Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1540/2015 ~ М-1434/2015 от 27.04.2015

Дело -- – 1540 / 2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

-- г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области

председательствующего судьи Осокиной О.Ю.,

при секретаре Осиповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к М о взыскании задолженности по договору кредитной карты и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

-- в Свободненский городской суд поступило исковое заявление ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к М о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся в период с -- по -- в сумме 195252 руб. 50 коп., и возмещении судебных расходов в сумме 5 105 руб. 05 коп..

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований истец указал следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк
или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства
(кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), утвержденного -- приказом № 147/1, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты банком.

-- «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и М заключили договор кредитной карты -- с первоначальным лимитом задолженности 10000 руб. 00 коп.. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменён банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

-- М собственноручно заполнила и подписала Заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя М кредитную карту с лимитом задолженности 10000 руб. 00 коп..

М произвела активацию кредитной карты банка -- г., чем приняла на себя обязательства возвратить банку предоставленные ему средства и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Имея на руках кредитную карту, ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Т.к. ответчица прекратила исполнять свои обязательства по возврату кредита, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, -- расторг с ней договор в одностороннем порядке и направил ей заключительный счёт, в котором указал, что на указанную дату она имеет перед Банком задолженность в общей сумме 195 252 руб. 50 коп., сложившуюся из:

- кредитной задолженности в сумме 101 058 руб. 55 коп.,

- процентов за пользование кредитом в сумме 68 365 руб. 06 коп.,

- штрафные проценты в сумме 25 238 руб. 89 коп.,

- комиссии за обслуживание кредитной карты в сумме 590 руб. 00 коп..

Данный счёт подлежал оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования.

Так как ответчица проигнорировала требования банка погасить задолженность – -- истец обратился в суд с настоящим иском, оплатив при его подаче государственную пошлину в сумме 5 105 руб. 05 коп..

Все указанные суммы просит взыскать с ответчицы.

В судебное заседание представитель истца не явился из-за дальности расстояния, просил рассматривать дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица М в судебное заседание не явилась.

Извещение о дне, времени и месте проведения судебного заседания, направленное судом ответчице по адресу, указанному истцом в исковом заявлении (--) вернулось в адрес суда с отметкой работников почты «дом снесён».

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1). Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы они имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4).

В соответствии со ст. 115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд (ч. 1).

В соответствии с ч. 2 ст. 116 ГПК РФ, в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из сообщений отделов адресно-справочной работы УФМС России по Амурской области и отделения УФМС России по Амурской области в г. Свободном следует, что с -- ответчица М зарегистрирована по месту жительства в --.

Судебные извещения трижды направлялись ответчице судом по указанному адресу, и были доставлены работниками почты по этому адресу, но возвратились в адрес суда с отметкой работников почты «истёк срок хранения».

Судом приняты все возможные меры к установлению места жительства и места нахождения ответчицы.

Какими-либо другими данными об ответчице истец не располагает. Поэтому суд не может известить ответчицу по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи.

Суд, признав, что ответчица М надлежащим образом была извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела – рассмотрел дело в её отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом,
получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению
укатанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение
работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не
предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 (. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам),
стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки
платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора,
включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а
также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт»).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платёжных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), утвержденного -- приказом № 147/1, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты банком.

-- «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и М заключили договор -- на оформление кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка.

-- М собственноручно подписала Заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

В данном заявлении дословно указано следующее: «Я, нижеподписавшийся доверяю ООО ТКС предоставить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), датой выдачи доверенности является дата заполнения, и уполномочиваю сделать от моего имени предложение-оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях. Предлагаю заключить со мной договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого, банк выпустит на моё имя кредитную карту и установить мне лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком.

Я понимаю и соглашаюсь с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет определён банком на основании данных, указанных мной в настоящем заявлении-анкете. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Если в настоящем заявлении-анкете специально не указано моё несогласие на включение в Программу страховой защиты заёмщиков банка, то я согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заёмщиков Банка и назначаю банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручаю Банку включить меня в Программу страховой защиты заёмщиков Банка и ежемесячно удерживать с меня плату в соответствии с Тарифами.

Я уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 41,6% годовых. При полном использовании Лимита Задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается».

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя М кредитную карту с лимитом задолженности 10000 руб. 00 коп..

М произвела активацию кредитной карты банка -- г., чем приняла на себя обязательства возвратить банку предоставленные ей средства и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Имея на руках кредитную карту, ответчица в течение длительного времени снимала с неё наличные, при этом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Т.к. ответчица прекратила исполнять свои обязательства по возврату кредита, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, -- расторг с ней договор в одностороннем порядке и направил ей заключительный счёт, в котором указал, что на указанную дату она имеет перед Банком задолженность в общей сумме 195 252 руб. 50 коп., сложившуюся из:

- кредитной задолженности в сумме 101 058 руб. 55 коп.,

- процентов за пользование кредитом в сумме 68 365 руб. 06 коп.,

- штрафных процентов в сумме 25 238 руб. 89 коп.,

- платы за обслуживание кредитной карты в сумме 590 руб. 00 коп..

Данный счёт подлежал оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования.

Так как ответчица проигнорировала требования банка погасить задолженность – -- истец обратился в суд с настоящим иском, оплатив при его подаче государственную пошлину в сумме 5 105 руб. 05 коп..

Рассматривая требования Банка к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору – суд полагает их законными, обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Каких-либо допустимых доказательств того факта, что размер кредитной задолженности не соответствует действительности, либо доказательств, подтверждающих оплату кредитного долга в большем размере, чем указано в выписках с лицевого счета, ответчицей суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности у суда сомнений не вызывает.

Данная задолженность ответчицей до настоящего времени не оплачена. Доказательств, подтверждающих факт погашения кредита в полном объёме, ответчицей не представлено.

Из-за систематического неисполнения ответчицей своих обязательств по договору, банк расторг с ней договор кредитования -- г., путём выставления в её адрес заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора указан Банком в заключительном счёте.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца просроченную задолженность по основному долгу – 101 058 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 68365 руб. 06 коп. и плату за обслуживание кредитной карты в сумме 590 руб. 00 коп..

Но суд полагает необходимым снизить штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы до 3000 руб. 00 коп..

Штрафные проценты, предусмотренные договором, как и проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита.

Взыскивая штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что размер предъявленных банком ко взысканию штрафных процентов несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, следует уменьшить сумму подлежащих взысканию штрафных процентов по правилам ст. 333 ГК РФ до 3000 руб. 00 коп..

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Данная статья предоставляет суду право по своей инициативе проверить адекватность размера неустойки при вынесении решения о её взыскании и в случае необходимости снижать ёё размер до признанного судом разумною предела.

Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет разорения другой, и это правило соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон.

Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствие с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того, возможность снижения неустойки в полной мере отвечает её компенсационной природе как меры ответственности, а также это правило направлено на защиту слабой стороны договора, которая в силу особой заинтересованности в заключении договора, монополистического положения контрагента на рынке, отсутствия времени или других причин не имеет возможности оспорить включение в договор завышенных санкций.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчицы судебных расходов - госпошлины, уплаченной им при подаче искового заявления в сумме 5 105 руб. 05 коп. и подтверждённой соответствующими платёжными документами – суд полагает их законными, обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд удовлетворил требования истца в общей сумме 173013 руб. 61 коп..

В соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей – уплачивается 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

Следовательно, размер подлежащей взысканию госпошлины составляет 4660 руб. 27 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░:

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 101 058 (░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 55 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 68 365 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 06 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░. 00 ░░░.,

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 590 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 00 ░░░.,

- ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4 660 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 27 ░░░.,

░ ░░░░░ 177 673 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 88 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ --.

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░