Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2022 ~ М-18/2022 от 17.01.2022

Гр. дело № 2-48/2022.

УИД № 51RS0019-01-2022-000021-81.

Мотивированное решение составлено 18.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2022 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Солдатенко Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Паранину Д.К. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к Паранину Д.К. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.09.2019 Общество с ограниченной ответственностью МКК «Макро» (далее – ООО МКК «Макро») и Паранин Д.К. заключили договор потребительского займа №**, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 12.10.2019.

Также 12.09.2019 Паранин Д.К. подписал заявление застрахованного лица, о присоединении к Договору коллективного страхования от несчастных случаев, с обязательством уплаты страховой премии в размере 650 руб.

Данный договор представляет собой онлайн-займ и заключен с соблюдением требований ст. 161, ч. 2 ст. 434, ч. 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Предмет договора потребительского займа №**, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях договора потребительского займа ООО МКК «Макро» и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Истец выполнил обязательства по договору, перечислив сумму займа способом, выбранным ответчиком – переводом на банковский счет Паранина Д.К.

В соответствии Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Макро» ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления на условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Данным правом Паранин Д.К. воспользовался, продлив срок возврата займа, однако, в согласованный с кредитором срок до 29.11.2020 обязательства по договору потребительского займа не исполнил, что привело к просрочке исполнения по займу.

По состоянию на 12.07.2020 размер задолженности Паранина Д.К. составляет 81 400 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом– 15 000 руб., задолженность по просроченным процентам – 32804 руб. 78 коп., штрафы (пени) – 3 595 руб. 22 коп.

06.04.2020 между ООО МКК «Макро» и Акционерным обществом «Центр Долгового Управления» (далее - АО «ЦДУ») заключен договор уступки прав (требований) №**, по условиям которого права требования по договору потребительского займа от 12.09.2019 №**, заключенному между ООО МКК «Макро» и Параниным Д.К., перешли к АО «ЦДУ».

03.08.2020 между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав (требований) №**, по условиям которого права требования по договору потребительского займа от 12.09.2019 №**, заключенному между ООО МКК «Макро» и Параниным Д.К., перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Определением мирового судьи судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области от 17.11.2021 и ООО «ЦДУ Инвест» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Паранина Д.К. задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа.

До настоящего времени задолженность по договору Параниным Д.К. не погашена.

На основании изложенного ООО «ЦДУ Инвест» просит суд взыскать с Паранина Д.К. в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от 12.09.2019 №**, определенную по состоянию на 12.07.2020, в размере 81 400 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2642 руб.

Определением суда от 21.01.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, привлечены ООО МКК «Макро», АО «ЦДУ» (л.д. 3-7).

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом (л.д. 83, 91), не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 9).

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - ООО МКК «Макро», АО «ЦДУ» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени его проведения извещены надлежащим образом (л.д. 83, 92, 93, 106, 107), о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с положениями ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Ответчик Паранин Д.К. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени его проведения извещался по адресу, указанному в материалах дела, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства (л.д. 83, 100), путем направления судебной заказной почтовой корреспонденции. Почтовый конверт возвращен в адрес суда невостребованным за истечением срока хранения (л.д.104).

Кроме того, судебная повестка о вызове в судебное заседание, копии определений суда от 21.01.2022 о принятии искового заявления к производству, проведении подготовки и назначении дела к разбирательству в судебном заседании направлялись ответчику Паранину Д.К. по адресу электронной почты, указанному им при заключении договора потребительского займа: <адрес>, 25.01.2022 получено сообщение сервера об успешной доставке судебной корреспонденции получател. (л.д. 83, 94).

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно ч. 4 ст. 113, ст. 115, ч. 2 ст. 117, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебной повестки с отметкой «за истечением срока хранения» суд признает, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без участия ответчиков.

Все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет само лицо.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, при выраженном согласии истца (л.д. 7), суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы у отсутствующего ответчика при наличии обоснованных возражений, имелась возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Изучив материалы дела, подлинные материалы по заявлениям ООО «ЦДУ Инвест» о вынесении судебного приказа о взыскании с Паранина Д.К. задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Одним из основных принципов заключения договоров является принцип свободы договора.

Этот принцип предусмотрен в ст.ст. 1 и 421 ГК РФ. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Требования к договору займа установлены §1 главы 42 ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), устанавливающих правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии со ст. 6 Закона о потребительском кредите (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при заключении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается, как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 данного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронном виде допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронном виде, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

Основной деятельностью истца ООО МКК «Макро» является микрофинансовая деятельность, предоставление микрозаймов (микрофинансирование) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

Как усматривается из материалов дела, 12.09.2019 между ООО МКК «Макро» и Параниным Д.К. в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия онлайн-заём, был заключен договор потребительского займа №**, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставило ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный заем и проценты за пользование займом (далее - договор, л.д. 27-28).

Согласно «Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-22 от 22 июня 2017 г.), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Макро» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества <адрес>, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Макро» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи, а также информацию и расчеты.

Пунктом 2 договора потребительского займа установлен срок возврата займа – 12.10.2019 включительно, срок действия договора – 1 год.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа процентная ставка установлена в размере 365,00% годовых.

Полная стоимость потребительского кредита составляет 365 % годовых.

Пунктом 6 договора установлено, что заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Приложением к договору потребительского займа установлен график платежей в соответствии с которым датой исполнения обязательств является 12.10.2019 в общей сумме 39 000 рублей.

Согласно пункту 12 договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Пунктом 13 договора установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по Договору Кредитор вправе передавать персональные данные Заемщика. Заемщик имеет право запретить производить Кредитору по настоящему Договору уступку права (требования) третьим лицам.

Пунктом 14 договора потребительского микрозайма предусмотрено, что заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/agreement/conditions, а также в личном кабинете заемщика.

Пунктом 17 Договора установлено, что заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный Договором. Заемщик обязуется посещать официальный сайт Кредитора, в том числе проверять действующую редакцию Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления и обслуживания потребительских займов Кредитора не менее одного раза в 5 календарных дней.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро», действующим на момент заключения договора потребительского займа, подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения (л.д. 21-23).

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 17-20).

В соответствии с Разделом 3 Общих условий Заемщик обязан вернуть сумму Займа, а также уплатить начисленные на нее Проценты в соответствии с условиями Договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к Договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора.

Согласно пункту 3.6 Общих условий при избранном способе получения займа путем перечисления на счет Договор потребительского займа считается заключенным с момента зачисления денежных средств на счет заёмщику.

Пунктом 5.1 Общих условий установлено, что Заемщик обязан возвратить Займ полностью, а также выплатить Проценты за пользование суммой Займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности должно осуществляться единовременным платежом, если иной график прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора.

В соответствии с Главой 7 Общих условий в случае просрочки Заемщиком возврата Займа Заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте. Начиная со следующего дня после Дня погашения, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями Договора, на непогашенную сумму Займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20% годовых от непогашенной суммы Займа. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязанностей по возврату Займа и выплате Процентов за пользование Займом.

При этом в случае нарушения клиентом срока возврата займа проценты в размере, установленном Индивидуальными условиями, продолжают начисляться на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы.

Главой 6 Общих условий предусмотрена возможность продления срока возврата займа, стоимость услуги пролонгации займа составляет 20 % от суммы займа при продлении на 20 календарных дней и 30 % от суммы займа при продлении на 30 календарных дней.

Согласно Главе 2 Правил предоставления микрозаймов для формирования заявки Клиент обязан пройти регистрацию на сайте Общества, после чего приобретает право направить Обществу через Личный кабинет заявку на получение микрозайма, указав в ней желаемый срок, сумму займа и срок его возврата. До направления заявки, на рассмотрение Обществу при прохождении регистрации клиент обязан: подтвердить сведения и заверения о себе, а также свое согласие на обработку Обществом персональных данных и получение Обществом из бюро кредитных историй информации о кредитной истории, включая данные основной части кредитной истории; ознакомиться с Общими условиями, Правилами предоставления микрозайма, Информацией об условиях предоставления, использования и возмрата потребительского кредита, Соглашением об использовании АСП; ввести СМС-код, направленные ему в СМС-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, документы (согласия) указанные выше считаются подписанными АСП, а номер телефона Клиента подтвержденным. После подтверждения достоверности номера телефона, номер телефона становится – Зарегистрированным номером. После выполнения действий, указанных выше, Клиент может перейти к заключительному этапу формирования Заявки. На заключительном этапе Общество формирует для Клиента заявку (Индивидуальные условия) в соответствии с информацией указанной Клиентом при регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа. Убедившись, что Заявка (Индивидуальные условия) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Клиент подписывает Заявку и направляет Обществу. Подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения. Для подписания Заявки (Индивидуальных условий) Клиент должен: ввести СМС-код, направленные ему в СМС-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (индивидуальные условия) считается подписанной АСП и направленными в Общество на рассмотрение.

Судом из материалов дела установлено, что 12.09.2019 Параниным Д.К с целью заключения данного договора на сайте ООО ММК «Макро» была заполнена заявка с указанием всей необходимой информации, в том числе полных паспортных данных, адреса места жительства, номера мобильного телефона, пройдена процедура идентификации и аутентификации.

Ответчик осуществил вышеприведенные действия, направленные на регистрацию и получение займа, предоставив обществу и подтвердив достоверность номера своего телефона – №**, в связи с чем данный номер телефона приобрел статус зарегистрированного номера, по которому ООО МКК «Макро» осуществлялась коммуникация с клиентом.

После положительного рассмотрения заявки ответчику были направлены Индивидуальные условия займа ООО МКК «Макро», которые Паранин Д.К. подписал с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи, сформированной в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи), подтвердив тем самым ознакомление и согласие с индивидуальными условиями договора микрозайма и Общими условиями договора потребительского займа.

Таким образом, Паранин Д.К. при заключении договора добровольно принял решение о получении потребительского займа (микрозайма) на указанных условиях, не выражал несогласия с размером установленных процентов и мер ответственности, подписал договор без каких-либо оговорок и не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Следовательно, заёмщик при заключении договора микрозайма должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заёмщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора микрозайма ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация по принимаемым на себя обязательствам. Содержание договора микрозайма позволяло ответчику определить размер возникшего у него обязательства, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Договор микрозайма в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан. Доказательств заключения оспариваемого договора вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, а также свидетельствующих о кабальности сделки ответчиком не представлено.

Сумма займа в размере 30 000 руб. предоставлена Паранину Д.К. 12.09.2019 путем перечисления на счет банковской карты, указанный ответчиком и открытый в ПАО «***», через систему ООО «***» в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

При этом денежные средства в размере 650 руб. были удержаны в счет оплаты страховой премии за присоединение ответчика к Договору коллективного страхования от несчастных случаев №**, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «***» в соответствии с заявлением Паранина Д.К. от 12.09.2019.

Таким образом, ООО МКК «Макро», являясь микрофинансовой организацией, предоставило истцу займ на согласованных условиях. Ответчик Паранин Д.К. заключил договор добровольно и осознанно, ознакомившись с условиями договора. На момент заключения договора займа порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливался микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации, с которыми ответчик был ознакомлен.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, до 30000 руб. были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 546,844%, таким образом, установленный договором микрозайма размер процентов за пользование договором микрозайма (365% годовых) не превышает установленный ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите предел.

В установленный договором микрозайма срок 12.10.2019, Паранин Д.К. не осуществил возврат суммы микрозайма и не уплатил проценты, начисленные за пользование микрозаймом в полном объеме, воспользовался положениями Главы 6 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Макро» о возможности продления срока возврата займа, продлив данный срок до 29.11.2019 что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (л.д. 30-40).

Однако в согласованный сторонами договора срок 29.11.2019, а также на дату рассмотрения дела судом Паранин Д.К. не осуществил возврат суммы микрозайма и не уплатил проценты, начисленные за пользование микрозаймом в полном объеме, уплатив лишь 8600 руб. процентов по договору. Факт неисполнения обязательств из договора микрозайма ответчиком Параниным Д.К. не оспорен.

Частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее данный запрет, воспроизведено заимодавцем ООО МКК «Макро» на первом листе договора микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 74-75), по состоянию на 12.07.2020 общая сумма задолженности Паранина Д.К. составляет 81 400 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом– 15 000 руб., задолженность по просроченным процентам – 32804 руб. 78 коп., штрафы (пени) – 3 595 руб. 22 коп.

При этом истцом соблюдено предусмотренное ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ требование об ограничении размера процентов, поскольку общая сумма начисленных ответчиком процентов за пользование микрозаймом и пени составляет 51400 руб., и не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (60000 руб.).

Расчет задолженности ответчика проверен судом, соответствует нормам действующего законодательства и условиям договора микрозайма, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут

Согласно п.п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права (ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 13 договора микрозайма предусмотрено согласие ответчика Паранина Д.К. на уступку прав (требований) по договору микрозайма третьему лицу.

В силу ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.04.2020 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав (требований) №** по условиям которого к АО «ЦДУ» перешли права требования к физическим лицам (должникам) по договорам потребительского микрозайма.

Передача прав (требований) осуществляется на основании Приложения № 1 к договору - «Перечень уступаемых прав» (п. 1.4 договора цессии), при этом на момент перехода требований по договору микрозайма объем требований включает в себя право требования по основному долгу, процентам, пени, а также любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров миикрозайма (п. 1.3 договора цессии).

В Перечень включено право требования задолженности Паранина Д.К. по договору микрозайма от 12.09.2019 №** в размере 64 000 руб.

Передача прав (требований) является состоявшейся с момента оплаты цессионарием стоимости уступаемых прав (п. 1.4, 1.5, раздел 2 договора цессии).

Оплата уступаемых прав осуществлена АО «ЦДУ» в соответствии с условиями договора, что подтверждается платежным поручением от 19.05.2020 №** и не оспорено сторонами договора цессии.

03.08.2020 между АО «ЦДУ» и истцом ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав (требований) №** по условиям которого к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования к физическим лицам (должникам) по договорам потребительского микрозайма.

Согласно п. 1.4 данного договора права требования считаются переданными с даты подписания сторонами Перечня уступаемых прав. Данный Перечень подписан цедентом и цессионарием в день заключения договора, в дальнейшем 04.08.2020 произведена оплата уступаемых прав. В Перечень включено право требования задолженности Паранина Д.К. по договору микрозайма от 12.09.2019 №**

Заключенные договоры уступки прав (требований) от 06.04.2020 №** и от 03.08.2020 №** соответствует требованиям, предъявляемым действующим законодательством к соглашениям об уступке прав (требований), факты и даты перехода уступаемых прав по договору подтверждены и не оспариваются их сторонами. Данные договоры в установленном законом порядке не оспорены, недействительными не признаны и не расторгнуты.

Таким образом, с 03.08.2020 к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования по договору микрозайма от 12.09.2019 №** с Паранина Д.К., в связи с чем ООО «ЦДУ Инвест» обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

На дату рассмотрения дела судом задолженность по договору микрозайма Параниным Д.К. не погашена.

Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности с ответчика Паранина Д.К. в пользу истца ООО «ЦДУ Инвест».

На основании статьи 88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом ООО «ЦДУ Инвест» в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 2642 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями от 09.09.2020 №** и от 13.01.2022 №** (л.д. 13-14).

Таким образом, с ответчика Паранина Д.К. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2642 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Паранину Д.К. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Паранина Д.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) от 12.09.2019 №** в размере 81 400 рублей и судебные расходы в сумме 2642 рубля, всего в общей сумме 84 042 (восемьдесят четыре тысячи сорок два) рубля.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Ханина