Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2989/2015 от 11.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    15 декабря 2015 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,

    при секретаре судебного заседания Шиловой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2989/2015 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ширяеву Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк», через своего представителя Меркулову Е.С., действующую на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к Ширяеву Э.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, в том числе: <...> - основной долг; <...> рубль - проценты; <...> - начисленные неустойки; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Ширяев Э.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...>., проценты за пользование кредитом - <...> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...> числа каждого месяца в размере <...> Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

Заочным решением Ленинского районного суда г.Н.Тагил Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования АО «Альфа-банк» к Ширяеву Э.В. удовлетворены.

Определением Ленинского районного суда г.Н.Тагил Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, возобновлено производство по делу.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ширяев Э.В. и его представитель Афанасенко П.В. явились в судебное заседание, однако после разрешения судом ходатайств, покинули судебное заседание и в дальнейшем в судебном разбирательстве по делу не участвовали. Учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, при данных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным материалам.

В судебное заседание поступили возражения ответчика относительно заявленных исковых требований АО «Альфа-Банк». В представленных возражениях ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований ссылаясь на п.2. ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей, ст.167 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ. Считает, что истец обусловил выдачу кредита обязательством заключить договор страхования, кроме этого в момент подписания договора он не обладал специальными познаниями в области экономики, финансов, долговых обязательств. Подписанное им соглашение о кредитовании № является векселем. В кредитном договоре вместо слов «простой вексель» АО «Альфа банк» использовал слова «кредитный договор». Истец по соглашению о кредитовании дал ему Билеты Банка России, которые не являются деньгами, а следовательно, не являются кредитом. Статьи 807,810,819 ГК РФ не могут применяться, т.к. АО «Альфа-банк» в случае кредитования использует «рубль» (Билет Банка России) не по назначению, не как платежное средство, а как товар, с целью получения прибыли за услуги предоставления Билетов банка России, как товара. Сделка по соглашению о кредитованию исполнена в момент обмена обязательствами. В соответствии со ст.169 ГК РФ договор должен быть признан ничтожным.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Ширяевым Э.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению присвоен номер №.

Соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора(ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ч.2).

В анкете-заявлении ответчика указана сумма кредита в размере <...>. сроком на <...> мес., с суммой ежемесячного платежа в счет погашения кредита - <...>., датой осуществления ежемесячного платежа - <...> число каждого месяца, с процентной ставкой по кредиту - <...> годовых, полной стоимостью кредита - <...> годовых (л.д.12).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...>.В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ: в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <...> а с ДД.ММ.ГГГГ - <...> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <...>, а с ДД.ММ.ГГГГ - <...> от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2), в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, иди текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <...>, а с ДД.ММ.ГГГГ - <...> от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета на счет банка (п.5.3), банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании и в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Закрытие текущего кредитного счета/текущего потребительского счета осуществляется после полного погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п.6.4),

в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п.6.4 настоящих общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (п.6.5).

Со всеми условиями кредитования и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Кроме того, как усматривается из представленных материалов дела, ответчик пользовался кредитными денежными средствами, вносил денежные средства в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик принял на себя обязательство погашать предоставленный ему кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в установленном размере. Однако, заемщик нарушал условия договора по своевременному возврату кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7), справкой по кредиту (л.д.8), выписками по счету (л.д.9,10), расшифровкой короткого расчета задолженности (л.д.11), а также не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Доводы ответчика, что к данным правоотношениям не применимы ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ и договор должен быть признан недействительным, т.к. ущемляет его права и не соответствует закону, суд считает необоснованными, т.к. направлены на иное толкование действующего законодательства.

Вместе с тем, указанные условия договора сторонами кредитного договора были согласованы и подписаны, надлежащим образом в судебном порядке оспорены не были. Встречные исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора, Ширяевым Э.В. не предъявлены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ширяева Э.В. перед банком составила <...>., в том числе: основной долг - <...> проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <...>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <...>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга -<...>.(л.д.7).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, неустоек.

Расчет в части задолженности по кредиту, процентам, неустойкам математически проверен судом, является верным.

Таким образом, требования истца о взыскании с Ширяева Э.В. задолженности по соглашению о кредитовании в размере <...>. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.

    Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей снижение неустойки (пени), суд не усматривает.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании с ответчика.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Особенности реорганизации кредитных, страховых, клиринговых организаций, специализированных финансовых обществ, специализированных обществ проектного

финансирования, профессиональных участников рынка ценных бумаг, акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, негосударственных пенсионных фондов и иных некредитных финансовых организаций, акционерных обществ работников (народных предприятий) определяются законами, регулирующими деятельность таких организаций (ч.1 ст. 57 ГК РФ).

При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией (ч.5 ст. 58 ГК РФ).

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, организационно-правовая форма ОАО «Альфа-Банк» была преобразована в АО.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт уплаты истцом пошлины в размере <...>. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 321 Гражданского процессуального Кодекса РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Ширяева Э.В. в пользу Акционерного общества
«Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> в том числе: <...>. - основной долг, 40 <...> - проценты, <...>. -начисленные неустойки.

Взыскать с Ширяева Э.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

    В окончательной форме решение изготовлено 21 декабря 2015 года.

Председательствующий -         Т.А.Орлова