Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3494/2014 ~ М-2632/2014 от 08.09.2014

2-3494/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2014 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Софиной С.Г.,

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Тихомировой М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Росгосстрах Банк» обратился в суд с иском к ответчику Тихомировой М.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитным договорам. Свои требования мотивировал тем, что:

26.06.2012 г. между ОАО «РГС Банк» и Тихомировой (Беляевой) М.В. заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев до 26 июня 2017 г., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % процентов годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели.

Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк» за период от 26.06.2012 г. по 16.06.2014 г.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 4.5., 4.7. Кредитного договора 1 платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются Должником в виде аннуитетного платежа, осуществляемого Должником ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Однако согласно расчету задолженности от 26.06.2014 г. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты комиссии, начисленных за пользованием кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему Договору или досрочного расторжения Договора, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) рабочих дней. В связи с этим Заемщику, было направлено Банком требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 26.06.2014 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>;

- Начисленные проценты - <данные изъяты>;

- Пени и штрафные санкции - <данные изъяты>.

Тихомировой (Беляевой) М.В. была сделана ОАО «РГС Банк» оферта на заключение договора о выдаче кредита путем подачи Анкеты-заявления на получение кредита через виртуальную систему ДБО в сети Интернет, подписанной аналогом собственноручной подписи - SMS-кодом. Данная оферта была акцептована Банком путем перечисления денежных средств на текущий счет Ответчика в размере <данные изъяты>.

Таким образом, между Заемщиком и Банком был заключен Кредитный договор № от 26.04.2013 г., с уплатой процентов в размере 17 % процентов годовых (далее - Кредитный договор 2). Для учета задолженности по кредитной карте Заемщику был открыт специальный карточный счет.

Задолженность по кредитной карте погашалась частично с просрочкой, а начиная с июня 2014 г., погашения по Кредитному договору 2 не производятся. В связи с этим Заемщику было направлено Банком требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 26.06.2014 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору 2 составляет <данные изъяты>, в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>;

- Начисленные проценты - <данные изъяты>;

- Пени и штрафные санкции - <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного просят взыскать с ответчика задолженность по двум кредитным договорам в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель ОАО «Росгосстрах Банк» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Тихомирова М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, возражения на иск не представил.

Суд, руководствуясь ст. 235 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено из материалов дела:

26.06.2012 г. между ОАО «РГС Банк» и Тихомировой (Беляевой) М.В. заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев до 26 июня 2017 г., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % процентов годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели.

Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № в Открытом акционерном обществе «Росгосстрах Банк» за период от 26.06.2012 г. по 16.06.2014 г.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 4.5., 4.7. Кредитного договора 1 платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются Должником в виде аннуитетного платежа, осуществляемого Должником ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Однако согласно расчету задолженности от 26.06.2014 г. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Согласно п. 5.4.1 Договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты комиссии, начисленных за пользованием кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему Договору или досрочного расторжения Договора, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) рабочих дней. В связи с этим Заемщику, было направлено Банком требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению кредита ответчику истцом выполнены в установленном договоре размере.

Ответчик Тихомирова М.В. в свою очередь, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязанности возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истцом направлено требование в адрес ответчика о досрочном возврате кредита, суд полагает, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

26.04.2013 года ответчик Тихомирова М.В. обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение заключить с ней договора о предоставлении кредита на условиях, изложенных в Анкете-заявлении, общих условиях договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц «Корпоративный экспресс кредит» подписанной аналогом собственноручной подписи - SMS-кодом. В заявлении ответчик указала, что Параметры и Программа кредитования ей разъяснены, понятны и она обязуется их неукоснительно соблюдать. Получив оферту, Банк акцептовал ее, перечислив сумму в размере <данные изъяты> на счет ответчика. Таким образом, между Заемщиком и Банком был заключен Кредитный договор № от 26.04.2013 г., с уплатой процентов в размере 17 % процентов годовых. Для учета задолженности по кредитной карте Заемщику был открыт специальный карточный счет.

Согласно уведомлению о размере полной стоимости кредита срок кредитования составил 36 месяцев. Возврат кредит должен был производиться ответчиком аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. 26 числа каждого календарного месяца.

В случае просрочки внесения платежа, ответчик обязался уплачивать пени в размере 0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по кредитной карте погашалась частично с просрочкой, а начиная с июня 2014 г., погашения по Кредитному договору не производятся. В связи с чем Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате кредита.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из представленных в суд документов следует, что Тихомирова М.В., направив в банк заявление, обратилась к банку с предложением о заключении кредитного договора и указала, что ознакомлена с Правилами и Тарифами и обязуется их неукоснительно выполнять.

Банк, приняв оферту клиента, открыл на имя Тихомировой М.В. счет, тем самым заключив с ней кредитный договор, а также перечислив на данный счет сумму предоставленного кредита.

Таким образом, кредитный договор между ОАО «Росгосстрах Банк» и Тихомировой М.В. 26 апреля 2013 года был заключен путем принятия предложения оферты клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей по всем вышеуказанным кредитным договорам, данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевого счета заемщика № и №, а также расчетами задолженности.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности Тихомировой М.В. на 26 июня 2014 года по кредитным договорам:

№ от 26 июня 2012 года составляет <данные изъяты>.

№ от 26 апреля 2013 года составляет <данные изъяты>.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договоров, соответствует периоду задолженности ответчика, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № от 26 июня 2012 года в размере <данные изъяты>. и № от 26 апреля 2013 года в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Тихомировой М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Тихомировой М.В. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № от 26 июня 2012 года в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Тихомировой М.В. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № от 26 апреля 2013 года в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Тихомировой М.В. в пользу Открытого акционерного общества «РосгосстрахБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Софина