Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-906/2016 ~ М-883/2016 от 22.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-906/16

19.04.2016 года                                        г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чижовой Т.Д.

при секретаре судебного заседания Бронниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Б. «<данные изъяты>» к Гладков П.А. о взыскании задолженности по кредиту,

                                                         УСТАНОВИЛ:

В суд обратился полномочный представитель ПАО НБ «<данные изъяты>» с иском к Гладков П.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из которых:

-сумма основного долга <данные изъяты> руб,

-проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.,

-проценты за просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.,

-штраф за пропуск платежей <данные изъяты> руб,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель Н. Б. «<данные изъяты>» в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия истца. Из содержания искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный Б. «<данные изъяты> и Гладков П.А. заключили кредитный договор №, договор заключен в офертно- акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «<данные изъяты>», а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

-сумма кредита -<данные изъяты>.,

-срок пользования кредита- 60 месяцев,

-процентная ставка по кредиту: 44,65% годовых.

В анкете- заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления-анкеты- заявления и договора.

Б. исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении стали действия Б. по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Б. по счет у клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашение задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик с января кредит не выплачивает, не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В связи с чем просит взыскать с Гладков П.А. в пользу Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик Гладков П.А. иск признал частично, пояснил, что почти полтора года платил кредит, затем потерял работу, его супруга также не работает, просит учесть, что процентная ставка высока, поэтому Б. обогащается за его счет, просит снизить размер штрафа, указывает на то, что «проценты за просроченный долг» являются, по существу, неустойкой, в силу ст. 333 ГК РФ просит снизить размер неустойки, считая чрезмерной.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт заключения договора № о предоставлении кредита на неотложные нужды подтвержден заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Гладков П.А. обратился в НБ "<данные изъяты>" (ОАО) с просьбой о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> коп на срок 60 месяцев с процентной ставкой 44,65 годовых. Подписав заявление, Гладков П.А.ознакомился с действующими Условиями по предоставлению и обслуживанию кредитов с условием оплаты ежемесячных платежей, тарифах, графике платежей и подписал каждый лист договора собственноручно. Он обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в данном договоре и иных документах Б., указав в заявлении, что он их понимает и с которыми полностью согласен (л.д.11-15).

Из материалов дела усматривается, что кредит был выдан Гладков П.А. ДД.ММ.ГГГГ., он производил погашение ежемесячно в сумме, определенной графиком платежей <данные изъяты> руб. до ДД.ММ.ГГГГ., после чего платить перестал.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчица взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного ПАО НБ "<данные изъяты>" расчета задолженности по кредиту следует, что Гладков П.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно осуществил погашение кредита в соответствии с графиком платежей, до ДД.ММ.ГГГГ. погашал кредит нерегулярно, вносимые суммы направлялись Б. на проценты и штрафы (л.д.6-7). За время пользования кредитом Гладков П.А. выплатил, по данным Б., (л.д.8) <данные изъяты> руб. основного долга, <данные изъяты> руб. процентов,<данные изъяты> руб. штрафа за пропуск срока платежа <данные изъяты>. процентов на просроченный долг.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита, на основании со ст.ст. 307-328 ГК РФ,ст. 810 ГК РФ НБ "<данные изъяты>" вправе требовать возврата всей суммы займа, а в соответствии со ст..819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.Т.к. Гладков П.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил достоверных и достаточных доказательств уважительности причин просрочки платежей, суд соглашается с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. о наличии долга в сумме <данные изъяты> коп., из которых:

-сумма основного долга <данные изъяты> руб,

-проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.,

-проценты за просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.,

Взыскивая проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб., суд исходит из условий приложения к договору, в соответствии с п. 3.1.7, 3.1.2.5, 3.1.2.7,3.1.3.5, 3.4.6 которого в случае неоплаты очередного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня (л.д.19-23).

При взыскании суммы штрафа в соответствии с представленным истцом расчетом, суд исходит из того, что Гладков П.А. оказался в трудной жизненной ситуации в связи с потерей работы.

В силу ст.333 ГК ГФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

          При определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суд по данному иску исходит из суммы основного долга, рассматривает вопрос о возможном размере убытков, об установленном в договоре размера неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство ; принимает во внимание, какие отрицательные последствия наступили для должника и кредитора, каким образом и в каком размере должно реализоваться право кредитора на восстановление нарушенного права

Как установлено в судебном заседании, ставка процентов за пользование кредитом по договору - 44,65% годовых. - значительна. Кроме того, заемщику начислены значительные размеры штрафа, частично уже уплаченные. Платежи по договору вносились. Суд находит, что ставка штрафа по договору и проценты превышает обычный размер банковских ставок для наращивания денежных средств, может служить неосновательным обогащением. На основании вышеизложенного, с учетом отсутствия действий, заведомо направленных на нарушение прав истца со стороны ответчика, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер штрафа и установить разумную сумму <данные изъяты> рублей. При этому суд с учетом состоявшихся инфляционных процентов, отрицательного влияния на производственных деятельность неисполнением обязательства, положений свободы договора, находит, что для истца имеются существенные негативные последствия невозврата долга, поэтому не может согласиться с позицией истца о значительном снижении штрафа. Всего подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 363, 395, 450, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░

-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. «<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░