Решения по делу № 2-333/2013 ~ М-294/2013 от 05.07.2013

Дело № 2-333/2013

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково                                                                                            03 сентября 2013 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи                                                                              Травина И.А., при секретаре                                                                                                      Шабалиной Е.О.,

с участием истца                                                                                                   Гаврилова А.А.,

представителя истца Чураковой В.В., действующей на основании доверенности от Дата обезл.,                                                               

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Камешково дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий», действующей в интересах Гаврилова А.А. к ЗАО «ВТБ 24» о признании недействительными условий кредитного договора, п. 1.3.2 об уплате платы по договору страхования жизни, взыскании платежа в пользу страховой компании, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Возврат комиссий» обратилась в суд с иском в интересах Гаврилова А.А. к ЗАО «ВТБ 24» о признании недействительным условия кредитного договора № от Дата обезл., заключенного между ЗАО «ВТБ 24» и Гавриловым А.А. п.1.3.2 об уплате платы по договору страхования жизни, о взыскании в пользу Гаврилова А.А. платы по договору страхования жизни в сумме .... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме .... рублей; неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме .... рублей; компенсации морального вреда в сумме .... рублей; а также штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу Гаврилова А.А., в том числе половины штрафа в пользу Гаврилова А.А. и второй половины в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий».

В обоснование иска указано, что Дата обезл. между ЗАО «ВТБ 24» и заемщиком Гавриловым А.А. был заключен кредитный договор №.

По условиям данного договора Банк взимает с заемщика плату по договору страхования жизни в сумме .... рублей. Данная сумма была получена Банком Дата обезл.. Указанное условие кредитного договора истец считает незаконными, противоречащими положениям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющим права Гаврилова А.А. как потребителя банковских услуг, поскольку по существу эти условия означают, что Банк предоставляет кредит только при условии оказания иных платных услуг, что является нарушением пункта 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Истец считает, что подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья является услугой, навязанной Банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку Банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск. Страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителя и не
соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Вместе с тем, в ходе исполнения своих обязательств по договору кредитования истец перечислил Банку .... рублей в счет платы по договору страхования жизни.

В судебном заседании истец Гаврилов А.А. исковые требования поддержал, пояснив, что заключение договора страхования жизни являлось условием предоставления ему кредита, и данная услуга была навязана ему Банком.

Представитель истца Межрегиональной общественной организации по защите право потребителей «Возврат комиссий» Чуракова С.В., действующая в интересах Гаврилова А.А. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении. Дополнительно пояснила, что истец обращался к Банку с претензией об устранении нарушения прав потребителя и возврате неосновательно полученной суммы, уплаченной по договору страхования жизни, в добровольном порядке. Однако данная претензия оставлена без удовлетворения. Кроме того Гаврилов А.А. как потребитель является экономически слабой стороной в отношениях с Банком.

Ответчик ЗАО «ВТБ 24» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Возражений на исковое заявление Гаврилова А.А. не представило.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Дата обезл. Гаврилов А.А. заключил с ЗАО «ВТБ 24» кредитный договор № на сумму .... рублей с процентной ставкой 15,5% годовых для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов. Дата возврата кредита определена до Дата обезл..

Пунктом 1.3.2 кредитного договора от Дата обезл. установлено, что заемщик дает поручение Банку без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика в течение 3-х рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет, перечислить с указанного счета денежные средства, в том числе сумму платы по договору страхования жизни заемщика в размере .... рублей в пользу ООО « Страховая компания « ВТБ Страхование».

В пункте 5.1 настоящего кредитного договора оговорено, что в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре для выполнения которых заемщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании. Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В соответствии с п.1,2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 5 Закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен перечень, банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. На основании п.4 ч.1 ст. 5 данного Закона в число банковских операций включено осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Исходя из условий договора, Банк не обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Соответственно заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без заключения договора страхования, что опровергает доводы истца и представителя истца об обратном.

Оспариваемым пунктом кредитного договора предусмотрено оплата за счет кредитных средств страховой премии страховщику. Истец не лишен был возможности оплатить страховую премию за счет собственных средств без использования кредитных.

Сам по себе факт страхования, позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения обязательства, удовлетворить требование кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования, путем получения страхового возмещения, чем минимизируется риск заемщика по надлежащему исполнению обязательства.

Добровольное страхование жизни и здоровья потребителем, не противоречит нормам ГК РФ, Закону «О защите прав потребителей», основано на добровольном волеизъявлении истца, не является условием предоставления кредита, поэтому не ущемляет прав истца Гаврилова А.А. как потребителя банковских услуг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Истцом Гавриловым А.А. и представителем Межрегиональной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий» Чураковой С.В., действующей в интересах Гаврилова А.А. не представлено доказательств того, что отказ от страхования жизни и здоровья мог повлечь отказ в заключении с Гавриловым А.А. кредитного договора.

В связи с тем, что судом не установлено нарушение Банком прав Гаврилова А.А. как потребителя, требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного ст. 13 ФЗ « О защите прав потребителей» также удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий», действующей в интересах Гаврилова А.А. к ЗАО «ВТБ 24» о признании недействительным условий кредитного договора об уплате платы по договору страхования жизни п.1.3.2, взыскании платежа в пользу страховой компании, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа- отказать.

Ответчик вправе подать в Камешковский районный суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                        И.А. Травин

Решение в окончательной форме изготовлено 06.09.2013 года