Решение по делу № 2-107/2020 от 16.09.2019

Изготовлено 07.02.2020 года

Дело № 2-107/2020 (76RS0014-01-2019-003465-11)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 06 февраля 2020 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.,

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пикина Романа Александровича к АО «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

    Пикин Р.А. обратился в суд с указанным выше исковым заявлением. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 119 885,23 руб., компенсацию морального вреда в сумме 40 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате услуг представителя в сумме 40 000 руб.

В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства. 16.05.2018 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 119 885,23 руб. сроком на 25 месяцев под 16,4% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 был выбран вид страхования – подключение к Программе добровольного страхования АО «Страховая компания «МетЛайф». Срок страхования – 25 месяцев. Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследником после смерти ФИО1 является Пикин Р.А. Страховая компания произошедшее событие не признала страховым случаем, ссылаясь на то, что смерть наступила вследствие имеющегося до подключения к программе страхования заболевания <данные изъяты> С отказом в выплате страхового возмещения истец не согласен.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель Меркулов С.Н. заявленные требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом. В суд поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом.

В судебном заседании в качестве свидетеля была допрошена ФИО2, которая заполняла медицинское свидетельство о смерти ФИО1 Она дала суду следующие показания. У умершего основная причина смерти – это болезнь <данные изъяты>.

Выслушав участников процесса, свидетеля, изучив письменные материалы дела, обозрев амбулаторную и стационарную карты ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 16.05.2018 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 119 885,23 руб. сроком на 25 месяцев под 16,4% годовых. Жизнь заемщика застрахована АО «Страховая компания «МетЛайф» (страхование путем подключения к Программе добровольного страхования между банком и страховой компанией). Срок действия договора страхования – 25 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследником после смерти ФИО1 является Пикин Р.А., который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)».

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно заявлению ФИО1 на включение в программу добровольного страхования страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. При этом болезнь (заболевание) – любая случайная соматическая болезнь, впервые возникшая в течение срока действия договора и не входящая в список исключений из страхового покрытия.

Страховым случаем является свершившееся предусмотренное договором страхования событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора и не является исключением.

В силу ст. 3 договора страхования события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.

Из представленного в материалы дела медицинского свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причинами смерти ФИО1 являются I.а) <данные изъяты>

Письмо Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 19 января 2009 года № 14-6/10/2-178 «О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти» (далее – Письмо) содержит рекомендации по порядку выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти, утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 26 декабря 2008 г. N 782н (зарегистрирован в Минюсте России 30 декабря 2008 г. N 13055).

В п. 21 вышеуказанного Письма содержится разъяснение о том, что при заполнении пункта 19 «Причины смерти» необходимо соблюдать следующий порядок записи причин смерти. Из заключительного клинического диагноза выбирается одна первоначальная причина смерти. Эта первоначальная причина с ее осложнениями указывается в подпунктах "а - г" части I пункта 19 Медицинского свидетельства: а) непосредственная причина; б) промежуточная причина; в) первоначальная причина; г) внешняя причина при травмах (отравлениях). В части II пункта 19 Медицинского свидетельства указываются прочие важные причины смерти.

Первоначальной причиной смерти являются: болезнь или травма, вызвавшая цепь событий, непосредственно приведших к смерти; обстоятельства несчастного случая или акта насилия, которые вызвали смертельную травму.

Заполнение части I пункта 19 Медицинского свидетельства производится в обратной последовательности к основному заболеванию с осложнениями: формулировка основного заболевания заносится, как правило, на строку подпункта в). Затем выбирается 1 - 2 осложнения, из которых составляют «логическую последовательность» и записывают их на строках подпунктов а) и б). При этом состояние, записанное строкой ниже, должно являться причиной возникновения состояния, записанного строкой выше. Допускается производить отбор причин смерти для Медицинского свидетельства и в другом порядке, начиная с непосредственной причины.

В части I пункта 19 может быть записана только одна нозологическая единица, если это не оговорено специальными правилами МКБ-10.

Часть II пункта 19 включает прочие причины смерти - это те прочие важные заболевания, состояния (фоновые, конкурирующие и сопутствующие), которые не были связаны с первоначальной причиной смерти, но способствовали наступлению смерти. При этом производится отбор только тех состояний, которые оказали свое влияние на данную смерть (утяжелили основное заболевание и ускорили смерть). В данной части также указывают факт употребления алкоголя, наркотических средств, психотропных и других токсических веществ, содержание их в крови, а также произведенные операции или другие медицинские вмешательства (название, дата), которые, по мнению врача, имели отношение к смерти. Количество записываемых состояний не ограничено.

Из амбулаторной карты больного ФИО1 следует, что он 2017 года (то есть до заключения договора страхования) наблюдался с диагнозом <данные изъяты>

Таким образом, смерть ФИО1 произошла в результате заболевания, которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу. А потому оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

То обстоятельство, что застрахованное лицо болело и другим заболеванием – заболевание сочетанное (указано в части II медицинского свидетельства о смерти), не свидетельствует о наличии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку смерть произошла в результате заболевания, по поводу которого застрахованное лицо получало медицинскую помощь. Оснований считать, что смерть ФИО1 наступила не в результате <данные изъяты> представленные в материалы дела доказательства не позволяют.

Оснований для удовлетворения требований Пикина Р.А. о взыскании страхового возмещения суд не усматривает.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов производны от основного требования – о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано, и поэтому также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Пикина Романа Александровича отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.

Судья О.В. Кадыкова