Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4809/2017 ~ М-2877/2017 от 20.03.2017

Дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Геворгян К.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Попова Д. В. к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя, о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Попов Д.В. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит признать недействительным условие Кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> возлагающее обязанность уплате ежемесячной комиссии за подключение к программе коллективного страхования. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> возлагающее обязанность уплате ежемесячной комиссии за подключение к программе коллективного страхования в виде взыскания суммы в размере 27000 рублей 00 копеек. Взыскать в пользу Попова Д.В. с ответчика ПАО «ВТБ 24» понесенные судебные расходы в размере 30 940 рублей; взыскать в пользу Попова Д.В. с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6124 рубля 48 копеек; взыскать в пользу Попова Д.В. с ответчика неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 27000 рублей 00 копеек, взыскать в пользу Попова Д.В. с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, взыскать в пользу Попова Д.В. с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование своих требований истец указал, что между ответчиком «ВТБ 24» (ЗАО) (далее «Банк») и Поповым Д.В. заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> сроком на 5 лет на сумму 250 000 рублей. Одновременно с выплатой процентов по кредиту в договор было включено условие, о том, что в общую стоимость кредита включена оплата комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховой премии страховщику.

<дата обезличена> кредит Поповым Д.В. был досрочно погашен, при ознакомлении с графиком погашения кредита и уплаты процентов было установлено, что банком в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> была удержана комиссия за присоединение к программе коллективного страхования включая компенсации расходов Банка на оплату страховых взносов в общей сумме 27000 рублей.

<дата обезличена> Поповым Д.В. в адрес ответчика направлена претензия о возврате комиссии за подключение к программе страхования. В предусмотренный законом срок требования истца не были удовлетворены.

Заключение кредитного договора под условием оплаты страховой премии является ущемлением прав потребителей, что противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в силу чего условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии является недействительным.

Согласно п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ(услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца(исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Считает, что условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя ничтожны и ПАО «ВТБ 24» обязано вернуть денежные средства, полученные в результате включения в условия, ущемляющие права потребителя

В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет рублей 6124 рубля 48 копеек.

Считает, что его права, как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги.

Истец Попов Д.В., его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрение дела проведено судом в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика по доверенности Лагонин И.А. просил в удовлетворении исковых требований Попова Д.В. отказать в полном объеме. Пояснил, что <дата обезличена> между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор <номер обезличен>. Одновременно от Попова Д.В. поступило Заявление на включение в участники Программы страхования в Банк в которых он выразил свое согласие выступить застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также согласие на заключение договоров страхования и оплаты страховой премии Банком самостоятельно. Тем самым истец выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках Договора коллективного страхования от несчастных случаев, болезней, а также на случай недобровольной потери работы, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» обеспечивающего выполнение обязательств по Кредитному договору в случае смерти или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. При этом из п.1 Заявлений следует, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Таким образом, приобретение Заемщиком услуг Банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, а не сам Банк. Кроме того, Банк не оказывает услуг по страхованию жизни и трудоспособности, а лишь предоставляет потребителю кредит. Заемщик, ранее принявший решение о страховании жизни и здоровья вправе в любое время отказаться от договора страхования.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что между ответчиком «ВТБ 24» (ЗАО) и Поповым Д.В. заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> сроком на 5 лет на сумму 250 000 рублей.

По условиям кредитного договора истец принял на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В тот же день, <дата обезличена> Попов Д.В. направил в Банк заявление на включение в участники Программы страхования в Банк в которых он выразил свое согласие выступить застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также согласие на заключение договоров страхования и оплаты страховой премии Банком самостоятельно.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь или здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (статья 167 Гражданского кодекса РФ).

Из имеющихся в материалах дела следует, что договор страхования жизни заемщиков кредита заключается только в случае, если заемщик выразил намерение заключить данный договор.

Из заявления на включение в число участников программы страхования следует, что истец прочел, понял и согласен выступить застрахованным лицом по Программе коллективного страхования.

Также из материалов дела следует, что с Условиями страхования по Программе страхования, на основании которых будут предоставляться страховые услуги Условиями участия в Программах страхования Попов Д.В. ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно, т.е. истец выразил согласие на заключение с ним договора добровольного страхования.

Более того, из п.1 Заявления на включение в число участников программы страхования следует, что истец уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Собственноручная подпись истца подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате страховой премии по договору страхования.

Поскольку истец согласился на заключение с ним договора страхования и, более того, данный договор заключил, оплата страховой премии предусмотрена кредитным договором, ввиду отсутствия собственных средств, последний согласился на предоставление ему кредита на оплату страховой премии, сумма этих кредитных средств по условиям договора вошла в общую сумму кредита, на которую начисляются проценты.

Решение о предоставлении банку обеспечения в виде страхования жизни и здоровья заемщика принято истцом добровольно при заключении кредитного договора. Не согласившись с условиями договора страхования, истец имел право отказаться от заключения данного договора, а также имел право избрать иную страховую организацию, предоставляющую услуги по страхованию на иных условиях. Вместе с тем, предложенные условия по кредитному договору и договору страхования истец принял.

Учитывая, что обстоятельств заключения сделок в нарушение положений ст. ст. 162, 421, 819, 927, 934 ГК РФ, ст. ст. 10, 12, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не установлено, надлежащих доказательств тому, что заключение договора страхования являлось обязательным условием предоставления кредита, что банк выразил бы отказ от заключения кредитного договора при отказе заемщика заключить договор страхования в дело не представлено, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Попова Д.В.

Отказав в удовлетворении основной части иска, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании в пользу Попова Д.В. с ответчика ПАО «ВТБ 24» понесенные судебные расходы в размере 30 940 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Попова Д. В. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен>, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>

Судья : А.Д. Крикун