Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2019 (2-2315/2018;) ~ М-1020/2018 от 12.04.2018

Дело № 2-93/19

24RS0013-01-2018-001602-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Емельяново 25 марта 2019 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Адиканко Л.Г.

при секретаре Гусенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Мишиной Надежде Ивановне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Мишиной Н.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 08 октября 2010 года в размере: 62624,73 рублей, в том числе, 52000 рублей – сумма основного долга, 3565 рублей 87 копеек – сумма начисленных процентов, 2806 рублей 49 копеек –штрафы и неустойки, 3939 рублей 13 копеек – комиссия за обслуживание счета, 313 рублей 24 копейки – несанкционированный перерасход. Кроме того, истец просил о взыскании с ответчицы 2069 рублей 34 копейки – расходы по уплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что 08 октября 2010 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Мишиной Н.И. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты (овердрафту). Данному соглашению присвоен номер № соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление заемщику суммы в размере <данные изъяты> под 19,90% годовых. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, в связи с чем образована задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Мишина Н.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что задолженности перед истцом не имеется, так как, согласно выписке по счету, имеется переплата. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчицу и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2010 года Мишина Н.И. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с предложением предоставления кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 6 месяцев под 64% годовых (л.д. 24).

В качестве предложения о заключении Соглашения о потребительской карте, Мишиной Н.И. была выдана карта № сроком действия до 31.10.2012 года (л.д. 26, оборот).

Согласно Предложения, при получении карты Мишина Н.И. ознакомлена с индивидуальными условиями предоставления Потребительской карты, с тарифами, общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц о ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 26, оборот).

Согласно п.п. 5.2, 5.3. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», в течение платежного периода Клиент обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами. Размер минимального платежа и длительность платежного периода устанавливаются в соответствии с Соглашением о потребительской карте и указываются в Предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, либо в кредитном предложении.

В силу п. 5.11 Общих условий погашение задолженности по соглашению о кредитовании производится в следующем порядке: в первую очередь - пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств; во вторую - пени за просрочку погашения суммы несанкционированного перерасхода средств; в третью - просроченные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; в четвертую - просроченная сумма несанкционированного перерасхода средств; в пятую - начисленные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; в шестую - сумма несанкционированного перерасхода средств; в седьмую - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о потребительской карте; в восьмую – пени за просрочку уплаты начисленных процентов; в девятую – пени за просрочку погашения основного долга по кредиту; в десятую – пери за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета; в одиннадцатую - просроченные проценты за пользование кредитом; в двенадцатую - просроченная сумма основного долга по кредиту; в тринадцатую - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета; в четырнадцатую – комиссия за обслуживание счета; ы пятнадцатую - начисленные проценты за пользование кредитом; в шестнадцатую – сумма основного долга по кредиту (л.д. 27-29).

Согласно Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту; комиссия за обслуживание счета – 1,99% от суммы задолженности по основному долгу; платежный период – 20 календарных дней.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, заемщик Мишина Н.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что не оспаривала ответчица в ходе судебного разбирательства.

В судебном заседании также установлено, что Мишина Н.И. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает с 2014 года, что подтвердила ответчица суду.

Согласно материалам дела, в целях принудительного взыскания долга с заемщика, АО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье, и 12 июля 2016 года мировым судьей судебного участка № 135 в Емельяновском районе и п. Кедровый Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Мишиной Н.И. задолженности по Соглашению о кредитовании № от 08 октября 2010 года.

Определением мирового судьи от 10 января 2018 года судебный приказ от 12 июля 2016 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника Мишиной Н.И.

С иском о взыскании долга с Мишиной Н.И. АО «Альфа-Банк» обратилось в Емельяновский районный суд 12.04.2018 года.

С учетом того, что согласно выписки по текущему счету № № последний платеж ответчицей был произведен 29 сентября 2014 года, суд, учитывая, что в силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, в силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок давности для обращения с требованиям о взыскании задолженности с Мишиной Н.И.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед банком составляет 62624 рубля 73 копейки, в том числе: 52000 рублей – сумма основного долга, 3565 рублей 87 копеек – сумма начисленных процентов, 2806 рублей 49 копеек – сумма штрафов и неустоек, 3939 рублей 13 копеек – сумма комиссии за обслуживание счета, 313 рублей 24 копейки – несанкционированный перерасход.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитования и действующему законодательству. Возражения ответчицы против расчета суд находит не соответствующими условиям кредитования, в связи с чем доводы Мишиной Н.И. о том, что сумма задолженности погашена ею, необоснованны.

Поскольку судом установлено, что ответчицей обязательства по соглашению о кредитовании не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Мишиной Н.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 62624 рубля 73 копейки основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчицы о том, что задолженность по соглашению была взыскана на основании судебного приказа от 12.07.2016 года не нашли подтверждения в ходе судебного разбирательства. Каких-либо доказательств в подтверждение данных доводов истицей суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчицы Мишиной Н.И, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2069 рублей 34 копейки, подтвержденные платежными поручениями №50750 от 27 марта 2018 года и №38682 от 16 июня 2016 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Мишиной Надежды Ивановны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 62624 рубля 73 копейки, в том числе: 52000 рублей – сумма основного долга, 3565 рублей 87 копеек – сумма начисленных процентов, 2806 рублей 49 копеек – сумма штрафов и неустоек, 3939 рублей 13 копеек – сумма комиссии за обслуживание счета, 313 рублей 24 копейки – несанкционированный перерасход, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069 рублей 34 копейки, а всего взыскать 64694 рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме (29.03.2019 года).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко