Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1525/2021 ~ М-1249/2021 от 09.08.2021

Дело № 2-1525/2021

54RS0008-01-2021-001825-11

Поступило в суд 09.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2021 г.                                 г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                        Зотовой Ю.В.,

при секретаре                                 Неборак М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Кулешовой В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» обратилось в суд с иском, и просит взыскать с Кулешовой В.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 056,28 рублей, в том числе задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 056,28 рублей, задолженность по пени за период с 27.08.2015по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 211,69 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора предусмотрены процентные ставки: 29,0% годовых в течение первого года пользования кредитом, 23,0% годовых в течение второго года пользования кредитом; 17,0% годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11,0% годовых в течение четвертого года пользования кредитом. Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 105 868,59 рублей. В феврале 2019 года ответчик фактически исполнила судебный приказ, произвела оплату долга. В связи с тем, что задолженность по судебному приказу единовременно погашена не была, кредитный договор не расторгался, банком начислялись проценты и пени, которые истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца – ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – Кулешова В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения (л.д.33-34), в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как ею была оплачена полностью задолженность и оснований для начисления процентов и пени не была, также просила применить срок исковой давности, а к пени положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить их размер.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и Кулешовой В.А. был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлена на открытый в банке счет сумма кредита 100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).

В соответствии с пунктом 1.2. кредитного договора, процентная ставка устанавливается (поэтапно изменяет значение) ежегодно в дату заключения настоящего договора. За предоставление (размещение) денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита по настоящему договору уплачивает кредитору проценты за кредит в размере: 29,0% годовых в течение первого года пользования кредитом; 23,0% годовых в течение второго года пользования кредитом; 17,0% годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11,0% годовых в течение четвертого года пользования кредитом. При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным его изменением.

Согласно пункту 2.9 кредитного договора, проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредиторов на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки процентов за пользование кредитом, указанных в пункте 1.2 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В силу пункта 1.6. кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, заемщик помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.2. настоящего договора, уплачивает кредитору неустойку:

- единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств,

- пеню в размере 0,15 процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления пени и штрафа в соответствии с пунктом 1.6. настоящего договора, начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности (пункт 2.10. кредитного договора).

Как указывает истец, и не оспаривалось ответчиком, заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, тем самым, нарушая график платежей.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кулешовой В.А. образовалась задолженность в размере 104 226,33 рублей, в том числе: сумма основного долга 56 257 рублей, сумма начисленных процентов 45 869,33 рублей, штраф за просроченный платеж 2 100 рублей, о взыскании которой Банк просил при вынесении судебного приказа в 2015 году.

На основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей 2 судебного участка Тогучинского судебного района <адрес>, с Кулешовой В.А. была взыскана сумма задолженности по данному кредитному договору в размере 104 226,33 рублей (л.д.19). Оплата долга произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывает истец, поскольку задолженность по судебному приказу единовременно погашена не была, а кредитный договор не расторгался, банком начислялись проценты и пени. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты в сумме 57 056,28 рублей, пени в сумме 108 013,44 рублей, что подтверждается расчетом (л.д.10). Однако, размер пени банком снижен до 10 000 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Ответчик расчет не оспаривала, своего не представила.

По мнению суда, начисление процентов и пени по день фактического исполнения обязательств согласуется с условиями кредитного договора, которые предусматривают такое начисление по день погашения просроченной задолженности, а также не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии с положениями пунктов 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российский Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности заявленных истцом исковых требований и об их удовлетворении.

В письменных возражениях ответчик просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Коль скоро в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по кредитному договору ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность процентов по кредиту ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, то соответственно срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, начиная с 20 числа каждого месяца.

Принимая во внимание, что с настоящим иском в суд истец обратился 03.08.2021, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам за период с 03.08.2018 по 26.02.2019, которая составляет 9 227,07 рублей (56 257 рублей * 207 дня просрочки * 29% / 366).

При этом суд считает возможным по ходатайству ответчика и снизить размер взыскиваемой пени.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, учитывая более высокий процент неустойки, предусмотренный договором, по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Центральный банком, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых неустоек до 2 500 рублей.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по процентам 9 227,07 рублей, неустойки 2 500 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов (статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание изложенное, а также частичное удовлетворение судом исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 769,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 727,07 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 227,07 ░░░░░░, ░░░░ 2 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 769,08 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.09.2021.

░░░░░      ░.░.░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>