Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1122/2016 ~ М-1331/2016 от 15.04.2016

2-1122/16

Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Шереметьевой Н.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, при этом ответчик обязан осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование кредитом.

В связи с этим, истец обратился в суд, просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, указав, что факт заключения кредитного договора, его условия, размер задолженности по основному долгу, размер комиссии за обслуживание счета не оспаривает, однако полагает, что сумма неустойки является чрезмерно завышенной, просит её снизить до разумных пределов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме на срок <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей на счет №, открытый в АО «Альфа-Банк».

При этом ответчик принял на себя обязательства не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца перечислять истцу в погашение долга ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты> рублей.

В случае нарушения срока возврата основного долга взимается неустойка по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.5.1. Общих условий предоставления кредита наличными).

Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (п. 5.2. Общих условий предоставления кредита наличными).

В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета за каждый день просрочки (5.3. Общих условий предоставления кредита наличными).

Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается: общими условиями предоставления кредита в ОАО «Альфа-Банк», анкетой - заявлением ответчика ФИО1 в ОАО «АЛЬФА-БАНК», содержащими личные подписи ответчика.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по заявлению ФИО1 были зачислены Банком в сумме <данные изъяты> рублей на счет ответчика в ОАО «Альфа-Банк», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно, установлен в судебном заседании.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа – Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами производились нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженности по основному долгу, комиссии за обслуживание текущего счета, процентам, штрафам и неустойкам.

Указанные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорено ответчиком.

В связи с неисполнением ФИО1 условий Договора, АО «Альфа-Банк» направило в ее адрес требование о срочном погашении задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в течение 3-х дней с момента получения требования, однако данное требование банка ответчиком не было исполнено.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по возврату суммы займа, ФИО1 суду не представила.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Суд принимает расчет, представленный истцом, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству, не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ФИО1 подлежит взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей.

Одновременно, ответчик ФИО1 просит снизить размер неустойки, мотивируя тем, что заявленные Банком суммы штрафных санкций несоразмерны нарушенному обязательству.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, п.4 ст.1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитным организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств).

Как указано выше, сумма основного долга по договору составляет <данные изъяты>, сумма штрафных санкций (неустойка из расчета – <данные изъяты> % за каждый день просрочки) – <данные изъяты>, что является несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) среднюю процентную ставку по краткосрочным кредитам, выдаваемым кредитными организациями физическим лицам в указанный период (около 26 % годовых по сведениям ЦБ РФ, уровень инфляции, суд полагает необходимым снизить сумму неустойки за просрочку погашения основного долга до <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета до <данные изъяты> рублей. Неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом взыскать в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░