Решение по делу № 2-2478/2015 от 26.10.2015

Дело № 02-2478-2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2015 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего – судьи Раджабовой Н.М.

при секретаре Сидориной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Борзя гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах КРУЧИНОЙ ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

    Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд с иском в интересах Кручиной О.Ю. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому ей получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Условиями Кредитного договора предусмотрена страховка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Параметры страхования).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому ей получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Условиями Кредитного договора предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Данные о кредите); страховка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Параметры страхования); комиссия за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; комиссия за оформление карты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Данные о кредите).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому ей получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Условиями Кредитного договора предусмотрена страховка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Параметры страхования).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому ей получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Условиями Кредитного договора предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Данные о кредите); страховка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Параметры страхования); комиссия за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; комиссия за оформление карты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (раздел. Данные о кредите).

Полагает, что действиями Банка по удержанию с Кручиной О.В. указанных платежей, нарушены ее права потребителя, предусмотренные статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку выдача кредита была обусловлена обязательным приобретением иных услуг, без приобретения которых кредит не выдавался.

    Взимание с Заемщика комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием наличных денежных средств, платы за присоединение к страховой программе, комиссии за оформление карты не предусмотрено законодательством. Данные условия выдачи кредита были прописаны Банком в Договоре. Вопрос о внесении их в Кредитный договор с Заемщиком оговорен не был.    

    Законодательство не возлагает на Заемщика обязанность заключать договоры страхования. Данные договоры могут заключаться исключительно при наличии волеизъявления гражданина. Условия договора, обязывающие Заемщика заключить договор страхования, ущемляют установленные законом права Заемщика-потребителя, и потребитель вправе требовать от виновного возмещения причиненных убытков.

    С целью досудебного урегулирования спора Кручиной О.Ю. в адрес Банка направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, ответ на которую Банком в ее адрес не направлен.

    Действиями Банка по включению в Кредитный договор условий, возлагающих на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей, Кручиной О.В. причинен моральный вред, который она оценивает в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по момент вынесения решения суда сумма пени просрочки исполнения законного требования потребителя составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> = <данные изъяты>).

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты> % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Истец – Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующая в интересах Кручиной О.Ю., просит суд:

    Признать недействительными условия Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на Заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств; комиссии за прием наличных денежных средств, платы за присоединение к страховой программе; комиссии за оформление карты.

Взыскать с ответчика в пользу Кручиной О.Ю. сумму незаконно удержанных средств по договорам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ответчика в пользу Кручиной О.Ю. пени за неисполнение требования в установленный срок в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ответчика в пользу Кручиной О.Ю. компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

    Наложить на ответчика штраф в размере <данные изъяты>% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд».

В судебном заседании представитель истца – Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» Комарова Е.Ю., действующая на основании доверенности, настаивая на заявленных исковых требованиях, пояснила изложенное.

    Истец Кручина О.Ю. надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась и не сообщила суду об уважительной причине неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик – ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не

направил своего представителя, который не сообщил суду об уважительной причине неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признает причину неявки истца и представителя ответчика неуважительной и находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика Жданова Е.А., действующая на основании доверенности, указала на то, что ответчик – ПАО «Восточный экспресс банк» с исковыми требованиями истца Кручиной О.Ю. не согласен, нарушений закона о защите прав потребителя при заключении Кредитных договоров не допущено.

    Заслушав представителя истца Комарову Е.Ю., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

05.05.2015 года по делу вынесено заочное решение, которое отменено по заявлению ответчика 26.10.2015 года.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому Кручиной О.Ю. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

Условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена страховка (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.)(раздел. Параметры страхования).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому Кручиной О.Ю. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

Условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Данные о кредите); страховка (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Параметры страхования); комиссия за прием наличных денежных средств (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); комиссия за оформление карты (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Данные о кредите).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому Кручиной О.Ю. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена страховка (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Параметры страхования).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кручиной О.Ю. на основании заявления на получение кредита заключен Кредитный договор №, согласно которому Кручиной О.Ю. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Условиями Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Данные о кредите); страховка (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Параметры страхования); комиссия за прием наличных денежных средств в (уплачена размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); комиссия за оформление карты (уплачена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) (раздел. Данные о кредите).

То обстоятельство, что Кручина О.Ю. уплатила Банку спорные комиссии, подтверждается выписками по лицевому счету, выданными ПАО «Восточный экспресс банк».

    Следовательно, суд находит, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – ГК РФ), пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу пункта 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и

обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В силу пункта 1 статьи 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

    В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе:

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу части 10 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

    Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 2 статьи 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В силу пункта 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

    В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

    В силу статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

    Из содержания статьи 819 ГК РФ и Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (действовавшего на момент предоставления кредита) следует, что выдача денежных средств по кредитному договору и принятие денежных средств относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Кредит может быть получен и погашен заемщиком любым предусмотренным законом способом – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

    В судебном заседании установлено и подтверждается условиями Кредитного договора, что спорные Кредитные договоры являются смешанными гражданско-правовым договорами и содержит элементы как Кредитного договора, так и Договора банковского специального счета, открыть которые Кручина О.Ю. (Заемщик) просила Банк, подписывая Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета.

    Как следует из Заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлений Клиента о заключении Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, Кручина О.Ю. заявила, что направленное ей в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего Заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

Как следует из Заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлений Клиента на заключение Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, Кручина О.Ю. просила Банк произвести акцепт оферты в заключение Договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения в совокупности следующих действий, в том числе, открыть ей текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на открытый ей ТБС.

Подписывая настоящие Заявления, Кручина О.Ю. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Кручина О.Ю. обязалась уплатить указанные в Оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельствах.

Подписывая настоящие Заявления, Кручина О.Ю. заявила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В связи с тем, что заключенными Кредитными договорами предусмотрена оплата Банку комиссии за снятие наличных денежных средств со счета, комиссия за прием наличных денежных средств, то есть совершение банковской операции, размер оплаты за которую в соответствии со статьей 851 ГК РФ установлен в заключенном между Банком и Кручиной О.Ю. Договоре, поэтому суд находит, что обслуживание денежных средств с момента перечисления их на текущий банковский счет выходит за пределы Кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения между Банком и Заемщиком.

    Кроме того, Кредитными договорами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена плата за оформление карты.

Как следует из условий приведенных выше Кредитных договоров, условия Кредитного договора по оплате комиссии за оформление карты считаются согласованными сторонами Кредитного договора.

Взимание Банком оплаты за оказание услуги за обслуживание карты основано на Договоре и не носит характер платы за обслуживание ссудного счета.

Из анализа приведенных норм законодательства следует, что само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности Заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредитных сумм, в связи с чем может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного Кредитным договором, при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

В судебном заседании установлено и подтверждается Анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №); Анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями страхования по программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №); Анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №); Анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №), что Кручина О.Ю. при заключении Кредитного договора в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Соглашению о кредитовании счета выразила свое согласие Банку на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, о чем свидетельствует ее личная подпись в Анкете и Заявлениях.

Кроме того, Кручина О.Ю. дала свое согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования и была уведомлена о размеры платы за присоединение к Программе страхования.

Из анализа Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенных в акцептно-офертной форме, следует, что в Кредитном договоре указаны: наименование страховой компании (ЗАО СК «Резерв»); размер страховой суммы (соответствует установленному лимиту кредитования); размер страховой платы (0,40% и 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования, соответственно).

В Графике платежей к Кредитным договорам указаны размеры ежемесячной платы за присоединение к Программе страхования.

Информация об услуге страховании Банком была своевременно при заключении Кредитного договора доведена до Кручиной О.Ю.

Указанные обстоятельства подтверждают то, что Кручина О.Ю., будучи Заемщиком, была своевременно и надлежащим образом информирована Банком об условиях присоединения к Программе страхования, добровольно и в своих интересах присоединилась к ней.

Доказательств того, что Кручина О.Ю. при заключении Кредитного договора отказывалась от Программы страхования, а также отказывалась от заключения Кредитного договора в связи с навязыванием ей Банком услуги страхования, возражала против предложенных условий Банка, а также то, что Банк навязал ей услугу страхования, отказавшись от которой она не имела возможность получить кредит, истцом в суд не представлено.

Таким образом, предложенная Банком услуга по присоединению к Программе страхования не исключала возможность отказа Заемщика от услуги страхования, и услуга по страхованию не являлась обязательным условием получения кредита, поэтому суд приходит к выводу о том, что Кручина О.Ю. в добровольном порядке выбрала условия обеспечения исполнения кредитного обязательства путем страхования жизни и трудоспособности.

В случае неприемлемости условий Кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, Заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Суд находит, что при заключении спорных Кредитных договоров Банком не нарушены права истца Кручиной О.Ю., как потребителя, на свободный выбор услуги, которая являлась возмездной, а также на получение ему необходимой и достоверной информации о реализуемых Банком услугах.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено и подтверждается претензией от ДД.ММ.ГГГГ, направленной Кручиной О.Ю. в адрес Банка, что спорные Кредитные договоры являются закрытыми, то есть обязательства, предусмотренные Кредитным договором, его сторонами надлежащим образом исполнены, что свидетельствует о том, что обязательства сторон прекращены.

    Принимая во внимание изложенное, суд находит, что взимание Банком спорных комиссий и платы за присоединение к страховой программе предусмотрено гражданским законодательством и Договором, обязательства по Кредитному договору прекращены, поэтому исковые требования истца о признании недействительными условий Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на Заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием наличных денежных средств, платы за присоединение к страховой программе; комиссии за оформление карты не подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования о признании условий Кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных ответчику в качестве спорных комиссий и платы за присоединение к страховой программе не подлежат удовлетворению, поэтому не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика незаконно удержанных денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, так как указанные требования производны от требований о признании условия договора недействительным и взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссий за прием и снятие денежных средств, платы за присоединение к страховой программе.

    В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в обоснование исковых требований истцом в суд не представлено.

    Исследовав доказательства дела в их совокупности, суд находит исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующей в интересах Кручиной О.Ю., незаконными и необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Кручиной ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия кредитного договора, взыскании незаконно удержанных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Раджабова Н.М.

(решение суда в окончательной форме принято 15.02.2016 года)