Решение по делу № 2-705/2015 ~ М-300/2015 от 03.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2015 года                                                                                   г. Заринск

    Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре                      Куршиной В.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Рыболову А.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт

(договору кредитной линии с лимитом задолженности),

у с т а н о в и л :

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к

Рыболову А.В., в котором просило взыскать с ответчика <данные изъяты>., из которых:

    - <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу;

    - <данные изъяты>. - просроченные проценты;

    - <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Также просили компенсировать уплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

    В обоснование иска ссылались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф кредитные системы" Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) и Рыболовом А.В. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

    В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиент. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты. Активация проводится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий (по телефонному звонку клиента).

    Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между ответчиком и истцом был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ККС Банк (ЗАО).

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, который определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых заемщику счетах-выписках.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, ответчик обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк воспользовался своим правом, ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета (п.9.1 Общих условий).

    Задолженность была выведена ответчику на дату направления иска в суд.

     Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Рыболов А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

    Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ Рыболов А.В. обратился с заявлением (офертой) в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) о заключении договора кредитной карты и выпуска кредитной карты ( л.д. 30).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.2.4). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и /или возвращать кредит в течение всего срока кредита ( Глава 5 на л.д.36)

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум" Рыболов А.В. подтвердил об ознакомлении с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать ( л.д. 30).

    Согласно пункту 5.11 Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете -выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера Задолженности.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору( л.д.36 обор. стор.).

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО) ( Приложение № 38 к Приказу № 0622.01 от 22 июня 2011 года, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты за второй и последующие года обслуживания в размере <данные изъяты>. комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс <данные изъяты>. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. <данные изъяты>. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату Минимального платежа, совершенную первый раз в размере <данные изъяты>, второй раз подряд 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс <данные изъяты>. Процентная ставка по Кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,20% в день, Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 32).

    Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты по телефонному звонку.

Таким образом, между сторонами настоящего спора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредитной карты с начальным лимитным кредитом в <данные изъяты>.

Факт получения и использования кредита Рыболовом А.В. подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии ( л.д. 24-27).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик платежи гасил не в срок, в связи с чем Банк расторг договор в одностороннем порядке (на основании п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и направил в адрес ответчика заключительный счет, с требованием об оплате задолженности в тридцатидневный срок после даты его формирования (л.д. 37).

       Поскольку обязательство по исполнению кредитного договора исполнялось ответчиком ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору:

     - <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу;

    - <данные изъяты>. - просроченные проценты;

- <данные изъяты>. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Ответчиком не представлено доказательств того, что долг по кредиту он истцу выплатил в полном объеме, в опровержение расчетов истца, своих расчетов суммы задолженности ответчик также не представил.

       Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) предусмотрено, что клиенту предоставляются денежные средства на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных Общими условиями.

Кредитная карта является банковской картой, характеризуемой в Положении N 266-П как "инструмент безналичных расчетов". Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

Информация, отраженная в Заявлении-Анкете, Условиях и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, как отмечалось выше, он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Учитывая период просроченного обязательства, суммы просроченных платежей, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд не усматривает оснований для применения к возникшим правоотношениям ст. 333 ГПК РФ и для снижения размеров штрафных процентов, начисленных за неуплаченные в срок платежи.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Рыболова А.В. в пользу Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) <данные изъяты>

<данные изъяты>:

    - <данные изъяты>. - просроченную задолженность по основному долгу;

    - <данные изъяты> просроченные проценты;

- <данные изъяты>. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.      

    Взыскать с Рыболова А.В. в пользу Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( закрытое акционерное общество) в счет компенсации уплаченной истцом государственной пошлины <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано с подачей апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                 Чубукова Л.М.