Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5708/2014 ~ М-5009/2014 от 09.06.2014

Дело № 2-5708/32-2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2014 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Плотко Е.К.,

с участием представителя истца Гордеевой К.С., представителя ответчика Фанасовой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Правовой регион» в интересах Артемьевой Е. С. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителей,

установил:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> на условиях «КАСКО». Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила <данные изъяты> рублей, истцом была уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. В период действия договора добровольного страхования транспортного средства с автомобилем истца произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошло ДТП, истец, управляя а/м <данные изъяты> допустила съезд в кювет с дальнейшим опрокидыванием транспортного средства, автомобиль претерпел конструктивную гибель. После произошедшего ДТП истец обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, которое произвело выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>, транспортное средство было передано страховщику по акту-приему передачи как подлежащее утилизации. На основании ст.ст. 15, 929 ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», расходы на эвакуатор в размере <данные изъяты> рублей, расходы по доставке автомобиля до <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, расходы по перевозке груза в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований, из которого половину перечислить в КРОО «Правовой регион».

В судебное заседание истец Артемьева Е.С. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ее представитель и представитель КРОО «Правовой регион» Гордеева К.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ООО «Страховая компания «Согласие» Фанасова М.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, в случае удовлетворения требований истца просила уменьшить размер неустойки и штрафа. Полагала, что понесенные истцом расходы на эвакуацию транспортного средства и перевозки груза возмещению не подлежат, поскольку в соответствии с п. 11.1.6.3 Правил истцу возмещены расходы по доставке ТС в <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, указала, что в остальной части требования по возмещению понесенных расходов удовлетворению не подлежат.

Суд, заслушав участвующих по делу лиц, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В случае причинения реального ущерба под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность по возмещению вреда может быть возложена на другое лицо.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> на условиях «КАСКО». Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила <данные изъяты> рублей, истцом была уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей.

Факт принадлежности истцу автомобиля <данные изъяты> подтверждается представленными в материалы дела правоустанавливающими документами - свидетельством о регистрации.

В период действия договора добровольного страхования транспортного средства с автомобилем истца произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошло ДТП, истец, управляя а/м <данные изъяты> допустила съезд в кювет с дальнейшим опрокидыванием транспортного средства, автомобиль претерпел конструктивную гибель.

Сторонами не оспаривалось, что в установленном законом порядке, после наступления страхового случая, истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы, ответчик признал случай страховым и ДД.ММ.ГГГГ произвел истцу выплату страхового возмещения в общем размере <данные изъяты>, что подтверждается письменными материалами дела, не опровергается сторонами.

В соответствии с актом приема-передачи имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами и соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке урегулирования убытка, истец передала имущество и права собственности на принадлежащее ей транспортное средство страховщику.

Полагая, что при полном уничтожении имущества, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы, истец обратилась с настоящим иском в суд о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержит положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, на период действия договора страхования устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы и страховой стоимости (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно; для легковых ТС до одного года на дату наступления страхового случая – в размере <данные изъяты> % за один год (п.п. 4.10, 4.10.1 Правил).

При наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими правилами как страховой случай по риску «Ущерб» («конструктивная гибель»), выплата страхового возмещения может осуществляться по соглашению между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), исходя из волеизъявления страхователя (выгодопроиобретателя), в следующих вариантах: ТС остается в собственности страхователя (выгодопроибретателя). При этом если договором не предусмотрено именно, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 4.10 настоящих Правил, за вычетом ранее произведенных выплат, стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно), стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно), сумм выплат страхового возмещения, произведенных страховщиком по ранее произошедшим страховым случаям, в соответствии с подп. «а» п. 11.1.7 настоящих правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях когда ТС не предъявлялось на осмотр страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного страхователем ремонта ТС невозможно), не оплаченной страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата оплаты очередных страховых взносов (при этом Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии), предусмотренных договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз, остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), рассчитанных независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком (п.п. 11.1.8, 11.1.8.1 Правил).

Страхователь (выгодоприобретатель) передает ТС страховщику (за исключением Договоров страхования, заключенных с применением условий «Пропорциональная выплата»), при этом если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в соответствии с п. 4.10 настоящих правил за вычетом ранее произведенных выплат, стоимости восстановительного ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно), стоимости восстановительного ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно), сумм выплат страхового возмещения, произведенных страховщиком по ранее произошедшим страховым случаям, в соответствии с подп. «а» п. 11.1.7 настоящих правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях когда ТС не предъявлялось на осмотр страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного страхователем ремонта ТС невозможно), не оплаченной страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата оплаты очередных страховых взносов (при этом Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии), предусмотренной договором страхования франшизы (п. 11.1.8.2 Правил).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно разъяснениям в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Таким образом, суд приходит к выводу, что правило пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», на котором основано требование истца о выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, по своему характеру является императивным, в связи с чем, условия, содержащиеся в Правилах страхования, не могут ему противоречить.

Суд также принимает во внимание, что законом не предполагается уменьшение страховой суммы на процент износа ТС за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что истец отказалась от своих прав на автомобиль в пользу страховщика, просила выплатить страховое возмещение в полном объеме, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере недополученной суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> является законным и обоснованным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования в сумму страхового возмещения по риску «Ущерб» включаются расходы по оплате услуг по эвакуации ТС с места страхового случая по риску «Ущерб», в результате которого ТС не имеет возможности самостоятельно передвигаться до места стоянки или ремонта один раз по каждому страховому случаю, если договором страхования не предусмотрено иное. В случае когда страховщик не имеет возможности предоставить данную услугу, страхователю возмещаются расходы по доставке ТС от места наступления страхового случая до ближайших мест ремонта или стоянки при условии документального подтверждения указанных расходов в пределах пяти тысяч рублей для ТС с разрешенной максимальной массой до 3,5 т.

В процессе рассмотрения дела судом установлено, что страхователю были возмещены расходы по доставке ТС от места наступления страхового случая до <адрес> в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с Правилами и Условиями страхования, в связи с чем законных оснований для удовлетворения требования истца о возмещении расходов на эвакуатор в размере <данные изъяты> рублей, расходов по доставке автомобиля до <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, по перевозке груза в размере <данные изъяты> рублей, не имеется.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно п. 11.2.2.3. Правил страхования транспортных средств ООО «Страховая компания «Согласие» страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю) выплачивается при наступлении в случае конструктивной гибели застрахованного ТС при выборе страхователем выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 11.1.8.2 Правил страхования - в течение 30 рабочих дней, со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, заключения сторонами дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и передачи прав собственности страховщику и подписания акта приема-передачи годных остатков ТС.

На основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, требования истца о взыскании неустойки за счет ответчика являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом поскольку на размер истребуемой истцом неустойки период просрочки не влияет, так как размер неустойки ограничен размером страховой премии, с ответчика в пользу истца суд взыскивает в счет неустойки <данные изъяты> рублей.

Оснований для снижения размера неустойки по ст.333 ГК РФ суд не усматривает, с учетом недополученной суммы страхового возмещения, периода просрочки взыскиваемый размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения прав истца.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Аналогичная позиция отражена в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Принимая во внимание, что ответчиком требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, учитывая п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснения п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.

С учетом взысканных в пользу истца сумм, размер штрафа составляет <данные изъяты>

Вместе с тем, штраф является самостоятельной мерой гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту прав потребителей, в связи с чем в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 рассматривается в качестве формы гражданско-правовой ответственности, которая по своей правовой природе схожа с такой формой ответственности, как взыскание неустойки, суд приходит к выводу, что по аналогии закона ст. 333 ГК РФ может быть применена в качестве основания для уменьшения размера штрафа в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая размер штрафа, который составляет <данные изъяты> учитывая правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Постановлениях от 12 мая 1998 года № 14-П, от 30 июля 2001 года № 13-П, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о гражданско-правовой природе штрафа, содержащиеся в п. 46 Постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», положения ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу об уменьшении размера штрафа до <данные изъяты> рублей, от указанной суммы штрафа 50% подлежит перечислению в пользу КРОО «Правовой регион».

В порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «Страховая компания «Согласие» в доход бюджета Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Артемьевой Е. С. удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу Артемьевой Е. С. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> руб., расходы за составление доверенности в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу КРОО «Правовой регион» штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л.Саврук

Мотивированное решение составлено 07.07.2014.