Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1456/2020 ~ М-1262/2020 от 28.09.2020

Дело № 2-1456/2020

№***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 22 октября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к Мухамедьяровой Румие Рашитовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Мухамедьяровой Р.Р. о расторжении кредитного договора № №*** от 20 марта 2018 года и взыскании задолженности в размере 110 038,55 руб., в том числе суммы основного долга в размере 100 766,00 руб., процентов за пользование займом в размере 8 418,35 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 577,00 руб. и пени по просроченным процентам в размере 283,20 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 100 760,00 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 109 178,35 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 23 сентября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании с Мухамедьяровой Р.Р. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 400,77 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 20 марта 2018 года между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Мухамедьяровой Р.Р. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 170 000,00 рублей сроком до 10 марта 2023 года.

Согласно платежному поручению денежные средства были предоставлены ответчику 20 марта 2018 года путем перечисления на счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в графике платежей, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых.

Мухамедьярова Р.Р. неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных договором и (или) расторжения договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчика на 22 сентября 2020 года по кредитному договору № №*** от 20 марта 2018 года составляет 110 038,55 руб., в том числе основной долг в размере – 100 760, 00 руб.; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 8 418,35 руб.; пени по просроченному основному долгу – 577,00 руб.; пени по просроченным процентам – 283,20 руб. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. На основании положений ст. ст. 309, 310, 322, 363, 450, 809-811 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

20 марта 2018 года между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Мухамедьяровой Р.Р. был заключен кредитный договор №№***, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 170 000,00 руб. на срок до 10 марта 2023 года, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 170 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 20 марта 2018 года.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Мухамедьяровой Р.Р. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно выписке из протокола внеочередного общего собрания акционеров №*** от 25 октября 2019 года наименование банка Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) изменено на акционерное общество «Датабанк».

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу названных выше норм закона, истец представил допустимые доказательства, подтверждающие обоснованность его требований и обязанность заемщика возвратить заем.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее 10 марта 2023 года.

Согласно п. 4 и п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, включенных в условия договора о предоставлении потребительского кредита процентная ставка займа определена в 18% годовых и льготная процентная ставка в размере 14 % годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в графике платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток основного долга.

Как следует из расчета задолженности и выписке о произведенных платежах, заемщик Мухамедьярова Р.Р. вносила платежи несвоевременно, последний платеж был произведен 07 мая 2020 года, в дальнейшем платежи от нее займодавцу перестали поступать. По состоянию на 22 сентября 2020 года у заемщика образовалась задолженность в размере: 100 760,00 руб. – основной долг, 8 418,35 руб. - проценты за пользование займом, 577,00 руб. – неустойка за непогашение кредита, 283,20 - пени за непогашение процентов. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование займом истцом произведен по состоянию на 22 сентября 2020 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что проценты за пользование займом из расчета 14% годовых на сумму займа в размере 100 760,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, подлежат взысканию начиная с 23 сентября 2020 года.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и (или) суммы процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Данное условие договора займа не противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию в полном объеме, в размере 577,00 руб. – пени по просроченному основному долгу, 283,20 руб. – пени по просроченным процентам.

В связи с тем, что в исковом заявлении расчет неустойки истцом произведен по состоянию на 22 сентября 2020 года, поэтому в силу положений ст.ст. 395, 330, п.2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, неустойка вследствие несвоевременного возврата займа и процентов за пользование займом в размере 20 % от суммы невыполненных обязательств подлежит взысканию, начиная с 23 сентября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, предъявленная к взысканию сумма подлежит взысканию с заемщика Мухамедьяровой Р.Р.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

28 июля 2020 года истцом в адрес ответчика направлялось уведомление-требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно ненадлежащим образом исполнены заемщиком обязательства по возврату займа, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 400,77 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 25 сентября 2020 года и платежным поручением №*** от 12 сентября 2019 года.

Судом удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 400,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Датабанк» к Мухамедьяровой Румие Рашитовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№*** от 20 марта 2018 года, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Мухамедьяровой Румией Рашитовной.

Взыскать с Мухамедьяровой Румии Рашитовны в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № №*** от 20 марта 2018 года по состоянию на 22 сентября 2020 года в размере 110 038 (Сто десять тысяч тридцать восемь) рублей 55 копеек, из которых:

- основной долг – 100 760 (Сто тысяч семьсот шестьдесят) рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом – 8 418 (Восемь тысяч четыреста восемнадцать) рублей 35 копеек,

- неустойка за непогашение кредита в срок – 577 (Пятьсот семьдесят семь) рублей 00 копеек,

- неустойка за непогашение процентов в срок – 283 (Двести восемьдесят три) рубля 20 копеек.

Взыскать с Мухамедьяровой Румии Рашитовны в пользу акционерного общества «Датабанк», начиная с 23 сентября 2020 года по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 100 760 (Сто тысяч семьсот шестьдесят) рублей 00 копеек с учетом последующего погашения суммы основного долга.

Взыскать с Мухамедьяровой Румии Рашитовны в пользу акционерного общества «Датабанк», начиная с 23 сентября 2020 года по день вступления решения суда в законную силу, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств (в размере 109 178 (Сто девять тысяч сто семьдесят восемь) рублей 35 копеек) с учетом последующего погашения.

Взыскать с Мухамедьяровой Румии Рашитовны в пользу акционерного общества «Датабанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 400 (Три тысячи четыреста) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2020 года.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова