Решение по делу № 02-3290/2022 от 06.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Жулановой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3290/2022 по исковому заявлению Фоикова Жамшида Бохадировича к ООО «Европейская юридическая служба» ООО ЕЮС, САО «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании страховой премии указывая, что 29 июля 2021г. между Фоиковым Жамшидом Бохадировичем и АО «ОТП-Банк» был заключен кредитный договор № ХХХ на сумму ХХ рублей. Условием получения кредита было оформление услуги страхования жизни и здоровья заемщика.

Одновременно с заключением кредитного договора № ХХХ от 29 июля 2021 было оформлено заявление о включении Фоикова Жамшида Бохадировича в список застрахованных лиц в рамках заключенного между САО «РЕСО-Гарантия» (далее - СК) и ООО «Европейская юридическая служба» коллективного договора страхования от несчастных случаев №ХХот 19 ноября 2020г.

После оформления одобренной кредитной заявки в АО «ОТП-Банк», Фоикову Ж.Б. был дан экземпляр кредитного договора № ХХ от 29 июля 2021г., неотъемлемой частью которого являлось заявление на включение в список застрахованных лиц, Сертификат приобретенной услуге и Памятка застрахованного лица.

В памятке к Сертификату указано, что САО «РЕСО-Гарантия» осуществляет страхование от несчастных случаев и болезни, а ООО «ЕЮС» оказывает консультативные услуги в области юриспруденции.

Также в Памятке прописаны условия возврата денежных средств за оплату Сертификата сроки подачи заявления на возврат страховой премии, перечень документов для подтверждения личности и факта приобретения сертификата, а также указан адрес для направления заявления.

Однако адрес, указанный в Памятке для направления заявления на возврат денежных средств, не совпадает ни с адресом САО «РЕСО-Гарантия», ни с адресом ООО «ЕЮС» приведенными ниже в этом же документе.

В связи с чем возникла ситуация, когда застрахованное лицо ввели в заблуждение, прописав в Памятке, что Страховщиком является САО «РЕСО-Гарантия», а адрес указав, принадлежащий ООО «ЕЮС». Создав тем самым условия невозможности получения письменного заявлений застрахованного лица.

Сумма страховой премии по Сертификату на услугу «Забота о жизни» №ОТР-ХХ составила ХХ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в день оформления кредитного договора в страховую компанию, согласно пункту 5 распоряжения Заявителя № ХХ от 29.07.2021 на осуществление операций по банковскому счету.

Согласно заявлению, на получение кредита, Заявитель дал согласие на приобретение услуги «Забота о жизни» от ООО «ЕЮС» стоимостью ХХ рублей 00 копеек.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует банку расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком и страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования.

Согласно пункту 9.16 Правил страхования в случае отказа страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования в течение 14 (четырнадцать) календарных дней со дня его заключения (независимо от момента уплаты страховой премии) при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, произошедших в данном периоде, возврату подлежит: уплаченная страховая премия в полном объеме, если страхователь отказался от Договора до даты возникновения обязательств страховщика по Договору (далее - до даты начала действия страхования); часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия Договора страхования, пропорционально сроку действия Договора, если страхователь отказался от Договора после даты начала действия страхования.

В этом случае страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Для целей реализации указанного пункта Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора.

05.08.2021 г. (РПО № ХХ Фоиков Ж.Б. направил весь пакет документов, обозначеных в требованиях к возврату страховой премии.

То есть, страхователь в установленный Указанием Банка России, а также Правилами страхования срок обратился с заявлением об отказе от страхования и имел право на возврат страховой премии.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте АО Почта России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: 05.08.2021 заявление Страхователя было принято в отделении связи; 10.08.2021 прибыло в место получения г. Москва; 10.09.2021 возврат отправителю из-за истечения срока хранения; 23.09.2021 вручено отправителю (Страхователю).

Таким образом, датой прекращения действия Сертификата считается 10.08.2021г. (дата поступления заявления Страхователя об отказе от Сертификата в место получения г.Москва). Размер страховой премии за подключение к договору страхования составляет ХХ рублей, срок страхования с 29.07.2021 по 29.07.2026, то есть 1827 дней. За период действия Сертификата с 29.07.2021 по 10.08.2021 - 13 дней, страховая премия не подлежит возврату).

Страховая премия подлежит возврату Страхователю за неиспользованный период страхования с 11.08.2021г. по 29.07.2026г. - 1814 дней. Таким образом, Страхователю подлежит возврат страховой премии в размере ХХ из расчета ХХ рублей 00 копеек / 1827дней *1814 дней.

30.09.2021г. направлена Претензия о расторжении договора страхования жизни и здоровья по Сертификату на услугу «Забота о жизни» на адреса САО «РЕСО-Гарантия», адрес ООО «ЕЮС» и адрес, указанный в Памятке к Сертификату.

14.01.2022г. подана жалоба Финансовому уполномоченному на официальном сайте №ХХ.

Решением Финансового уполномоченного от 04.02.2022г., требование Фоикова Ж.Б. удовлетворены, с САО «РЕСО-Гарантия» взыскана страховая премия в размере ХХ рублей ХХкопеек, за неиспользованный период страхования с 11.08.2021г. по 29.07.2026г. 1814 дней.

САО «РЕСО-Гарантия» подало заявление о признании незаконным Решение Финансового уполномоченного №ХХ в Сальский городской суд Ростовской области. Суд, рассмотрев заявление и истребовав доказательства, оставил Решение Финансового уполномоченного без изменений.

В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "ЕЮС" и САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Фоикова Жамшида Бохадировича: страховую премию за неиспользованный период страхования в размере 110 099 рублей 96 копеек. Неустойку в размере ХХХ рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Стороны надлежащим образом извещались о дате и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явились, просили рассматривать дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, которых суд считает достаточными для рассмотрения дела по существу.

Рассмотрев исковое заявление, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу положений ст. 46 Конституции Российской Федерации и требований ч. 1 ст. 3 ГПК РФ судебная защита прав лица возможна только в случае нарушения или оспаривания его прав, свобод или законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать по содержанию нарушенному или оспариваемому праву и характеру нарушения.

По смыслу статей 1, 11, 12 ГК РФ и статьи 3 ГПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения.

Следовательно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 935 ГК РФ Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое в силу статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания ЦБ РФ №).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ N 3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания ЦБ РФ №).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ N №, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания ЦБ РФ №).

В судебном заседании установлено, что 19.11.2020г. между САО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Европейская Юридическая Служба» (далее - ООО «ЕЮС») заключен коллективный договор добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев № ХХ

29.07.2021г. между Фоиковым Ж.Б. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор (далее - Кредитный договор).

29.07.2021г. путем подписания сертификата №ОТР-46011300/2021-32130838 на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку по тарифу «Забота о жизни» истец выразил свое согласие на присоединение к условиям коллективного договора добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев от 19.11.2020г. № 1862784214, заключенного между ООО «ЕЮС» и САО «РЕСО-Гарантия» (далее - Договор страхования), а также на получение иных услуг консультационного и справочного характера на срок с 29.07.2021 г. по 29.07.2026 г.

Договор страхования был заключен на условиях «Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней» от 01.09.2020, утвержденных приказом генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» Раковщика Д.Г. №411.

Плата за присоединение к условиям сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку по тарифу «Забота о жизни» установлена в размере ХХ руб.

Согласно предоставленной выписке по счету от 01.02.22 за период с 29.07.2021 по 01.02.2022, 29.07.2021 с кредитного счета истца была списана сумма в размере ХХХрублей 00 копеек, назначение платежа «Оплата Сертификата по услуге «Забота о жизни» Полис № ХХ от 29.07.2021 Фоиков Жамшид Бохадирович».

Согласно пункту 5 распоряжения истца № ПОТС/810/356860 от 29.07.2021 на осуществление операций по банковскому счету, истец дает распоряжение осуществить перечисление (в случае приобретения услуги Забота о жизни) денежных средств со счета в счет оплаты стоимости данной услуги в следующем размере ХХ рублей 00 копеек: наименование получателя - ООО «ЕЮС», назначение перевода - оплата Сертификата по услуге «Забота о жизни» № ХХ от 27.07.2021.

Согласно заявлению на получение кредита, Заявитель дал согласие на приобретение услуги «Забота о жизни» от ООО «ЕЮС» стоимостью ХХ рублей 00 копеек.

Таким образом, денежные средства в сумме ХХ рублей по распоряжению истца были перечислены на счет ООО «ЕЮС».

Судом установлено, что 05 августа 2021 года Фоиков Ж.Б. выразил желание расторгнуть договор страхования, направил в страховую организацию заявление о расторжении договора и возврате страховой премии. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте АО Почта России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: 05.08.2021 заявление Страхователя было принято в отделении связи, 10.08.2021 прибыло в место получения г.Москва; 10.09.2021 возврат отправителю из-за истечения срока хранения; 23.09.2021 вручено отправителю (Страхователю).

Между тем, требования истца удовлетворено не было.

В целях досудебного урегулирования возникшего спора истец обратился к Финансовому уполномоченному в порядке, предусмотренном ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с требованием о взыскании недоплаченной части страхового возмещения.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Максимовой от 04.02.2022 г. №ХХ заявленные истцом в обращении требования были удовлетворены частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Истца была взыскана сумма в размере ХХ руб. 00 коп., в удовлетворении остальной части требований было отказано.

САО «РЕСО-Гарантия» не согласилось с принятым финансовым уполномоченным решением, в связи с чем обратилось в Сальский городской суд Ростовской области с исковым заявление о признании решения Финансового уполномоченного от 04.02.2022 г. №УХХХнезаконным.

11.05.2022 г. Сальским городским судом Ростовской области в рамках гражданского дела №ХХ было постановлено решение, которым в удовлетворении заявленных САО «РЕСО- Гарантия» о признании решения Финансового уполномоченного от 04.02.2022 г. №Х ХХ незаконным было отказано.

Ответчик САО «Ресо-Гарантия» решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций СХХ от 04.02.2022 г. №У-22-3442/5010-007 исполнил в добровольном порядке, присужденные истцу денежные средства перечислены истцу.

Таким образом, судом установлено, что датой прекращения действия Сертификата считается 10.08.2021г. (дата поступления заявления Страхователя об отказе от Сертификата в место получения г.Москва). Размер страховой премии за подключение к договору страхования составляет ХХ рублей, срок страхования с 29.07.2021г. по 29.07.2026г.

30.09.2021г. истец направил претензию о расторжении договора страхования жизни и здоровья по Сертификату на услугу «Забота о жизни» на адреса САО «РЕСО-Гарантия», адрес ООО «ЕЮС» и адрес, указанный в Памятке к Сертификату.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков страховой премии в размере 110 099 рублей за неиспользованный период страхования, суд руководствуется следующим,

Как следует из материалов дела, Договор страхования заключается в отношении застрахованных лиц - физических лиц, указанных в реестре застрахованных лиц, Заявитель дал согласие быть застрахованным в рамках программы 1 по Договору страхования.

В соответствии с пунктом 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком и страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется вышеприведенное Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования.

Согласно статье 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (пункт 2 статьи 16 Закона № 2300-1, статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1).

Таким образом, условия, ограничивающие предусмотренный Указанием № 3854-У возврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, являются в этой части ничтожными, поскольку не соответствуют акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Согласно пункту 9.16 Правил страхования в случае отказа страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования в течение 14 (четырнадцать) календарных дней со дня его заключения (независимо от момента уплаты страховой премии) при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, произошедших в данном периоде, возврату подлежит: уплаченная страховая премия в полном объеме, если страхователь отказался от Договора до даты возникновения обязательств страховщика по Договору (далее - до даты начала действия страхования); часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия Договора страхования, пропорционально сроку действия Договора, если страхователь отказался от Договора после даты начала действия страхования.

Из представленных в материалы дела документов, следует, что истец в установленный Указанием Банка России, а также Правилами страхования срок обратился с заявлением об отказе от страхования и имеет право на возврат страховой премии.

Учитывая, что САО «Ресо-Гарантия» страховая премия в размере 2 328 рублей 67 копеек возвращена, денежные средства, составляющие плату за приобретение Сертификата, подлежат взысканию с ООО «ЕЮС» на счет которого по распоряжению истца были они были перечислены. Страховая премия подлежит возврату Страхователю за неиспользованный период страхования с 11.08.2021г. по 29.07.2026г. - 1814 дней, в размере 110 099,96 из расчета 110 889 рублей 00 копеек / 1827дней *1814 дней.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки суд руководствуется следующим,

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с п.4 ст.13, п.5 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» и разъяснений, содержащихся в п.28 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

С учетом установленных судом фактических обстоятельств по делу, исходя из требований разумности и справедливости, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки ХХ рублей, которая подлежат взысканию с ответчика ООО «ЕЮС» в пользу истца.

В соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика ООО «ЕЮС» штрафа, с применением норм ст. 333 ГК РФ и считает возможным снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца до 30 000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и с 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В постановлении Конституционного Суда РФ от 05.06.2012 г. N 13-П указано, что оценка доказательств и отражение их результатов в судебном решении является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Фоикова Жамшида Бохадировича к ООО «Европейская юридическая служба» ООО ЕЮС, САО «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой премии, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Европейская юридическая служба» ООО ЕЮС в пользу Фоикова Жамшида Бохадировича денежные средства в размере ХХ рублей, неустойку в размере 30 000 рублей, штраф в размере ХХ рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022 г.

Решение по делу № 02-3290/2022 от 06.06.2022

02-3290/2022

Документы

Детальная проверка физлица