Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4734/2017 ~ М-4588/2017 от 14.09.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 07 ноября 2017 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Гороховой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуПубличного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Павлову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано о том, что между Банком и Павловым И.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на основании и условиях Заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита так же содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК ТРАСТ», а так же иными документами, содержащими условия кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства, при заключении договора № ответчик получил Расчетную карту № с лимитом расширенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 29000 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых, срок действия расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен №. В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 364 руб. 10 коп., в том числе, сумма основного долга – 31699,18 руб., проценты за пользование кредитом в сумме – 50664,92 руб.. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-328, 329,334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать в свою пользу с ответчика Павлова И.В. указанную задолженность, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2671 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Павлов И.В. в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии и применении последствий пропуска истцом срока обращения в суд.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, что между Банком и Павловым И.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на основании и условиях Заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита так же содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК ТРАСТ», а так же иными документами, содержащими условия кредитования.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска карты. Датой заключения договора, является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

В связи с заключением Банком и Заемщиком договора № заемщик получил на руки Расчетную карту, с условиями пользования которой он также заранее согласился. Впоследствии при активации карты был заключен договор №.

Ответчик с Условиями и тарифами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления Павлова И.В. о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается подписями ответчика в графике платежей по кредиту, составленном Банком, что свидетельствует о фактическом ознакомлении заемщика с названными документами. Кроме того, п. 1.2 Заявления на получение кредита содержит сведения о том, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания.

В п. 2.12 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия) указано, что информация по полной стоимости кредита в форме овердрафта, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, а так же перечень платежей неопределенных в договоре третьих лиц доводиться до Клиента в составе документов, оформляемых в процессе предоставления Карты и/или установления/изменения лимита разрешенного овердрафта, в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 5.5 Условий, кредит предоставляется Банком для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе оплата товара/услуг в организациях торговли /сферы услуг) получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.8 Условий за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки процентов, отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя их фактического количества календарных дней в году.

Датой исполнения Клиентом своих обязательств по договору является дата погашения Задолженности (п. 5.9 Условий).

Согласно п. 5.10 Условий клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполном размере Минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.13 Условий, в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил Задолженность по оплате Минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения (неуплаченной части Минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере Основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения (неуплаченной части Минимальной суммы погашения).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушал условия договора, уклоняясь от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету Павлова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась кредитная задолженность в размере 82 364 руб. 10 коп., в том числе: основной долг – 31 699 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом – 50664,92 руб. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца, суд признает верным. Обоснованность рассчитанного Банком размера задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена.

Доводы стороны истца о том, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, суд считает обоснованными.

Рассмотрев заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает законным и обоснованным применить срок исковой давности только к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора Павлов И.В. обязывался производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определённой сумме (4749,01 руб. л.д.19).

Учитывая вышеизложенное, а также обращение Банка в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, суд применяет срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика Павлова И.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 671 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Павлова Игоря Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 82240 руб. (восемьдесят две тысячи двести сорок) рублей 56 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2671 (две тысячи шестьсот семьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его вынесения.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 13 ноября 2017 года в 17 часов.