Решение от 03.03.2020 по делу № 2-363/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-363/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 03 марта 2020 года    

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре Лесиной А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игитяну Оганнесу Арменаковичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, включая: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойку на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойку на просроченные проценты – <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Игитян О.А. заключил с АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк») в офертно-акцептном порядке кредитный договор №, по которому банк предоставил ему кредит в размере № копеек на срок № (до ДД.ММ.ГГГГ) под № годовых на приобретение транспортного средства №. К настоящему времени оригинал кредитного договора банком утрачен, тогда как второй экземпляр находится в распоряжении ответчика.

Игитян О.А., воспользовавшись кредитными ресурсами Банка, надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет и с ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредиту не производит, что повлекло образование задолженности и предоставляет кредитору право требования досрочного возврата кредита.

Воспользовавшись данным правом, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, установив тридцатидневный срок для исполнения своего требования, однако ответчик от исполнения данных требований банка уклонился, что послужило основанием для обращения кредитора за судебной защитой нарушенных прав.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечил, от предоставления дополнительных доказательств уклонился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя по представленным доказательствам.

Ответчик Игитян О.А., не имеющий на день рассмотрения настоящего дела судом регистрации по месту жительства или пребывания на территории <адрес>, будучи извещенным о времени и месте слушания дела по правилам ст. 113, 117 ГПК РФ по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменных возражений по существу заявленных требований не представил.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Потахов М.Т. в судебном заседании возражал по существу заявленных требований со ссылкой на непредставление истцом оригинала кредитного договора и доказательств его фактического исполнения как банком, так и заемщиком, просил в удовлетворении иска в отсутствие доказательств заключения и исполнения заявленного кредитного договора Игитяном О.А. отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса РФ. При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3, 4 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Отношения, возникающие при кредитовании граждан, помимо соответствующих общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации регулируются специальными Федеральными законами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из представленных стороной истца доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» (АО «Металлургический коммерческий банк») и Игитяном О.А. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> для оплаты стоимости приобретаемого автомобиля № в размере <данные изъяты> и страховых премий.

Как следует из изменения №5, вносимого в устав ПАО «Совкомбанк» решением №10 единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк»), что нашло свое отражение в Едином государственном реестре юридических лиц.

Таким образом, истец является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк») по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Оригинал кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороной истца суду не представлен со ссылкой на его утрату.

Типовой кредитный договор и\или Общие условия кредитования, применяемые банком ко дню заключения вышеуказанного кредитного договора, как и иная документация из материалов кредитного дела, за исключением выписки по счету заемщика и сведений о регистрации права залога на поименованное выше транспортное средство, суду не представлены.

Истребованный у ответчика по ходатайству истца второй экземпляр кредитного договора в материалы дела также представлен не был, в этой связи при оценке возникших правоотношений суд исходит из нашедших свое объективное подтверждение сведений о характере достигнутого между сторонами соглашения о существенных условиях кредитования.

Факт заключения между сторонами вышеуказанного договора подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО3, о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следуют данные о зачислении ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика кредитных ресурсов по настоящему договору и их использованию ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжений Игитяна О.А. на оплату <данные изъяты> по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль вышеуказанной марки и модели, а также на оплату страховых премий по договорам № № соответственно <данные изъяты>.

Кроме того, из выписки по счету следуют данные об исполнении Игитяном О.А. договорных обязательств перед кредитором внесением периодических платежей в размере по <данные изъяты> ежемесячно вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом не представлены сведения о размере согласованной сторонами процентной ставки кредитного договора и сроке кредитования, руководствуясь положениями ст. 809, 810 ГК РФ, суд полагает необходимым определить размер процентов за пользование кредитом ключевыми ставками Банка России, действовавшими в соответствующие период, а срок возврата кредита – датой предъявления займодавцем требования № о возврате кредитных ресурсов – ДД.ММ.ГГГГ, в котором заемщику был установлен тридцатидневный срок с момента направления указанного требования для погашения общей задолженности по договору.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Само по себе отсутствие оригинала кредитного договора не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания их в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой, а равно доказательством незаключенности договора при наличии иных доказательств, свидетельствующих о согласовании существенных условий сделки.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В этой связи вопреки доводам представителя ответчика суд полагает письменную форму кредитного договора соблюденной, полагая нашедшим свое объективное подтверждение факт заключения между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно утверждению истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Игитяном О.А. числится задолженность по настоящему кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда - <данные изъяты>, просроченные проценты, исчисленные по ставке № – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, о чем свидетельствует расчет задолженности по договору.

Однако, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств и правовой оценки предоставленных истцом сведений о датах и размерах внесенных заемщиком по договору денежных сумм, суд находит обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, а также исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а в удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

На основании ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что пропорционально части удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░ 2020 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░░░ ░.░.