Решение по делу № 33-6798/2019 от 08.11.2019

...         Дело № 2-2761/2019 (33-6798/2019 г.)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф., Щелканова М.В.

при секретаре Поповой О.К.

рассмотрела в судебном заседании 18 ноября 2019 года дело по апелляционной жалобе Залесова С.А. на решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 10 сентября 2019 года, которым постановлено:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить,

взыскать с Залесова С.А., ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере 190380 рублей 83 коп. (138865,77 руб. – сумма основного долга, 12544,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 24059,92 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14794,68 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – комиссия за направление извещений), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5007 рублей 62 коп.

Заслушав доклад судьи Щелканова М.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в Ухтинский городской суд с иском к Залесову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... года (далее – кредитный договор) в сумме 190380 рублей 83 коп., в т.ч. 138865,77 руб. – сумма основного долга, 12544,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 24059,92 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14794,68 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5007,62 руб. в связи с обращением в суд. В обоснование требований истец указал, что заемщиком (ответчиком) обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Суд принял приведенное выше решение.

С решением не согласен ответчик в части взыскания штрафа, просит решение изменить и снизить размер взыскиваемого штрафа до 2000 руб.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда в порядке частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании и условиях кредитного договора №..., заключенного между сторонами 14.06.2013 года, Банк предоставил Залесову С.А. потребительский кредит в сумме 287445 руб., в том числе: ... рублей - сумма к выдаче, ... рублей - страховой взнос на личное страхование, под ... % годовых. Кредит выдан сроком на ... месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251000 рубль на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 36445 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.3 распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора и графика платежей заемщик возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в графике платежей и осуществляются ежемесячно на 20-й день с 5-го числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, начало расчетного периода – 5 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Материалами дела подтверждается, что Залесов С.А. был ознакомлен и согласился соблюдать условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора, о чем указано в заявлении на заключение кредитного договора. Также своей подписью Залесов С.А. подтвердил получение условий и графика платежей.

Кроме того, заемщик просил Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п. 27 Заявки). Согласно разделу «О документах» Заявки Заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Согласно графику платежей по кредитному договору, полученному Заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

Из расчета задолженности и выписки по счету, представленной истцом, следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов и комиссий, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

22.02.2017 года Банком заемщику направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

30.06.2017 года мировым судьей ... судебного участка г. ... выдан судебный приказ по делу №... по заявлению ООО «ХКФ Банк», которым с Залесова С.А. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору № ... от ... года за период с 25.11.2016 года по 14.06.2017 года в размере 190380,83 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2503,81 руб.

Определением мирового судьи ... судебного участка г. ... от 10.07.2017 года судебный приказ №... от 30.06.2017 года отменен по заявлению должника.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол №31 от 29.10.2012 года, и действующих с 26 ноября 2012 года, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требований (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов но кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условии договора.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.07.2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 190380 рублей 83 коп., из них: 138865,77 руб. – сумма основного долга, 12544,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 24059,92 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14794,68 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – комиссия за направление извещений.

Расчет истца принят судом во внимание.

Разрешая спор и принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции правомерно руководствовался положениями статей 309, 434, 435, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и правильно исходил из того, что между сторонами заключен кредитный договор, и в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору требования банка о взыскании с заемщика задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению в полном объеме.

В апелляционной жалобе ответчик не оспаривает фактических обстоятельств, установленных судом первой инстанции, расчет задолженности, просит снизить размер взысканных судом штрафных санкций до 2000 руб., считая их завышенными.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (пункты 1,2 статьи 327.1 ГПК РФ).

Принимая решение о взыскании штрафа в сумме 14794,68 руб., суд не нашел оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, который сделан с учетом суммы просроченного основного долга и процентов, длительности допущенной ответчиком просрочки (с даты заключения договора), ее размера, а также с учетом компенсационной природы неустойки.

Выводы суда основаны на правильном применении норм материального права, оценке представленных доказательств и соответствуют установленным по делу обстоятельствам, оснований для иной оценки представленных доказательств и снижения неустойки в соответствии с доводами апелляционной жалобы не имеется.

Внесение в счет оплаты по кредиту денежных средств в сумме, превышающей размер кредита, и участие в программе страхования не является безусловным основанием для снижения неустойки (штрафа), установленной условиями договора.

Решение суда принято на основании норм материального права (законов), ссылки на которые приведены в мотивировочной части обжалуемого судебного решения в соответствии с требованиями части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса РФ. Законы, которыми руководствовался суд при разрешении спора, применены к спорным правоотношениям правильно, нарушения норм процессуального права не допущено.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Оснований для отмены решения суда, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 10 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Залесова С.А. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи