Решение по делу № 2-652/2018 от 31.01.2018

Дело № 2-652/2018

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Иваново                                                                                       6 марта 2018 г.

      Ленинский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Уенковой О. Г., при ведении протокола секретарем Касаткиным А.М.,

    с участием ответчика Красноцветова Сергея Владимировича, его представителя Зарецкого Льва Николаевича,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иваново гражданское дело

    по иску АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Красноцветову Сергею Владимировичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» обратилось в суд с иском к Красноцветову С.В. о взыскании кредитной задолженности.

Требования обоснованы тем, что 13 апреля 2011 года между истцом и ответчиком заключен договор №№ в соответствии с которым истец получил от АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

По условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту.

В нарушение норм гражданского законодательства и условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 147 468,02 рублей, в том числе задолженность по кредиту 62 828,60 рублей, по процентам 59 236,18 рублей, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа 16 000 рублей, штраф (фиксированная часть) 2500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) 6 903, 24 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту 147 468,02 рублей и расходы по оплате государственной пошлины 4 149,36 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался в порядке главы 10 ГПК РФ, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Красноцветов С.В., его представитель Зарецкий Л.Н. возражали против удовлетворения исковых требований, отмечая, что им не ясно, от какой изначально выданной ответчику суммы рассчитана задолженность по кредиту, сколько составляет минимальный ежемесячный платеже, взимание комиссии противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 13 апреля 2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Красноцветовым С.В. заключен договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная банковская карта, по условиям договора кредитование предоставляется под выплату 30 % годовых (согласно Тарифам и условиям).

Установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ».

Установлено, что Красноцветов С.В. был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредитной карты, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, а все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом анкете-заявлении на оформление кредитной карты, Общих условиях и правилах предоставления банковских услуг кредитные карты от 13 апреля 2011 года, тарифах и условиях предоставления международных карт (л.д. 6- оборот, 7, 8, 11-15, 17-19).

Банк исполнил свои обязательства путем открытия счета и перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается подписью ответчика о получении кредитной карты.

В ходе судебного разбирательства Красноцветовым С.В. не оспаривался факт заключения с ним кредитного договора, а также наличия задолженности.

Согласно выписке из Устава ЗАО «БАНБАНК кредитные карты» наименование банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» на основании решения общего собрания акционеров. ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» является полным правопреемником реорганизованного банка - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по всем правам и обязанностям, в том числе, вытекающим из кредитного договора от 13.04. 2011 года в порядке универсального правопреемства (л.д. 20-28).

При этом согласие должника на переход прав и обязанностей в порядке реорганизации юридического лица не требуется, поскольку в данном случае нового обязательства не возникает, а происходит переход долга к правопреемнику в силу закона (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Как следует из п. 2.1.1.2.11 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» от 17 сентября 2014 года, при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в соответствии с установленными тарифами.

В силу п. 2.1.1.3.3 указанных Условий и Правил, в случае наличия перерасхода Платежного лимита по карте и непогашения его клиентом в течение 6 месяцев, карта закрывается, последующее возобновление действия карты возможно только после полного погашения задолженности клиентом.

Согласно п. 2.1.1.3.8 указанных Условий и Правил, в случае нарушения Клиентом обязательств по погашению задолженности перед банком в течение 90 дней с момента возникновения таких нарушений, банк имеет право изменить условия кредита, установив срок возврата кредита 91-ый день с момента нарушения обязательств клиента по погашению кредита и потребовать от клиента возврата кредита, уплаты вознаграждения, комиссии и процентов за его использование, выполнение других обязательств по кредиту в полном объеме. При этом, согласно ст. ст. 393, 394, 395, 405, 450 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не наступил, считается, что срок наступил в 91-ый день с момента наступления нарушения обязательств клиента по погашению задолженности по кредиту. На эту дату клиент обязуется возвратить банку сумму кредита в полном объеме, вознаграждение и проценты за фактический срок его использования, в полном объеме выполнить другие обязательства по договору.

Пунктом 2.1.1.8.7 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» определено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Согласно тарифам и условиям платежной карты «КРЕДИТКА Универсальная» установлена повышенная процентная ставка при неоплате минимального платежа в размере 4,5% в месяц.

Взыскание штрафа за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней предусмотрено в размере 2 500 руб. + 5 % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных процентов и комиссий.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору не отрицался ответчиком и подтвержден представленными истцом в материалы дела выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно расчету банка по состоянию на 13.08.2015 года у ответчика образовалась кредитная задолженность в размере 147 468, 02 рублей, включающая сумму задолженности по кредиту в размере 62 828, 60 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 59 236, 18 рублей, задолженность по комиссии 16 000 рублей, штраф (фиксированная часть) в размере 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в размере 6 903, 24 рублей.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности ответчиком не исполнены, возражения на иск и доказательства, опровергающие доводы истца, ответчиком не заявлены, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

                 В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

                Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

                Статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечёт возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

                 В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

                  Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации распространяет на отношения по кредитному договору правила параграфа 1 главы о договоре займа.

                 В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

                Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

               Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

              В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

              Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

              По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путём присоединения может быть заключён любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

              Согласно расчёту, представленному истцом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 147 468,02 рублей, из которых 62 828,60 рублей – задолженность по кредиту, 59 236,18 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом, 16 000 рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2 500 рублей – штраф (фиксированная часть), 6 803, 24 рублей - штраф (процент от задолженности).

               Суд соглашается с представленным расчётом суммы задолженности по договору, ответчиком настоящий расчёт не оспорен, иного расчёта суду не представлено.

               Вместе с тем, суд полагает, что комиссия за просрочку минимального платежа в размере 16 000 руб., установленная п. 13 Условий по своей правовой природе представляет собой неустойку, в связи с чем суд, учитывая ходатайство ответчика о применении норм ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить данную сумму до 10 000 руб., как несоразмерную нарушению основного обязательства. Оснований для большего снижения неустойки суд не усматривает.

                 Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено платёжных документов, свидетельствующих об ином размере задолженности и внесении денежных средств в порядке и сроки, установленные договором.

                При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 147 468,02 рублей.

               В соответствии со статьёй 98 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 149,36 рублей.

                На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

исковые требования исковые требования АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» удовлетворить частично.

            Взыскать с Красноцветова Сергея Владимировича в пользу АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» задолженность по договору о предоставлении кредитной карты в сумме – 141 468 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 149 руб. 36 коп.

        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

                  Судья                                                                                  Уенкова О. Г.

          В окончательной форме решение изготовлено 7 марта 2018 г.