Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3942/2015 ~ М-3192/2015 от 05.10.2015

Дело № 2-3942/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2015 года          г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Анисимовой ТИ к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

    Анисимова Т.И. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от 26.07.2012г. на сумму 77577 рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей (истцу) кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ею была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора по тем основаниям, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и она был лишена возможности повлиять на его содержание, в связи с чем ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. В соответствии с п. 2 Договора процентная ставка годовых составляет 44,90 %, однако, согласно п.4 Договора полная стоимость кредита составляет 56,52%. Считает, что банком были нарушены Указания ЦБР №-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Просит признать пункты кредитного договора № от 26.07.2012г. недействительными в части не доведения до нее информации о полной стоимости кредита. Признать действия ответчика о не информировании о полной стоимости кредита незаконными. Также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец Анисимова Т.И. не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просит рассмотреть дело в его отсутствие, считает кредитный договор, заключенный с Анисимовой Т.И., законным и соответствующим законодательству. При заключении договора истцом была получена полная исчерпывающая информация по договору. Условия договора, Тарифы Банка и График погашения получены истцом при заключении договора, что отражено в поле «О Документах» кредитного договора. Факт получения документов подтверждается собственноручной подписью истца и не оспаривается. В поле кредитного договора № указана стандартная процентная ставка в размере 44,90%, а в поле № – полная стоимость кредита в размере 56,52%, общая сумма, которая должна быть возвращена банку, а так же сроки порядок возврата была отражена в графике погашения по кредиту. Заемщик была ознакомлена и согласилась с условиями кредитного договора, следовательно, банк не нарушал прав истца. Требования истца о компенсации морального вреда неправомерно и не подлежит удовлетворению.

Суд учитывает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства при согласии истца, а также в отсутствие истца с учетом ее письменного ходатайства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении требований следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что 26.07.2012г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Анисимовой Т.И. заключен кредитный договор № на сумму 77577 рублей, согласно которому Анисимова Т.И. получила кредит в указанной сумме, стандартная ставка по кредиту (годовых) 44,90%, стандартная полная стоимость кредита (годовых) 56,52%; количество процентных периодов 24. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 4962,60 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 15.08.2012г.; № счета 42№.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по договору исполнил, перечислил Анисимовой Т.И. денежные средства в размере 77577 рублей, что не оспаривается истцом.

В предоставленном в материалы дела кредитном договоре четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены условия о сумме кредита – 77577 рублей, о сроке кредитования – 24 мес., о стандартной ставке по кредиту – 44,90%, о сумме ежемесячного платежа - 4962,60 руб., о стандартной полной стоимости кредита – 56,52%. Данные условия были согласованы сторонами, кредитный договор был подписан заемщиком (истицей) и сотрудником банка.

Таким образом, до заключения кредитного договора Анисимовой была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитного договора.

Ссылка Анисимовой Т.И. на то, что полная стоимость кредита должна была указываться в рублях, является несостоятельной. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита должна была определяться в процентах годовых (п. 1).

В связи с этим основания для признания недействительными пунктов 2, 4 кредитного договора, содержащих сведения о процентной ставке и полной стоимости кредита, нет.

Приведенные выше обстоятельства не дают оснований для вывода о нарушении прав Анисимовой Т.И. как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и для удовлетворения требования о признания недействительными пунктов 2, 3 кредитного договора, содержащих сведения о процентной ставке и полной стоимости кредита, а также о признании действий банка в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора.

Утверждение истца о том, что заключение договора займа в виде типовой (стандартной) формы лишило возможности заемщика вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ Анисимова Т.И. не была лишена права обратиться к ответчику либо другому кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования.

     Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Анисимовой ТИ к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд.

Судья                    Глущенко Ю.В.