Мотивированное решение по делу № 02-2021/2022 от 11.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2021/22 по иску адрес Банк» к Измаилову Мансуру Абдулбариевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Измаилову М.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере сумма, расходов по госпошлине сумма, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивируя заявленные исковые требования истец указал, что между адрес «РН Банк» и Измаиловым М.А. заключен договор потребительского кредита № 86558-0121 на условиях, указанных в адрес условий и установленных Общими условиями с Приложениями. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля марка автомобиля, 2020 года выпуска, VIN: VIN-код в размере сумма на срок до 19.01.2026 г. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме сумма Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате кредита, которая ответчиком оставлена без внимания. Поскольку сумма долга ответчиком не погашения, в обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля, истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога.

Истец в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом судебными повестками.

Представители ответчика на основании доверенности фио, фиоА в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения заявленных исковых требований.

Выслушав представителей ответчика, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 ст.352 и ст.357 настоящего Кодекса), либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется; правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с ч.2 ст.346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги определяется решением суда.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.01.2021 между адрес Банк» и Измаиловым М.А. заключен договор потребительского кредита №86558-0121 о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в адрес условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1,2,3,4 на приобретение автомобиля версия 8-2018.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил заемщику целевой кредит для оплаты стоимости автомобиля в размере сумма на срок до 19.01.2026 г. с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,0% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки марка автомобиля, 2020 года выпуска, идентификационный номер марка автомобиля Кашкай MY20 (J11G), 2020 года выпуска, VIN: VIN-код.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8-2018 от 18.10.2018г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящих из Кредитного договора, договора банковского счета, договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющихся их неотъемлемой частью.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог Банку.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3.

В соответствии со ст. ст. 432, 438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1 и 2.2. Приложения №1 Общих условий договора потребительского кредита истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: оплата по счету за автомобиль и перевод – оплата страховой премии по договору страхования. Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела усматривается, что 30.12.2020 между ответчиком и ООО «У Сервис +» заключен договор купли-продажи автомобиля №УС-140127, согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки марка автомобиля Кашкай MY20 (J11G), 2020 года выпуска, VIN: VIN-код.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога автомобиля № 86558-0121, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки марка автомобиля Кашкай MY20 (J11G), 2020 года выпуска, VIN: VIN-код, залоговая стоимость автомобиля составляет 1 606 529.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с адрес условий сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно 18 числа каждого месяца, количество платежей 60, размер ежемесячных платежей сумма

В соответствии с Индивидуальными условиями, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Полная стоимость кредита составляет 13,32 % годовых.

Таким образом, при заключении кредитного договора о предоставлении кредита между Банком и заемщиком на условиях, указанных в заявлении о предоставлении денежных средств в кредит на покупку легкового автомобиля и установленных Условиями предоставления ОА «РН-Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ответчик Измаилов М.А. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, принял на себя все права и обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, определенные договором о предоставлении кредита.

Возражая против заявленных исковых требований, представитель ответчика в судебном заседании указал, что представленные истцом в материалы дела копии индивидуальных условий кредитного договора и заявления о предоставлении кредита не являются относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку по ним невозможно определить исполнение подписи ответчиком.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2).

Согласно части 1 статьи 57 указанного выше кодекса доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

На основании части 1 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Вместе с тем, несмотря на разъяснение судом вышеназванных положений процессуального закона, ответчиком указанные доказательства не представлены, ходатайств об экспертизе не заявлено, образцы подписи ответчика суду не представлены, явка ответчика в суд также не обеспечена для отобрания соответствующих образцов подписи с целью дальнейшего почерковедческого исследования.

Исходя из существа рассматриваемого спора, необходимости установления юридически значимых обстоятельств по делу, к которым относится установление подлинности выполнения Измаиловым М.А. подписи на заявлении о предоставлении кредитного договора и индивидуальных условиях, и с учетом того, что данный вопрос требует специальных познаний, которыми суд не обладает, необходимые сведения для правильного разрешения довода ответчика посредством проведения судебной экспертизы в соответствии со статьей 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не обеспечены.

Вместе с тем, с учетом ст. 10 ГК РФ, предусматривающей недопустимость недобросовестного осуществления гражданских прав, а также положений ст. 35 ГПК РФ, в силу которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Судом неоднократно представителям ответчика разъяснены положения ст. 79 ГПК РФ, однако ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы стороной ответчика так и не было заявлено, в связи с чем, вышеизложенные доводы представителя ответчика судом не принимаются.

Одновременно с изложенным, ранее в судебных заседаниях в ходе рассмотрения дела, представителем ответчика фио был подтвержден факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком.

Факт заключения кредитного договора, а также получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой 12.01.2021 сумма кредита в размере сумма была перечислена на его счет № 40817810000010252771, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Таким образом, суд пришел к выводу, что займодавец, со своей стороны, исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, надлежащим качеством и в срок.

Наличие спорных обязательств суд признает установленными с учетом представленных в дело письменных доказательств в виде приложения к электронному иску в виде копий индивидуальных условий кредитного договора и заявления о предоставлении кредита.

В свою очередь, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору о предоставлении кредита, а именно, допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление (адрес условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита, (Приложение №1 к Общим условиям предоставления адрес кредита физическим лицам на приобретение автомобиля) на приобретение автомобиля, и передачи приобретаемого автомобиля в залог, Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в кредитном договоре. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы задолженности по договору о предоставлении кредита (Основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки, с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей и в связи с этим образовавшуюся задолженность, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени в срок до 22.08.2021.

Данное уведомление ответчиком проигнорировано, осталось без ответа, добровольно требования не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.09.2021 задолженность Ответчика перед Банком составила сумма, из которых сумма – просроченный основной долг, сумма – просроченные проценты, сумма – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности по договору потребительского кредита, расшифровкой расчета «Срочный основной долг» с 08.01.2021 по 07.09.2021.

С данным расчетом суд согласился, полагая его арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора.

Разрешая исковые требования, суд руководствуется вышеприведенными нормами права, исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком Измаиловым М.А. не представлено, в то время как представленные истцом доказательства являются достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем приходит к выводу о взыскании задолженности в сумма

При этом суд не принимает доводы ответчика о том, что банк является иностранным агентом и склоняет ответчика к финансированию недружественного государства, поскольку указанные доводы не основаны на законе и не могут служить освобождением ответчика от исполнения обязательств по заключенному им кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями договора залога автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог Заемщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по Кредитному договору.

Как следует из материалов дела, предметом залога является автомобиль марки марка автомобиля Кашкай MY20 (J11G), 2020 года выпуска, VIN: VIN-код, ценой сумма, принадлежащий на праве собственности Измаилову М.А. на основании договора купли-продажи.

Указанное обстоятельство в ходе судебного заседания подтверждено карточкой учёта транспортного средства, представленной ГИБДД по запросу суда.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о возможности обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка автомобиля Кашкай MY20 (J11G), 2020 года выпуска, VIN: VIN-код. Реализация залогового имущества проводится путем публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере сумма

На основании изложенного, и руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с Измаилова Мансура Абдулбариевича в пользу адрес Банк» задолженность в размере сумма, расходы по госпошлине сумма

Обратить взыскание на транспортное средство марка автомобиля Кашкай VIN VIN-код, 2020 года выпуска для реализации в счет погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2022 года.

1