Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-721/2014 ~ М-695/2014 от 13.08.2014

Дело №2-721/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 30 сентября 2014 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шефер Д.Я.,

при секретаре Толстовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к В.Д.В. , В.А.И. , К.Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском к В.Д.В. , В.А.И. , К.Е.Л. , в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из них: срочный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные на срочный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени, на просроченные проценты <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Кредитор) и В.Д.В. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора Заемщику был установлен график погашения кредита (основного долга). Согласно п. 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата Заемщиком кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: между Кредитором и В.А.И. № от ДД.ММ.ГГГГ; между Кредитором и К.Е.Л. № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору Поручитель солидарно отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также Поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита, в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Согласно п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Уплата начисленных процентов осуществляется в дату платежа основного долга в соответствии с графиком, предусмотренным п. 4.2.1 кредитного договора. Согласно п. 6.1 кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ. Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора, не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: срочный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на срочный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.4.7 Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочно возвратить сумму кредита, а также процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель истца К. , действующий по доверенности, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик В.А.И. в судебном заседании исковые требования к не ней и к К.Е.Л. не признала, указала, что кредит должен выплачивать В.Д.В. , который и брал кредит. Дополнила, что комиссии за рассмотрение кредита и за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей были взысканы банком незаконно.

Ответчики К.Е.Л. , В.Д.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд с учетом мнения ответчика В.А.И. , не возражающей против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчиков К.Е.Л. , В.Д.В. , считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков К.Е.Л. , В.Д.В.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и В.Д.В. был заключен Кредитный договор № В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 договора ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил по вышеуказанному кредитному договору заемщику В.Д.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых.

В соответствии с п. 4.2.1, 4.2.2. кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит согласно установленному графику ежемесячно равными долями, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных на сумму остатка основного долга.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, банк вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняют и/или ненадлежащим образом исполняют какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе по возврату кредита, начисленных на него процентов. Сумма пеней уплачивается помимо причитающихся по кредитному договору сумм. Пеня начисляется за каждый день просрочки, определяется в процентах и составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Из материалов дела усматривается и не оспаривается ответчиками, что имеет место нарушение условий договора со стороны заемщика В.Д.В. , последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, из них: срочный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на срочный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Сумма задолженности подтверждена выпиской из лицевого счёта и не оспаривается ответчиками, доказательств обратного ответчиками не предоставлено.

Согласно п.1.6, п.1.7 кредитного договора, с заемщика при выдаче кредита взымается единовременный платеж 1% за выдачу кредита, единовременная комиссия <данные изъяты> рублей за рассмотрение кредитной заявки, которая облагается НДС.

Согласно представленному расчету при выдаче кредита В.Д.В. банком взыскано <данные изъяты> рублей в качестве оплаты комиссии за рассмотрение кредитной заявки по кредитному договору, <данные изъяты> рублей в качестве оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В то же время, включение Банком в договоры иных комиссий (за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, резервирование кредита и т.д.), то есть за стандартные действия, без совершения которых банк и не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, являются в силу ст.168 ГК РФ, ничтожными, а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату, что соответствует положениям п.2 ст. 167 ГК РФ.

Следовательно, условия кредитного договора, заключенного ОАО «Россельхозбанк» с В.Д.В. в части оплаты комиссии за рассмотрение кредитной заявки, единовременной комиссии за выдачу кредита, являются ничтожными, так как данные действия являются стандартными, без совершения которых банк не смог бы со своей стороны исполнить условия договора и предоставить кредит.

Учитывая, что В.Д.В. уплачена комиссия за рассмотрение кредитной заявки по кредитному договору, единовременная комиссии за выдачу кредита в общей сумме <данные изъяты> рублей, которая должна быть зачтена в счет гашения задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

Ответственность поручителя регламентируется положениями ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № банком с В.А.И. и К.Е.Л. заключены договоры поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которых, указанные поручители обязались отвечать за исполнение всех обязательств заемщиком В.Д.В. по кредитному договору, в том же объеме, что и должник (заемщик), в солидарном порядке.

При заключении договоров поручительства В.А.И. и К.Е.Л. были ознакомлены с условиями кредитного договора (суммой кредита, сроком возврата кредита, процентной ставкой, порядком погашения кредита) и взяли обязательства отвечать перед банком за неисполнение В.Д.В. всех обязательств по Договору. Поручители обязались отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного Договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При таких обстоятельствах задолженность с начисленными процентами, пени по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 85 копеек (<данные изъяты>–<данные изъяты>) надлежит взыскать в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ответчиков В.Д.В. , В.А.И. , К.Е.Л. в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенной части исковых требований – <данные изъяты> рублей 85 копеек с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рубль 17 копеек в равнодолевом порядке по <данные изъяты> рублей 06 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с В.Д.В. , В.А.И. , К.Е.Л. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 85 копеек.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с В.Д.В. , В.А.И. , К.Е.Л. расходы по уплате государственной пошлины в равнодолевом порядке по <данные изъяты> рублей 06 копеек с каждого.

В остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 06 октября 2014 года.

На 10 октября 2014 года решение не вступило в законную силу