Решение от 19.11.2019 по делу № 11-13524/2019 от 02.10.2019

Судья Горшкова Е.А.

Дело № 2-1174/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-13524/2019

19 ноября 2019 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Лузиной О.Е.,

судей                     Нилова С.Ф., Кузнецовой М.М.,

при секретаре             Локтевой М.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Вейнгардт Максима Константиновича на решение Металлургического районного суда г. Челябинска от 02 августа 2019 года по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Вейнгардт Максиму Константиновичу, Вейнгардт Татьяне Вячеславовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Лузиной О.Е. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы и возражений на них, объяснения ответчиков Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя истца ПАО РОСБАНК – Хабибуллиной И.Н., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту - ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № приказ №, заключенного 06 июня 2008 года между ЗАО Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Вейнгардт М.К., взыскании солидарно с ответчиков Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. задолженности по указанному кредитному договору в размере 1 679 820,88 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 1 600 592,66 руб., в том числе просроченная задолженность в размере 30 122,65 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 79 228,22 рублей; о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 05 июля 2019 года по день фактического исполнения решения суда; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 96,7 кв. м, расположенную по адресу: г. <адрес> принадлежащую на праве собственности Вейнгардт М.К., с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 614 304 рублей.

В уточнённом исковом заявлении банк просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 06 июня 2008 года, взыскать солидарно с ответчиков Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 727 698,67 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 1 600 592,66 рубля, в том числе просроченная задолженность в размере 62 957,77 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 127 106,01 рублей. Просил взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с 05 июля 2019 года по день фактического исполнения решения суда, обратить взыскание задолженности по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру общей площадью 96,7 кв. м, расположенную по адресу: г. <адрес>, принадлежащую на праве собственности Вейнгардт М.К., установив начальную продажную стоимость в размере 2 614 304 рубля. Также просил взыскать с ответчиков возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 599,10 рублей, расходов по оплате за оценку имущества в размере 4 500 рублей.

В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. в судебное заседание суда первой инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения в отделении связи.

Суд постановил решение, которым расторг кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 06 июня 2008 года между ЗАО Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Вейнгардт М.К. Взыскал солидарно с Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по договору о предоставлении кредита физического лицу под залог жилого помещения № <данные изъяты> от 06 июня 2008 года в размере 1 727 698,67 рублей, возмещение расходов по оплате услуг оценщика в размере 4 500 рублей. Взыскал с Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. в пользу ПАО РОСБАНК проценты за пользование займом по ставке 11,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 05 июля 2019 года по день фактического исполнения решения суда. Взыскал с Вейнгардт М.К. в пользу ПАО РОСБАНК возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 299,55 рублей. Взыскал с Вейнгардт Т.В. в пользу ПАО РОСБАНК возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 299,55 рублей. Обратил взыскание задолженности по договору о предоставлении кредита физического лицу под залог жилого помещения № <данные изъяты> от 06 июня 2008 года на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес> (кадастровый номер <данные изъяты>), принадлежащую на праве собственности Вейнгардт Максиму Константиновичу, установив начальную продажную цену в размере 2 614 304 рублей. Установил порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Определением Металлургического районного суда г. Челябинска от 20 августа 2019 года исправлена допущенная в решении Металлургического районного суда г. Челябинска от 02 августа 2019 года описка в кадастровом (условном) номере квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>; вместо кадастровый номер <данные изъяты> было указан кадастровый (условный) номер квартиры <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе ответчик Вейнгардт М.К. просит решение суда отменить, оставить исковое заявление Банка без рассмотрения. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на отсутствие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в связи с неполучением ответчиками требований о досрочном исполнении обязательств по кредиту. Истцом не соблюдён обязательный досудебный порядок разрешения спора. Ответчики добросовестно исполняли обязательства в течение более десяти лет и их значительная часть уже исполнена.

В отзыве на апелляционную жалобу представитель ПАО РОСБАНК просит решение суда оставить без изменения, ссылаясь на его законность и обоснованность.

Заслушав объяснения ответчиков Вейнгардт Т.В., Вейнгардт М.К., представителя истца ПАО РОСБАНК Хабибуллиной И.Н., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на них, исследовав дополнительные доказательства, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене в части расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом с 05 июля 2019 года по день фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела, нарушения судом норм материального права (п.п.3, 4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 06 июня 2008 года между ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» и Вейнгардт М.К. заключен договор о предоставлении физическому лицу кредита под залог жилого помещения № <данные изъяты>, согласно которому заёмщику предоставлена сумма кредита в размере 2 150 000 рублей, на 240 месяцев, на срок до 20 июня 2028 года, под 11,5% годовых. Кредит предоставлен для ремонта квартиры, расположенной по адресу: ул. <адрес>.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 22 930,10 рублей и должен был быть внесён в срок, установленный графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому с целью обеспечения основного обязательства залогодатель передаёт в залог залогодержателя предмет залога: ул. <адрес>. Стороны оценили данный объект недвижимости как предмет залога в 3 878 000 рублей.

Кроме того, в этот же день между ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» и Вейнгардт Т.В. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком всех его обязательств по возврату кредита.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что ответчиками не оспорено.

В свою очередь, заёмщик и поручитель ненадлежащим образом исполняли обязанность по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 04 июля 2019 года составил 1 727 698,67 рублей, в том числе: сумма основного долга – 1 600 592,66 рубля, просроченная задолженность – 62 957,77 рублей, проценты за пользование кредитом – 127 106,01 рублей.

25 февраля 2019 года Банк направил в адрес Вейнгардт М.К. требование о досрочном возврате кредита, в котором было указано на необходимость погашения имеющейся задолженности в срок до 11 апреля 2019 года.

На основании решения Общего собрания акционеров от 15 апреля 2011 года банк реорганизован в форме присоединения к банку Коммерческого акционерного банка ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 30 сентября 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО АКБ «РОСБАНК». Согласно решению Общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года наименование банка изменено на ПАО РОСБАНК.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, суд первой инстанции в соответствии с положениями ст.ст. 363, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 50, 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» пришел к выводу о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от 06 июня 2008 года, солидарном взыскании с Вейнгардт М.К., Вейнгардт Т.В. задолженности по кредитному договору в пользу ПАО РОСБАНК, процентов за пользование кредитом с 05 июля 2019 года по день фактического исполнения решения суда, а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ул. <адрес>.

Вместе с тем, заслуживают внимания доводы ответчиков о погашении просроченной задолженности и вхождении в график платежей, согласованный сторонами при заключении кредитного договора.

Как следует из приобщенных в судебных заседаниях суда апелляционной инстанции от 06 ноября 2019 года и 19 ноября 2019 года дополнительных доказательств, а именно приходных кассовых ордеров, Вейнгардт М.К. в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 06 июня 2008 года внесены следующие платежи: 26 сентября 2019 года – 230 000 рублей (приходный кассовый ордер № 22016/GC7E л.д. 203), 10 октября 2019 года - 21 200 рублей (приходный кассовый ордер № 00271/GC7А л.д. 205), 05 ноября 2019 года - 12 000 рублей (приходный кассовый ордер № 22381/GC7E л.д. 204), 15 ноября 2019 года – 12 000 рублей (приходный кассовый ордер № 22615/GC7E л.д. 226).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 18 ноября 2019 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 518 773,47 рубле, в том числе: основной долг – 1 505 022,10 рублей, проценты за пользование кредитом – 13 751,37 рублей. Просроченная задолженность по кредиту отсутствует (л.д.227-230).

Таким образом, на момент рассмотрения дела судом апелляционной инстанции ответчиками погашена просроченная задолженность по кредитному договору.

Целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ст.ст. 2,3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Обязательным условием обращения кредитора в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение кредитора в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав кредитора на получение причитающегося ему имущественного блага.

В соо░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 1999 ░░░░ № 4-░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░.░░. 401, 403, 404 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 19 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 2028 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 06 ░░░░ 2008 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 727 698,67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11,5% ░░░░░░░ ░ 05 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: