Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-651/2020 ~ М-579/2020 от 27.07.2020

Дело №2-651/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2020 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Капитановой Л.А.,

помощник судьи Кубышкин Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузьмину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к Кузьмину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 755 рублей 38 копеек, из которых: 81 245 рублей 28 копеек – просроченная ссудная задолженность, 16 164 рублей 79 копеек – проценты за кредит, 1 349 рублей 17 копеек – задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 996 рублей 14 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты, а также о взыскании судебных расходов связанных с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 192 рублей 66 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику кредит в сумме 114 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 480 рублей 83 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.. В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика, образовалась просроченная ссудная задолженность и просроченная задолженность за проценты по кредиту. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед истцом составил: задолженность по неустойке на просроченные проценты - 996,14 рублей; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 1 349,17 рублей; проценты за кредит - 16 164,79 рублей; просроченная ссудная задолженность - 81 245,28 рублей; итого – 99 755 рублей 38 копеек.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузьмин А.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Кузьминым А.С. заключён договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита №, согласно которому он предоставил свои анкетные данные и номер банковской карты для получения потребительского кредита (л.д.28-29).

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита», заемщик заключает кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Общие условия кредитования). Сумма кредита составляет 114 000 рублей, процентная ставка 19,9% годовых. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисленные суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий. Срок возврата кредита составляет 60 месяцев. Количество, размер и периодичность платежей определены п.6 и составляют 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 013 рублей 96 копеек. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12 индивидуальных условий). Согласно п.14 с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В п.17 указано, что сумма кредита зачисляется на банковскую карту №, если данный счет закрыт или не действует, то на счет кредитора №. В соответствии с п.21 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии платежной даты – в последний календарный день месяца) перечислять денежные средства в размере, необходимым для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору. Подпись заемщика Кузьмина А.С. свидетельствует о принятии данных условий кредитования (л.д.11-13).

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1). Уплата процентов по кредиту производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2-3.2.1). Согласно п. 3.3, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. При перечислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней. В соответствии с п.3.10, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту (п.4.3.5) (л.д.15-19).

Факт получения кредита ответчиком Кузьминым А.С. подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Кузьмину А.С. было зачислено 114 000 рублей на счет <данные изъяты>, открытый ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из представленного расчета задолженности следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита. Последний платеж в размере 480 рублей 83 копейки был внесен ответчиком Кузьминым А.С. ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Кузьмина А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №8616, задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 414 рублей 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 561 рубля 21 копейки (л.д.21).

Согласно представленному расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 755 рублей 38 копеек, из них: 81 245 рублей 28 копеек – ссудная задолженность, 16 164 рубля 79 копеек – проценты за кредит, 1 349 рублей 17 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 996 рублей 14 копеек – неустойка на просроченные проценты (л.д.23-24).

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Ответчиком данный расчет оспорен не был.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 81 245 рублей 28 копеек, просроченных процентов в размере 16 164 рублей 79 копеек, основанными на законе и условиях договора, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному расчету задолженности, размер неустойки на просроченные проценты составляет 996 рублей 14 копеек, размер неустойки на просроченную ссудную задолженность – 1 349 рублей 17 копеек. При этом расчет неустойки произведен истцом исходя из размера 20% годовых.

Указанный расчет судом также проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 года №263-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции РФ). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

Заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных обязательств и не превышает размера просроченных платежей.

На основании изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в заявленном размере: 1 349 рублей 17 копеек – задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 996 рублей 14 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 192 рубля 66 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика Кузьмина А.С. в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузьмину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кузьмина А.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 755 (Девяносто девять тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 38 копеек, из которых: 81 245 рублей 28 копеек – просроченная ссудная задолженность, 16 164 рублей 79 копеек – проценты за кредит, 1 349 рублей 17 копеек – задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность, 996 рублей 14 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 192 (Три тысячи сто девяносто два) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Решение в окончательной форме принято 24 августа 2020 года.

Судья: Н.В. Бакулина