Решение по делу № 2-11215/2017 ~ М-11380/2017 от 01.12.2017

Дело №2-11215/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Якутск 26 декабря 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Цыкуновой В.П., единолично, при секретаре Архиповой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Чужиной А.Г. к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Чужина А.Г. обратилась в суд к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указано, что ____ 2014 года между супругом истицы Чужиным К.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор №, по условиям, которого, ему был предоставлен кредит в сумме ___ рублей, сроком на ___ месяца, на потребительские нужды. ____ 2014 года между Чужиным К.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании № от ____ 2014 года. ____ года Чужин К.А. умер. После смерти Чужина К.А., истица ____ 2015 г. обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае. Письмом № от ____.2015г. истцу было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что событие не является страховым случаем. СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Чужиной А.Г., ПАО ВТБ24 о признании договора страхования недействительным. ____ 2016 года решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) в удовлетворении иска СПАО «Ингосстрах» к Чужиной А.Г., ПАО ВТБ24 о признании договора страхования недействительным отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РС (Я)от ____ 2016 года решение Якутского городского суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ингосстрах» без удовлетворения. ____ 2017 года Чужина А.Г. обратилась с письменной претензией к СПАО «Ингосстрах» в добровольном порядке оплатить ей денежные средства в размере ___ руб. в течение 10 дней, исходя из того, что СПАО «Ингострах» не признал смерть Чужина А.К. страховым случаем по договору о комплексном ипотечном страховании № от ____ 2014 года, ей пришлось самостоятельно погасить часть задолженности материнским капиталом, сумма которого составила ___ рублей, а также внести в кассу Банка ВТБ 24 (ЗАО) денежные средства в сумме ___.По настоящее время данная претензия оставлена ответчиком без рассмотрения, письменного ответа истица так и не получила. Просила суд взыскать с ответчика денежные средства в размере ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб., компенсацию морального вреда ___ рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ___ руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Габышев А.Г. исковые требования поддержал с учетом уточнения, представил уточненный расчет процентов, просил взыскать с ответчика денежные средства в размере ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб., до момента фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда ___ рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ___ руб.

Представители ответчика СПАО «Ингосстрах», извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явились. В соответствии с требованиями статей 113, 118 ГПК РФ судом были приняты меры для извещения ответчика. В силу ст. 118 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания. При таких обстоятельствах и учитывая право стороны истца на своевременное рассмотрение гражданского дела в разумные сроки, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей ответчика в заочном порядке.

Представители третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) в суд не явились, извещены о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств не заявлено, в связи с чем, суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом, ____ 2014 года между Чужиным К.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №.

Согласно п. 1.1 договора, выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ЗАО), предоставивший страхователю кредит на приобретение квартиры, и являющийся ее залогодержателем.

Согласно п. 2.1, предметом договора является страхование имущественных интересов, в том числе имущественные интересы, связанные со смертью, и утратой трудоспособности застрахованного.

Согласно п. 3.1.1 договора, страховая сумма на момент заключения договора составляет ___ руб.

____ года Чужин К.А. умер, что подтверждается справкой о смерти №.

____ 2015 г. истица обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае.

Письмом № от ____.2015 г. истцу отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что событие не является страховым случаем.

Установлено, что СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Чужиной А.Г., ПАО ВТБ24 о признании договора страхования недействительным.

20 июня 2016 года решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) в удовлетворении иска СПАО «Ингосстрах» к Чужиной А.Г., ПАО ВТБ24 о признании договора страхования недействительным отказано. Вступившим в законную силу решением суда установлено, что ____ 2014 г. СПАО «Ингосстрах» и Чужин К.А. заключили договор о комплексном ипотечном страховании, согласно которому истец обязуется выплатить выгодоприобретателю – Банку «ВТБ-24», страховую выплату в размере ___ руб. в случае смерти застрахованного Чужина К.А., наступившей в период действия договора. ____ 2015 г. ответчик известила истца о наступлении страхового события, а именно о смерти ее супруга Чужина К.А., последовавшей ____ г. Отказывая в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к Чужиной А.Г., ПАО ВТБ 24 о признании договора страхования недействительным, суд исходил из того, что не указанные Чужиным К.А. в заявлении – опроснике заболевания не являются причиной его смерти, ___, в результате которого произошел ___, а затем ___, возник после заключения договора страхования и составления заявления – опросника. На момент заполнения заявления – опросника Чужин К.А. не знал о наличии у него заболевания, которое впоследствии послужило причиной его смерти и наступления страхового случая и не мог их указать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 15 августа 2016 года решение Якутского городского суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ингосстрах» без удовлетворения.

____ 2017 года истицей в адрес ответчика направлена претензия с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства в размере ___ руб., однако, до настоящего времени претензия оставлена без рассмотрения, письменного ответа истица не получила.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Чужина А.Г. погасила задолженность по кредитному договору № в размере ___ руб., из них ___ руб. оплатила за счет средств материнского капитала, а также денежные средства ___ руб. внесены в кассу Банка ВТБ 24.

Согласно справке Банка ВТБ 24 (ПАО), по состоянию на ____.2017 г. осуществлялось частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от ____.2014 г. за счет средств материнского капитала.

К отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

Исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование /страхового случая/.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Объектом страхования по настоящему делу являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и п. 3 указанной статьи.

При этом в деле отсутствуют предусмотренные законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении страхового случая страховщик, продолжает нести ответственность.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что по договору о комплексном ипотечном страховании от ____.2014 г. наступило страховое событие, у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом в счет погашения задолженности по кредитному договору сумма в размере ___ руб.

При этом суд принимает во внимание положения части 2 статьи 61 ГПК РФ, согласно которым обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истцом представлен расчет процентов с ____.2015 г. по ____.2017 г. на сумму ___ руб.

Данный расчет судом проверен, сомнений не вызывает, и признается верным, суд находит подлежащим взысканию сумму процентов в размере ___., ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ свой расчет не представил.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истец, являясь наследником застрахованного лица, приобретает права потребителя в частности, компенсации морального вреда на основании Закона о защите прав потребителя.

На основании статьи 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской, Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд, установив нарушение прав истца, при определении размера компенсации морального вреда, а также с учетом требований разумности и справедливости, определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ответчика в размере ___ рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, поскольку факт нарушения прав потребителя судом установлен и его требования до разрешения спора судом в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, взыскание штрафа по правилам статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является обязательным.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с исполнителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Установив нарушение прав истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца в размере ___ руб.

В соответствии ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 9 630,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу Чужиной А.Г. денежные средства в размере ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб., исчисленные на день вынесения решения и подлежащую взысканию до момента фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере ___ рублей, штраф в размере ___ руб.

Взыскать с Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 9 630,26 руб.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ___

___