Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-565/2018 ~ М-410/2018 от 22.05.2018

Гр.дело №2-565/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 года                  г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Астраханцевой Е.Ю.,

при секретаре Шпаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мазовецкого ФИО7 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Мазовецкий Е.А. обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 19.06.2015 между ним и АО «ОТП Банк» был заключен договор потребительского кредита № ПОТС/810/85096 для личных целей, не связанных с предпринимательством. В соответствии со ст. 857 ГК РФ он обратился к ответчику с требованием предоставить копию договора потребительского кредита, сведения обо всех операциях по договору потребительского кредита, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4 «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П); акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства). Согласно абз. 10 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» данная информация должна быть предоставлена истцу Ответчиком бесплатно (п. 14 Информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011. 16.04.2018 ответчику была вручена досудебная претензия истца. 26.04.2018 истек срок на добровольное удовлетворение требований Истца. Полагает, что ответчик обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере 10 000 рублей.

Просит возложить на ответчика обязанность предоставить ему в течение десяти календарных дней с даты вступления в законную силу решения суда следующие документы по договору потребительского кредита № ПОТС/810/85096 от 19.06.2015: заверенную копию договора потребительского кредита № ПОТС/810/85096 от 19.06.2015; сведения обо всех операциях по счету договора с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.42 «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»; акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства); взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000 рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону «О    Защите прав потребителя»; взыскать с ответчика расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 рублей.

Истец Мазовецкий Е.А., его представитель Иванов Е.Г. в судебном заседании не участвовали, о слушании дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Не возражают против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, письменный отзыв на исковые требования не представил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (тайме)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 146).

Как установлено в судебном заседании, 19.06.2015 между АО «ОТП Банк» и Мазовецким Е.А. заключен кредитный договор №ПОТС/810/85096, по условиям которого Мазовецкий Е.А. получил кредит в размере 110000 рублей на срок 12 месяцев. Согласно условиям кредитного договора Мазовецкий Е.А. обязался возвратить ОАО "ОТП Банк" полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

При этом на руки ему не был выдан экземпляр кредитного договора, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

09.04.2018 от имени Мазовецкого Е.А. в адрес ответчика было направлено заявление о предоставлении выписки по операциям на счете по кредитному договору, в котором он просил АО «ОТП Банк» предоставить: 1. сведения с момента открытия счета и дня формирования выписки обо всех операциях по счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору № ПОТС/810/85096 от 19.06.2015, при этом в выписке просил указать суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России; суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России с указанием даты каждой операции в соответствии с пунктом 4.42 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; 2. акт сверки расчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и т.п.) возникших у меня денежных обязательств из указанного кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства); 3. копию кредитного договора № ПОТС/810/85096 от 19.06.2015. Указанное заявление было подписано Ивановым Е.Г. – генеральным директором ООО «Финэкспертъ 24». К заявлению прилагалась не заверенная надлежащим образом ксерокопия нотариальной доверенности от имени Мазовецкого Е.А. представителю ООО «Финэкспертъ24», а также не заверенная ксерокопия паспорта на имя Мазовецкого Е.А., выписка из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Финэкспертъ24».

Данное заявление было получено АО «ОТП Банк» 16.04.2018, однако оставлено без исполнения, запрашиваемые документы истцу не представлены.

Из представленных материалов дела, в частности из индивидуальных условий кредитного договора № ПОТС/810/85096 от 19.06.2015 следует, что подписывая индивидуальные условия, заемщик соглашается с общими условиями договоров АО «ОТП Банк» (п.14), выражает свое согласие банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился. Своей подписью индивидуальных условий заемщик также подтверждает получение одного экземпляра индивидуальных условий, общих условий, тарифов банка и графика платежей (л.д. 11).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу части 1 статье 26 Федерального закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Учитывая приведенные нормы права, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, счетах, вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно статье 7 Федерального закона "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявление о предоставлении выписки по операциям на счете по кредитному договору и документов было направлено в АО «ОТП Банк» посредством почты, что подтверждается квитанцией ФГУП «Почта России» от 09.04.2018 и отчетом об отслеживании отправления (л.д.15-17).

При этом содержание самого исследуемого заявления об истребовании документов от 06.04.2018, направленное ответчику 09.04.2018, не позволяет в предусмотренном законом порядке установить и идентифицировать личность заявителя, что в свою очередь является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Доказательств личного обращения истца к ответчику с предъявлением документа, удостоверяющего его личность или направления нотариально удостоверенного заявления, суду не представлено. Истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт обращения в банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, а само по себе направление заявления (претензии) почтой исключает такую идентификацию.

Суд принимает во внимание, что заявление было подписано Ивановым Е.Г., хотя его личность при отправлении заявления почтой не могла быть проверена. К заявлению не приложено надлежащих доказательств, позволяющих Банку достоверно установить личность лица, требующего информацию, составляющую банковскую тайну: ксерокопия доверенности ООО «Финэкспертъ24», выданной Мазовецким Е.А., нотариально не заверена, ООО «Финэкспертъ 24», заверивший эту ксерокопию, указанными полномочиями не обладает. Ксерокопия паспорта Мазовецкого Е.А. также нотариально не заверена. Из представленных документов не усматривается возможность установить, что подписавший документы Иванов Е.Г. действительно является генеральным директором ООО «Финэкспертъ24», так как в представленной выписке ЕГРЮЛ персональные данные Иванова Е.Г. (дата, место рождения, данные паспорта) отсутствуют.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что Банк обязан гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у организации отсутствует возможность идентификации клиента, настаивающего на выдаче соответствующих документов, суд считает, что отсутствуют доказательства нарушения прав Мазовецкого Е.А. действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, а исковые требования не подлежат удовлетворению.

Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении Мазовецкого Е.А. либо его уполномоченного представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Поскольку суд полагает исковые требования о возложении обязанности на ответчика предоставить документы не подлежащими удовлетворению, следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Мазовецкого ФИО8 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: Е.Ю. Астраханцева