Решение по делу № 2-605/2013 ~ М-541/2013 от 22.05.2013

Дело № 2-605/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2013 года                                                                                                    п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

с участием представителя ответчика - адвоката Галлямова Р.Ф., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.,

при секретаре Мусиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шарафутдинову Р.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Шарафутдинову Р.А. о взыскании денежных средств, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Шарафутдинов Р.А. обратился в банк с заявлением с предложением заключить договор, в рамках которого открыть счет в рублях, предоставить кредитную карту, установить кредитный лимит на усмотрение Банка и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам Национального банка «Траст» (ОАО). Тарифы и Условия предоставления и обслуживания карт являются неотъемлемой частью Заявления Заемщика.

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком договор в порядке ст. 435 ГК РФ. Согласно

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт акцептом оферт Должника о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета № 2608, предоставлению кредитной карты № и установлению кредитного лимита.

Получение Должником кредитной карты № подтверждается распиской в получении карты и пин-кода от ДД.ММ.ГГГГ и получением наличных денежных средств 17.01.2011г.

В соответствии с п. 1.16 Условий предоставления и обслуживания карт при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются в пределах Кредитного лимита - максимально допустимой суммы единовременной задолженности Клиента перед Банком по Кредиту, предоставляемому Банком Клиенту в соответствии с условиями Кредита.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету Должника. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.

В соответствии с утвержденными Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 21 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт с даты заключения договора у Должника возникают обязательства по оплате плат, штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Согласно п. 1.12 Условий предоставления и обслуживания карт задолженность, т.е. общая сумма задолженности должника перед Банком, состоит из: 1) суммы плат и комиссий в соответствии с Тарифами, 2) суммы сверхлимитной задолженности, 3) суммы неустойки, 4) суммы процентов, начисленных на кредит в соответствии с Тарифами, 5) суммы кредита.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт и положений законодательства Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается счетом-выпиской по ссудному счету № 2608.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должник с использованием кредитной карты в пределах кредитного лимита в размере 300 000 рублей 00 копеек, получил различными выплатами наличные денежные средства в размере 639 844 рубля 80 копеек. В указанный период Должник различными платежами произвел платежи в счет погашения четыреста тридцать две тысячи двести восемьдесят два) рубля 67 копеек. По правилам, предусмотренным п. 4.9 Условий предоставления и обслуживания карт, Банк в дату поступления средств безакцептно списывает денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в сумме, не превышающей общую Задолженность, в порядке очередности предусмотренной указанным п.п. 4.9.1 - 4.9.11. В первую очередь погашаются издержки Банка, затем неустойка на Сверхлимитную задолженность и сама Сверхлимитная задолженность, затем Платы, штрафы и комиссии, предусмотренные Тарифами, а также проценты за пользование Кредитом и в последнею очередь сумма Кредита.

На ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не произведено погашение задолженности, состоящей из суммы кредита (Основной долг) в размере 296 944 рубля 93 копейки, неоплаченных Начисленных процентов в размере 10 031 рубль 21 копейка, неоплаченных Плат, штрафов и комиссий в размере 6 420 рублей 94 копейки. Полная Задолженность Ответчика перед Банком составляет 313 397 рублей 08 копеек.

До настоящего времени денежные средства в погашение задолженности в порядке требований п. 6.1.5. Условий не уплачены, что подтверждается прилагаемой Счет-выпиской.

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 313 397,08 руб.

В иске истец просил взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 313397,08 руб.; взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 333, 97 руб.

В дальнейшем Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с заявлением об уточнении исковых требований и увеличении суммы иска, ссылаясь на то, что до настоящего времени ответчик не исполняет свои обязательства перед истцом, что подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810072062002608.

Согласно расчеты на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 365 021,11 руб.

С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 365 021,11 руб.; взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 333, 97 руб.

Представитель истца Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, вместе с тем от представителя Резнова В.С. имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Шарафутдинов Р.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Галлямов Р.Ф., назначенный в качестве представителя ответчика в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ, с иском не согласился, просит в удовлетворении иска отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика - адвоката, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд считает что исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шарафутдиновым Р.А. и Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор предоставления и обслуживания карты в форме оферты путем открытия банковского счета № и предоставлению кредитной карты № и установлению кредитного лимита в размере 300 000 рублей.

Получение Должником кредитной карты № подтверждается распиской в получении карты и пин-кода от ДД.ММ.ГГГГ и получением наличных денежных средств 17.01.2011г.

В соответствии с п. 1.16 Условий предоставления и обслуживания карт при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются в пределах Кредитного лимита - максимально допустимой суммы единовременной задолженности Клиента перед Банком по Кредиту, предоставляемому Банком Клиенту в соответствии с условиями Кредита.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету Должника. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.

В соответствии с утвержденными Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 21 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт с даты заключения договора у Должника возникают обязательства по оплате плат, штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Согласно п. 1.12 Условий предоставления и обслуживания карт задолженность, т.е. общая сумма задолженности должника перед Банком, состоит из: 1) суммы плат и комиссий в соответствии с Тарифами, 2) суммы сверхлимитной задолженности, 3) суммы неустойки, 4) суммы процентов, начисленных на кредит в соответствии с Тарифами, 5) суммы кредита.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт и положений законодательства Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается счетом-выпиской по ссудному счету № 2608.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Шарафутдинова Р.А. по кредитной карте составляет в размере 365 021,11 рублей, который включает в себя:

основной долг в размере 296 944,93 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 48 887,48 руб.;

комиссия за ведение счета в размере 14 778,70 руб.;

штрафы за пропуск минимальных платежей в размере 4 410 руб.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик исполняет не надлежащим образом.

Между тем, из утвержденного Банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.

Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Таким образом, требование истца Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение счета в размере 14 778,70 рублей не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Шарафутдинова Р.А. в пользу истца Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию задолженность в размере 350 242 рубля 41 копейка.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - 6 333 рубля 97 копеек.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 368 рублей 45 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шарафутдинову Р.А. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 350 242 (триста пятьдесят тысяч двести сорок два) рубля 41 копейка.

Взыскать с Шарафутдинова Р.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму уплаченной Национальным Банк «ТРАСТ» (ОАО) при подаче иска государственной пошлины в размере 6 333 (шесть тысяч триста тридцать три) рубля 97 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Шарафутдинова Р.А. в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 368 (триста шестьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья                                                                 Р.М. Идрисов