Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3796/2018 ~ М-2782/2018 от 19.07.2018

УИД 24RS0032-01-2018-003400-51

Дело №2-3796/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года город Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Толстихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Гайдашеву О.В. о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Гайдашеву О.В. о расторжении договора страхования.

Требования мотивировало тем, что 21.02.2017 года между АО «СОГАЗ» и Гайдашевым О.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 0509 по условиям которого Гайдашев О.В. обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, предусмотренном указанным договором. Согласно п. 8.1 договора, договор вступает в силу с 21.02.2017 года и действует 25.05.2033 года. При заключении договора страхования страхователь Гайдашев О.В. уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 404 руб. 72 коп., что подтверждается чеком от 21.02.2017 года. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 21.02.2018 года. Письмом-сопровождением истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность до настоящего времени не оплачена. Кроме того, 21.02.2017 года между АО «СОГАЗ» и Гайдашевым О.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 0510 по условиям которого Гайдашев О.В. обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, предусмотренном указанным договором. Согласно п. 8.1 договора, договор вступает в силу с 21.02.2017 года и действует 25.05.2033 года. При заключении договора страхования страхователь Гайдашев О.В. уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 660 руб. 12 коп., что подтверждается чеком от 21.02.2017 года. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 21.02.2018 года. Письмом-сопровождением истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность до настоящего времени не оплачена. АО «СОГАЗ» просило расторгнуть договоры страхования № 3717 IS 0509 от 21.02.2017 года и № 3717 IS 0510 от 21.02.2017 года заключенные с Гайдашевым О.В., а так же взыскать с ответчика Гайдашева О.В. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Нечепуренко А.А. (доверенность от 07.07.2017 года) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Гайдашев О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие и возражений по существу иска не предоставил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие и возражений по существу иска не предоставил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.1,2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

На основании п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 (редакция №40 от 03.07.2016 г.), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пп. 1 и 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21.02.2017 года между АО "СОГАЗ" (страховщик) и Гайдашевым О.В. (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 0509 от 21.02.2017 года, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ", в редакции от 09.10.2012 года.

Предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером № ( а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещений, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку инженерное оборудование) (п. 1.1.1 договора).

Предметом договора является имущество, находящееся в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств по кредитному договору № К-9634/13 от 30.05.2013 года (п. 1.2 договора).

По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по кредитному договору на начало очередного периода действия договора страхования, увеличенной на 10 % (п. 3.2 договора).

Страховой взнос за первый период страхования составляет 1 404 руб. 72 коп. и уплачивается не позднее 21.02.2017 года (п. 4.2.1 договора). Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования (п. 4.2.2 договора).

В соответствие с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании договор страхования прекращается в случае неуплаты страховой премии в установленный договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

21.02.2017 года ответчиком Гайдашевым О.В. оплачена страховая премия в размере 1 404 руб. 72 коп., что подтверждается чеком.

Вместе с тем, последующий страховой взнос ответчиком не оплачен, срок оплаты очередного страхового взноса истек 22.02.2018 года, доказательств исполнения обязанности по оплате страхового взноса ответчиком Гайдашевым О.В. не представлено.

27.02.2018 года АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика Гайдашева О.В. письмо-сопровождение (исх. № СГф37-1117) о направлении соглашения о расторжении договора страхования и уведомление о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой страховой премии, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Однако, ответчик соглашение не подписал.

Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора и то, что их неуплата со стороны страхователя является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный таким договором срок, суд приходит к выводу о том, что указанное свидетельствует о существенном нарушении договора и является основанием для его расторжения.

В п. 7.5.3 Правил предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время в порядке, предусмотренном Разделом 6 данных Правил.

В силу положений ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

Из положений указанных норм гражданского законодательства следует, что воля сторон на прекращение договора страхования, а также односторонний отказ от исполнения договора со стороны страхователя должна быть доведена до другой стороны договора надлежащим образом.

Вместе с тем, доказательств обращения Гайдашева О.В. к истцу с заявлением о прекращении договора или в силу предоставленного п. 7.5.3 права на отказ от договора, в материалах дела не имеется.

Напротив, как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось письмо-сопровождение (исх. № СГф37-1117 от 27.02.2018 года) с приложением соглашения о расторжении договора, в котором страхователю предлагалось расторгнуть договор страхования с 21.02.2018 года по соглашению сторон. Однако указанное соглашение ответчиком не подписано.

Таким образом, принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства доведения до истца ответчиком своего намерения прекратить договор страхования, отказаться от его исполнения, суд приходит к выводу о том, что неуплата страховых взносов не влечет автоматического прекращение договора страхования в силу п. 6.6.5 Правил.

Подписывая договор страхования, Гайдашев О.В. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № 3717 IS 0509 от 21.02.2017 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что 21.02.2017 года между АО "СОГАЗ" (страховщик) и Гайдашевым О.В. (страхователь) заключен договор страхования (полис) № 3717 IS 0510 от 21.02.2017 года, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ", в редакции от 09.10.2012 года.

В соответствии с указанным договором страхования от 21.02.2017 года, Гайдашев О.В. является застрахованным лицом по страховым случаям: смерть в результате несчастного случая и утрата нетрудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 1.1, 1.2, 1.3 договора).

По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 % (п.1.4 договора).

Страховая премия за первый период страхования составляет 1 660 руб. 12 коп. (п. 1.5 договора), и уплачивается не позднее 21.02.2017 года (п. 2.4 договора). Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования (п. 2.4 договора).

21.02.2017 года ответчиком Гайдашевым О.В. оплачена страховая премия за период страхования с 21.02.2017 года по 20.02.2018 года в размере 1 660 руб. 12 коп, что подтверждается чеком.

Вместе с тем, последующие страховые взносы ответчиком Гайдашевым О.В. оплачены не были. Доказательств исполнения обязанности по оплате страхового взноса ответчиком Гайдашевым О.В. не представлено.

27.02.2018 года АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика Гайдашева О.В. письмо-сопровождение (исх. № СГф37-1169) о направлении соглашения о расторжении договора страхования и уведомление о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой страховой премии, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Однако, ответчик соглашение не подписал.

Подписывая договор страхования, Гайдашев О.В. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования № 3717 IS 0510 от 21.02.2017 года подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены в полном объеме, с ответчика Гайдашева О.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб., уплаченная согласно платежного поручения № 8209 от 09.06.2018 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Гайдашеву О.В. о расторжении договора страхования, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 0509 от 21.02.2017 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Гайдашевым О.В..

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 0510 от 21.02.2017 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Гайдашевым О.В..

Взыскать с Гайдашева О.В. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                        И.А. Бойко