Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-320/2021 ~ М-278/2021 от 29.06.2021

Дело № 2-320/2021

УИД 13RS0015-01-2021-000558-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск                                                             23 августа 2021 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Седовой Е.В.,

при секретаре Конкиной Е.В.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Полякова В. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Полякову В. С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Полякову В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 19 сентября 2019 г. между АО «Тинькофф Банк» и Поляковым В.С. был заключен договор кредитной карты № 0424129575 с лимитом задолженности 95 000 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (далее-Общие условия УКБО). Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора банк выпустил карту на имя ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, заемщик Поляков В.С., в нарушение условий договора вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты, допускал просрочку по оплате минимального платежа и сроках его внесения. Заключительный счет был направлен Полякову В.С. 20 мая 2020 г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. По настоящее время задолженность ответчиком не погашена.

Просил суд взыскать с Полякова В.С. задолженность за период с 16 декабря 2019 г. по 20 мая 2020 г. включительно в размере 117 271 руб. 13 коп., государственную пошлину в размере 3545 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель по доверенности Абрамов Г.А. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Поляков В.С. в судебное заседание не явился, извещался посредством направления судебной повестки по адресу регистрации. Заказное письмо с уведомлением возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пунктах 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам части 2 статьи 117, статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствуют возвращенные конверты, следует считать надлежащим извещением. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

При таких обстоятельствах, и в силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Исходя из пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1 статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается, материалами дела, что АО «Тинькофф Банк» на основании заявления от 17 сентября 2019 г. на оформление кредитной карты о предоставлении Полякову В.С. денежных средств был заключен универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах. Которые являются не объемлемыми частями договора о выпуске на имя Полякова кредитной карты. Акцептом оферты явилось совершение банком следующих действий: активация кредитной карты или получение первого реестра операций. Поляковым В.С. было дано согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: г. Москва и подтверждено ее получение лично. Своей подписью заемщик Поляков В.С. подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; Поляков В.С. ознакомлен и согласен с действующими УКБ, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями.

В пункте 2.3 Общих условий (Приложение № 1 к протоколу АО «Тинькофф Банк» от 22 декабря 2016 г.) отражено, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операции. В случае наличия в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться первый акцепт банком соответствующей оферты (пункты 2.4 и 2.5 Общих условий). Согласно пункту 2.10 Общих условий банк направляет клиенту информацию, связанную с универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание. С момента заключения договора применяется Тарифный план, который до заключения договора передается клиенту или направляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой (пункт 2.11). В силу пункта 2.7 введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. Исходя из пункта 7.1 Общих условий, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору. Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и путем активации карты, поступления в банк первого реестра операций. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (пункт 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). В соответствии с пунктом 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами, предусмотренными действующим законодательством (пункт 4.5). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6.). Согласно пункту 5.10 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8). В соответствии с пунктом 5.11 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем. На основании пункта 7.2.1 клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты. Согласно пункту 8.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты. В случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Согласно пункту 4.3. Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, банк вправе требовать от клиента возврата кредита. Взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифами.

Как усматривается из тарифного плана ТП 7.27 с лимитом задолженности до 300 000 рублей процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых. На снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа- 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты- 590 рублей; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (рассчитывается индивидуально банком и указывается в выписке). Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей.

Как следует из выписки по номеру договора 0424129575 за период с 18 сентября 2019 г. по 07 июня 2021 г. (клиент Поляков В.С.) кредитная карта была активирована банком 19 сентября 2019 г. Заемщик Поляков В.С. пользовался денежными средствами, поступающими на карту на протяжении периода с сентября 2019 г. по ноябрь 2020 г. Между тем, неоднократно пропускал просрочку минимального платежа.

В судебном заседании, на основании исследованных письменных доказательств установлено, что Поляков В.С. принял на себя обязательство в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк расторг договор с заемщиком Поляковым В.С., направив 20 мая 2020 г. в его адрес заключительный счет. Размер задолженности Полякова В.С. по договору кредитной карты на дату формирования заключительного счета составил 117 271 руб. 13 коп., из них кредитная задолженность - 83 985 руб. 55 коп., проценты - 29 745 руб. 58 коп., иные платы и штрафы - 3540 рублей. Согласно заключительному счету указанную задолженность необходимо оплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего заключительного счета.

Таким образом, используя денежные средства, перечисленные банком, ответчик подтвердил данными действиями свое согласие с условиями кредитного договора. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению сложившейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств.

11 июня 2020 г. мировым судьей судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия был вынесен судебный приказ о взыскании с Полякова В.С. задолженности по кредитному договору № 0424129575 от 19 сентября 2019 г., который был отменен 14 апреля 2021 г. в связи с поступившими от Полякова В.С. возражениями.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет за период с 16 декабря 2019 г. по 20 мая 2020 г. включительно в размере 117 271 руб. 13 коп., из них кредитная задолженность по основному долгу - 83 985 руб. 55 коп., просроченные проценты - 29 745 руб. 58 коп., иные платы и штрафы - 3540 рублей.

Ответчик в судебное заседание не явился, обязанность по процессуальному доказыванию не выполнил, что суд расценивает как отказ от реализации предоставленных ему процессуальных прав. Доказательства оплаты задолженности по договору кредитной карты, выданной на имя Полякова В.С., в материалах дела отсутствуют. Между тем, истцом предоставлены доказательства, подтверждающие факт задолженности ответчика по кредитному договору.

С учетом установленных по делу обстоятельств, подтвержденных письменными доказательствами, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в размере 117 271 руб. 13 коп. является обоснованным, законным и подлежащим удовлетворению.

Истцом также было заявлено требование о взыскании с ответчика расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ

Факт оплаты АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины при подаче иска в размере 3545 руб. 41 коп. подтверждается платежными поручениями № 594 от 22 мая 2020 г. и № 176 от 28 мая 2021 г.

В связи с чем, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в полных рублях в размере 3545 рублей (пункт 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ 20 ░░░ 2020 ░. ░ ░░░░░░░ 117 271 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 13 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3545 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░