Решение по делу № 2-4910/2014 ~ М-5287/2014 от 09.09.2014

Дело № 2-4910(1)/2014

Заочное решение

Именем Российской Федерации

06.11.2014 года                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Калюжной Е.Н.,

с участием представителя истца Колотаевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Полюдов С.А. к открытому акционерному обществу «МТС-Банк» об обязании предоставить информацию,

установил:

Полюдов С.А. обратился в суд с иском к ОАО «МТС-Банк» об обязании предоставить информацию о полной стоимости кредита по кредитному договору № №: о сумме заемных средств, сумме возвращенных средств, помесячных расчетах основных процентов и всех комиссий, начисленных банком истцу в период действия кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор № № условиям которого ответчик обязался предоставить истцу кредит в размере 87428 руб., а истец обязался уплачивать ответчику проценты за пользование заемными денежными средствами. С момента заключения кредитного договора истец добросовестно исполнял свои обязанности по кредитному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением ответчиком была допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей. Кроме того, часть документов по кредитному договору истцом была утеряна. В связи с тем, что Полюдов С.А. имеет намерение погасить задолженность по кредитному договору, он устно обращался в ОАО «МТС-Банк» с просьбой предоставить информацию об остатке задолженности. В связи с тем, что информация по кредитному, предоставляемая истцу в устной форме была противоречивой, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Банка претензию с просьбой предоставить информацию. Однако до настоящего времени информация истцу не предоставлена, в связи с чем он вынужден обратиться в суд.

Истец Полюдов С.А. в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке.

Представитель истца по доверенности Колотаева Ю.К. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что все документы по кредитному договору истцом утеряны, осталась только копия кредитного договора. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ОАО «МТС-Банк» своего представителя на судебное заседание не направило, извещалось в установленном законом порядке по адресу места нахождения, по сведениям, предоставленным МРИ ФНС России № 7 по Саратовской области по адресу: <адрес>, а также по адресу, указанному на официальном сайте Банка в качестве фактического места нахождения: <адрес>. Согласно сведениям с сайта «Почта России: отслеживание почтовых отправлений» судебное извещение вручено ответчику. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращался.

Суд, исходя из того, что реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе, расценил, неявку сторон в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права, в связи с чем, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 10 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в Российской Федерации распространение информации осуществляется свободно при соблюдении требований, установленных законодательством Российской Федерации.

Информация, распространяемая без использования средств массовой информации, должна включать в себя достоверные сведения о ее обладателе или об ином лице, распространяющем информацию, в форме и в объеме, которые достаточны для идентификации такого лица.     При использовании для распространения информации средств, позволяющих определять получателей информации, в том числе почтовых отправлений и электронных сообщений, лицо, распространяющее информацию, обязано обеспечить получателю информации возможность отказа от такой информации.

Предоставление информации осуществляется в порядке, который устанавливается соглашением лиц, участвующих в обмене информацией.

Случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Запрещается распространение информации, которая направлена на пропаганду войны, разжигание национальной, расовой или религиозной ненависти и вражды, а также иной информации, за распространение которой предусмотрена уголовная или административная ответственность.

Согласно ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Полюдовым С.А. заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 87428 руб.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч 1 с. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абз. 4 ч. 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу аб. 7 ст. 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абз. 8 ст. 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абз. 12 ст. 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») предусмотрено следующее.

4.41 Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Полюдовым С.А. в адрес ответчика была направлена претензия, в которой он просит предоставить следующую информацию: первоначальные документы – заявка на получение кредита, кредитный договор, график погашения платежей, выписку с лицевого счета о размере задолженности с указанием из чего складывается данная задолженность, с обязательным указанием следующей информации: сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту с подробной расшифровкой из чего складывается данная процентная ставка, а также наименование и размер дополнительных платежей и комиссий (страхование, за ведение счета и т.д.); условия кредитования, период просрочки платежей, размер просрочки с указанием ставки и суммы, начисленных пени и штрафов; каким образом в каком размере и по какой формуле начисляются пени в настоящее время; просил в обязательсном порядке сделать в выписке разбивку ежемесячного платежа с указанием какая сумма идет на погашение основного долга, какая сумма – на погашение процентов за пользование кредитом, какая сумма на дополнительные платежи и комиссии.

Исходя из содержания претензии, Полюдов С.А. запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями п. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копий документов, часть из которых ему должна была быть предоставлена при заключении кредитного договора, однако утеряна истцом, а часть касалась исполнения услуги..

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец указанную претензию направил в Банк заказной постовой корреспонденцией по адресу: <адрес> (по юридическому адресу ответчика).

Однако ответчиком ответа на претензию истца не поступило.

При указанных обстоятельствах ответчиком в нарушение ст. 12, 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств того, что данные сведения банком были предоставлены истцу по его требованию.

Таким образом, истцом не представлено достаточно относимых и допустимых доказательств о вручении ответчику данной претензии, доказательств того, что в предоставлении запрашиваемых сведений истцу было отказано.

Ответчиком доказательств того, что отсутствуют препятствия к реализации его права информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту не представлено.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в доход государства государственную пошлину в сумме 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 14,56, 67,198 ГПК РФ, суд

решил:

обязать открытое акционерное общество «МТС-Банк» предоставить Полюдов С.А. информацию о полной стоимости кредита по кредитному договору № №: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий, начисленных банком Полюдов С.А. в период действия кредитного договора.

Взыскать с открытого акционерного общества «МТС-Банк» в доход государства с зачислением в местный бюджет государственную пошлину в размере 200 (двести) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья С.А.Никишова

Секретарь          Е.Н.Калюжная