Решение по делу № 2-326/2020 от 27.04.2020

Дело № 2-326/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» июня 2020 года ст. Вешенская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Паненкова Л.А.

при секретаре Самойловой С.Н.

рассмотрев гражданское дело по исковому ПАО "Совкомбанк" к Лиховидовой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к Лиховидовой В.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в иске, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк. 22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 04.10.2011 года между банком и Лиховидовой В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(номер) ((номер) ). По условиям кредитного договора банк предоставил Лиховидовой В.А. кредит в сумме 60000 рублей под 44 % годовых, сроком на 36 месяцев. В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п.5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Согласно общих условий п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.10.2015 года на 03.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1645 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2020 года, на 03.04.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1645 дней. По состоянию на 03.04.2020 года общая задолженность ответчика составляет 148088,23 рублей, из которых: просроченная ссуда 116874,34 руб.; просроченные проценты 31213,89 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору - 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду 0 руб.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб.; иные комиссии - 0 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Лиховидовой В.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 148088,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4161,76 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Лиховидова В.А. в судебное заседание не явилась, в заявлении указала на применение срока исковой давности, в удовлетворении искового заявления просила отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 04.10.2011 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Лиховидовой В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер) , по условиям которого банк обязуется открыть клиенту текущий счет в российских рублях с установлением кредитного лимита 60000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 44 % годовых.

5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк.

22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. ст. 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК Российской Федерации).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 кредитного договора, банк вправе по своему усмотрению: выпустить и передать клиенту кредитную карту VISA CLASSIC INSANT, выпустить и передать клиенту ПИН-код к карте, установить лимит кредита.

Согласно п. 3 договора, банк обязуется предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита кредита.

Согласно п. 4 договора, открытие и обслуживание счета, выпуск карты, установление лимита кредита и предоставление кредита в пределах установленного лимита осуществляется банком на основании договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и тарифов.

Согласно п. 6 договора, клиент выражает свое согласие с установленным банком лимитом кредита и обязуется соблюдать условия договора, общие условия и тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, а также осуществлять уплату минимальной части задолженности в сроки указанные в пункте 2 Приложения N 1 к договору.

Лиховидова В.А. своей подписью подтвердила заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Согласно Приложению №1 от 04.10.2011 года к договору №1 на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц плюс от 04.10.2011 года, в соответствии с договором, общими условиями и тарифами банк открывает клиенту счет (номер) . Дата окончания первого отчетного периода 14.10.2011 года, дата окончания последующих отчетных периодов 14 числа каждого месяца, дата начала платежного периода 15 число каждого месяца, дата окончания платежного периода 9 число каждого месяца.

Зачисление денежных средств на счет Лиховидовой В.А. подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком была допущена просрочка платежей по кредиту, в связи с чем, по мнению истца, образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составила 148088,23 рублей.

Из материалов дела усматривается, что банком в адрес заемщика направлено уведомление, которым информируют, что в связи с нарушением условий договора, банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на (дата). составляет 148088,23 рублей.

Согласно графика платежей, сформированного 04.10.2011 года и подписанного Лиховидовой В.А., последняя дата платежа – 09.10.2014 года.

05.11.2019 года истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Шолоховского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

20.11.2019 года определением мирового судьи судебного участка №1 Шолоховского судебного района Ростовской области судебный приказ отменен.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, датой закрытия счета является 29.07.2014 года.

Ответчик в заявлении от 19.05.2020 года просит суд применить по рассматриваемому спору срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Разрешая спор и установив, что 04.10.2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, последние операции по счету проводились 24.04.2013 года, а также учитывая, что датой закрытия счета является 29.07.2014 год, согласно представленных материалов дела (л.д. 8), суд приходит к выводу, что на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа и иска в суд, срок исковой давности истек.

О применении срока исковой давности заявил ответчик. О восстановлении срока исковой давности истец не заявил.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО "Совкомбанк" к Лиховидовой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Л.А. Паненкова

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2020 года.