Решение по делу № 2-6157/2017 ~ М-5777/2017 от 22.08.2017

Дело № 2-1-6157/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2017 г.                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кудашева Р.Р.,

при секретаре Крикунове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Кожевниковой В. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Кожевниковой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований указало, что между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кожевниковым А. Н. заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1, п. 11 индивидуальных условий Кредитного договора, Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 442 850., срок погашения ДД.ММ.ГГГГ год, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

В соответствии с пунктами 4, 6 индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20.5 % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

Банк выдал кредит, факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета Заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, допускаются просрочки по внесению ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 5.1, 5.1.2, 5.1.4 общих условий Кредитного договора кредитор имеет право досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней и в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В связи с систематическим нарушением сроков и образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

-    по кредиту - 364933 руб. 13 коп.

-    по процентам - 51132 руб. 09 коп.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1836.30

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 090 руб. 74 коп.

итого задолженность Кожевникова А. Н. по кредитному договору № от «03» июля 2015 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 418992 руб. 26 коп., в т.ч.:

по кредиту - 364 933 руб. 13 коп.

по процентам - 51 132 руб. 09 коп.

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1836 руб. 30 коп.

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1090 руб. 74 коп.

До момента обращения истца в суд ответчик обязательства по договору не исполнил.

Просит взыскать с Кожевниковой В. Ф. долги наследодателя Кожевникова А. Н. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», а именно: взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика задолженность по Кредитному Договору № от "03" июля 2015 года в размере - 418992 руб. 26 коп., в т.ч.: по кредиту - 354933 руб. 13 коп., по процентам – 51132 руб. 09 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1836 руб. 30 коп., неустойка, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1090 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: легковой автомобиль марки, модель <данные изъяты>, ПТС серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Кожевниковой В. Ф. проценты за пользование кредитом по Кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20.5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 364933 руб. 13 коп., с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кожевникова В.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кожевниковым А. Н. заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1, п. 11 индивидуальных условий Кредитного договора, Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 442 850 рублей, срок погашения ДД.ММ.ГГГГ год, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

В соответствии с пунктами 4, 6 индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20.5 % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

Банк выдал кредит, факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета Заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, допускаются просрочки по внесению ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 5.1, 5.1.2, 5.1.4 общих условий Кредитного договора кредитор имеет право досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней и в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В связи с систематическим нарушением сроков и образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

-    по кредиту - 364933 руб. 13 коп.

-    по процентам - 51132 руб. 09 коп.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1836.30

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 090 руб. 74 коп.

итого задолженность Кожевникова А. Н. по кредитному договору № от «03» июля 2015 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 418992 руб. 26 коп., в т.ч.:

по кредиту - 364933 руб. 13 коп.

по процентам - 51132 руб. 09 коп.

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1836 руб. 30 коп.

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1090 руб. 74 коп.

До момента обращения истца в суд, ответчик обязательства по договору не исполнил.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик Кожевников А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права…; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно материалам наследственного дела № наследником, принявшим наследство, после умершего Кожевникова А.Н.. является его супруга Кожевникова В.Ф.

Наследственное имущество после умершего Кожевникова А.Н. состоит из следующего имущества:

- автомобиль <данные изъяты>;

- денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № 8622/0339 ПАО «Сбербанк России» Саратовское отделение во вкладе на счете № с начисленными дополнительно процентами и компенсацией.

Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № определена в нотариальном порядке в размере 315 000 руб. и сторонами в судебном заседании не оспаривалась.

Кроме того, денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № 8622/0339 ПАО «Сбербанк России» Саратовское отделение во вкладе на счете № составляют 94 руб. 23 коп.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 315 094 руб. 23 коп. (315 000+94,23)

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315094 руб. 23 коп., то есть в рамках стоимости унаследованного имущества.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из вышеуказанных норм закона, в совокупности со ст. ст. 407, 418 ГК РФ следует, что обязательства по договору залога со смертью залогодателя не прекращаются, а переходят к его наследникам.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – Легковой автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В силу того, что сумма долга наследодателя Кожевникова А.Н. выше стоимости унаследованного Кожевниковой В.Ф. имущества, требование истца о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом свыше стоимости наследственного имущества не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 315 094 ░░░. 23 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.