой С.И. следует, что риск случайной гибели недвижимого имущества, переданного по данному соглашению, лежит на Банке именно с момента подписания передаточного акта.

Таким образом, суд считает, что сумма основного долга и начисленных процентов по Кредитному договору по состоянию на 23 сентября 2009 года, взысканная решением Пролетарского районного суда г. Саранска, погашена 30 марта 2010 года. Соответственно, проценты за пользование кредитом и проценты (пени) по просроченной задолженности должны взыскиваться с 24 сентября 2009 года по 30 марта 2010 года, что составляет 309 041 рубль 10 копеек – проценты за пользованием кредитом по ставке 20 % годовых за период с 24.09.2009 по 30.03.2010 (3 000 000 руб.х 20 % : 365 дн. х 188 дн.), 618 082 рубля 20 копеек – проценты (пени) по ставке 40 % годовых за период с 24.09.2009 по 30.03.2010 (3 000 000 руб. х 40 % : 365 дн. Х 188 дн.).

Довод ответчика Романовой Е.И. в той части, что заключенное соглашение об отступном прекратило все обязательства по Кредитному договору, суд находит несостоятельным, поскольку в настоящем соглашении прямо указано, что передача вышеуказанного недвижимого имущества в качестве отступного погашает задолженность перед кредитором по Кредитному договору № от 01.04.2009, имеющуюся по состоянию на 24.09.2009 в сумме 3 203 327 рублей 67 копеек.

На основании ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскиваемая сумма пеней за несвоевременный возврат кредита подлежит уменьшению до 309 041 рубля 10 копеек, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также исходя из условий договора поручительства, ответственность поручителей и Заемщика является солидарной.

Вместе с тем, на основании ч. 4 ст. 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договоре поручительства не указан срок действия договора, срок исполнения по кредитному договору – 25 февраля 2010 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец, обратившись 17.09.2012 в суд, пропустил срок предъявления данного иска к поручителям Романовой Е.И. и Белорунову И.В.

Довод истца в той части, что основное требование по взысканию задолженности они предъявили в пределах указанного срока, а требование о взыскании процентов по договору является дополнительным требованием, суд находит несостоятельным, поскольку взыскиваемые проценты являются задолженностью по Кредитному договору и соответственно к данным правоотношениям также подлежит применению ч.4 ст. 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 14 364 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением. Исковые требования удовлетворены частично на сумму 618 082 рубля 20 копеек, соответственно с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Романова А.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 380 рублей 82 копеек.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным ими основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (открытое акционерное общество) с Романова А.В. задолженность по кредитному договору в размере 618 082 (шестисот восемнадцати тысяч восьмидесяти двух) рублей 20 копеек, из которых 309 041 (триста девять тысяч сорок один) рубль 10 копеек - проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых за период с 24.09.2009 по 30.03.2010, 309 041 (триста девять тысяч сорок один) рубль 10 копеек - проценты (пени) за просрочку возврата кредита (основного долга) по ставке 40 % годовых за период с 24.09.2009 по 30.03.2010, расходы по уплате госпошлины в сумме 9 380 (девять тысяч триста восемьдесят) рублей 82 копейки, а всего - 627 463 (шестьсот двадцать семь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 02 копейки.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований к Белорунову И.В., Романовой Е.И. отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Догорова Е.Ю.