Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2019 от 09.01.2019

24RS0033-01-2018-002492-06

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 года                                                                                                     г. Лесосибирск

    Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Коростелевой Е.В., при секретаре Зариповой Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-568/2019 года по иску ПАО «Сбербанк» к Чернецкому А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обращение в суд мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № Чернецкому А.С. кредит в сумме 751 400 рублей 00 копеек сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк. Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер и в сроки, указанные в кредитном договоре. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Чернецкий А.С. предоставил Кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Фактическое предоставление Чернецкому А.С. кредита состоялось 11 сентября 2013 года, путем зачисления денежных средств на счет вклада Чернецкого А.С.. Ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, платежи своевременно не вносились. В связи с тем, что ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются по состоянию на 30 мая 2018 года образовалась задолженность за период с 31.10.2017 года по 30.05.2018 г., которая составляет 187 605, 33 руб. Просят взыскать указанную сумму задолженности, из которой задолженность по основному долгу – 155 709, 04 руб., неустойка – 18490, 48 руб., проценты за пользование кредитом – 13405, 81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 952,11 руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену 795 600 рублей.

           Истец просит рассмотреть дело без участия своего представителя, согласны на вынесение заочного решения.

     Ответчик Чернецкий А.С. в судебное заседание не явился, судом надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, причину неявки в судебное заседание не сообщил.           Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

      Третье лицо Чернецкая А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ГУ УПФР в г.Лесосибирске Красноярского края не имеет возражений против заявленных требований, однако, указывает, что в случае удовлетворения иска, бюджетные денежные средства материнского капитала подлежит возврату.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    По правилам п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

                Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № Чернецкому А.С. кредит в сумме 751 400 рублей 00 копеек на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сберегательным банком свои обязательства выполнены в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Чернецкий А.С. передал в залог банку приобретенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Заемщиком Чернецким А.С. обязательства по кредитному договору выполнены частично. В настоящее время задолженность ответчика составляет по основному долгу 155709, 04 руб., по начисленным процентам 13405,81 руб., по неустойке 18490,48 руб., всего 187605, 33 руб. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика.

Расчет задолженности проверен судом, является верным и не оспаривается второй стороной.

Таким образом, ответчик неоднократно допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита со всеми причитающимися процентами является обоснованным.

Согласно, свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, за Чернецким А.С. зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14, 43).

Отчетом об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) по вышеуказанному адресу определена рыночная стоимость данной квартиры, которая составляет 884 000 рублей (л.д.70-71).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ:

- взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1);

- обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Факт невнесения платежей по кредитному договору установлен судом, ответчиком это обстоятельство не опровергнуто.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пункт 6 статьи 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам пункт 3 статьи 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Согласно части 1 статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением, обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений статьи 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает и уплату залогодержателю сумм причитающихся ему, в том числе в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения Чернецким А.С. обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>

Оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при взысканной сумме задолженности и периоде просрочки, у суда не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, о чем направил ответчику требование.

     Требование о досрочном погашении долга направлено ответчику 28 апреля 2018 года (л.д.44). Однако данное требование осталось без удовлетворения.

                           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 16 952,11 руб.

                           Довод третьего лица – ГУ УПФР о необходимости возврата денежных средств в бюджет, не могут повлиять на исход дела; принятое решение не препятствует обращению в суд за защитой нарушенного права в случае неисполнения в добровольном порядке обязательств по возврату средств материнского капитала.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с Чернецкого А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 605 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 952,11 руб., всего 204557,44 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, с установлением продажной начальной стоимости указанного имущества в размере 795600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                          Е.В. Коростелева