Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-47/2021 ~ М-24/2021 от 01.02.2021

Дело №

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2021 года                                                                  пгт. Февральск

       Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Сютик С.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Куделиной Ольге Сергеевне - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, ПАО Сбербанк, в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратился в суд, с указанным иском ссылаясь на следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее - Кредитный договор) выдало кредит Куделиной Ольге Сергеевне (далее - Ответчик, Заёмщик) в сумме 72 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,3% годовых. В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, однако неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 67 310.18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 54 745,87 руб.;    просроченные проценты - 11 261,40 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 802,54 руб.; неустойка за просроченные проценты - 500,37 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование до настоящего момента не выполнено. Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2018г., взыскать с Куделиной Ольги Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 67 310,18 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 219,31 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Куделина О.С. в судебном заседании уведомлена своевременно и должным образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствии, возражений (отзыва) на иск не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Куделина О.С. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, согласно которому просила предоставить кредит на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Куделина О.С., подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия), в рамках которого просила предоставить ей кредит в размере 72 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,3% годовых, просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Заявление ответчика о предоставлении кредита было удовлетворено банком, письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ, таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования, при этом Куделина О.С. ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита.

В соответствии с заключенным в офертно-акцептной форме между Куделиной О.С. и ПАО Сбербанк договором, оформленным в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита», Банк акцептовал и предоставил ответчику кредит в сумме 72 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,3 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между Куделиной О.С. и ПАО Сбербанк в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» периодичность платежей заемщика установлена как 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 1879,62 рублей, платежная дата определена как соответствующая дню фактического предоставления кредита. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заемщик Куделина О.С. ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования и согласна с ними (п. 12, 14 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – «Общие условия кредитования») в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Банк исполнил в полном объёме обязательства по предоставлению кредита Куделиной О.С., перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика, открытый в Банке, денежные средства в размере 72000 рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счёту, представленному истцом.

Из материалов дела следует, что ответчик Куделина О.С. недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика Куделиной О.С. истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья <адрес> по Селемджинскому районному судебному участку № вынес судебный приказ о взыскании с Куделиной О.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 328,43 руб., судебных расходов в сумме 1049,88 руб., который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от Куделиной О.С. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед кредитором составила 67 310.18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 54 745,87 руб.;    просроченные проценты - 11 261,40 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 802,54 руб.; неустойка за просроченные проценты - 500,37 руб..

Оснований ставить под сомнение расчёт суммы задолженности, предоставленный истцом, суд не усматривает, признает его правильным, произведенным с учётом всех платежей по договору, неустойка начислена исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Куделиной О.С. не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчёта, свой контрасчёт ответчик также не представила, при этом факт наличия задолженности ответчиком не опровергается, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривается.

С учётом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчёт истца, а требования Банка в данной части подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Рассматривая в данном случае требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства ответчиками, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков.

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему судом в конкретном случае установлен, что повлекло предъявление банком иска на взыскание судом в его пользу выданных кредитных средств и процентов за их пользование, и удовлетворение судом данных требований. Учитывая сумму выданного кредита – 72000 руб., сумму задолженности – 67 310,18 руб., процент по кредиту – 19,3 % годовых, сумму просроченных процентов – 11 261,40 руб., а также длительность неисполнения должником обязательств по погашению кредита, суд находит размер взыскиваемой неустойки - 1302,91 руб. (неустойка за просроченный основной долг – 802,54 руб. + неустойка за просроченные проценты – 500,37 руб.) соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

При разрешении требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом учтено, что стороной истца представлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное заемщику Куделиной О.С. о погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком доказательств обратного не представлено. Данное обстоятельство является основанием для возникновения у истца ПАО Сбербанк права требования расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1169,43 руб.; государственная пошлина в размере 1049,88 руб., уплаченная ПАО Сбербанк при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Куделиной О.С. задолженности по кредитному договору, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, зачтена судом в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска.

Таким образом, с ответчика Куделиной О.С. в пользу истца подлежат взысканию 2 219,31 руб. - в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд, -

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 67 310 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 54 745 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11 261 ░░░░░░ 40 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 802 ░░░░░ 54 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 500 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 219 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.