Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-208/2016 ~ М-53/2016 от 19.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Заочное)

06 апреля 2016 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Гапеевцевой М.А.,

при секретаре Погодаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-208/2016 по исковому заявлению акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Газизову Руслану Рафаиловичу, Столярову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее – ОАО «ВостСибтранскомбанк») обратилось в суд с иском к Газизову Р.Р., Столярову А.С. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитным обязательствам в сумме *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом за период со **.**.**** по **.**.****; процентов за пользование кредитом со **.**.**** по день вынесения решения суда, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности со **.**.**** по день вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между истцом и Газизовым Р.Р. был заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита в сумме *** рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, со сроком возврата **.**.****.

Согласно п. 6 кредитного договора *** от **.**.**** возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредитного договора дата платежей по кредиту определена «***» числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

По состоянию на **.**.**** сумма основного долга погашена в размере *** руб. *** коп. Общая сумма задолженности по основному долгу составляет *** руб. *** коп. Платежи по кредиту со **.**.**** не производятся, просроченная задолженность составляет *** руб. *** коп. Просрочка уплаты платежей по основному долгу со **.**.**** по **.**.**** составляет *** дня.

Проценты за пользование кредитом также оплачиваются несвоевременно. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных со **.**.**** по **.**.****, составляет *** руб. *** коп.

В соответствии с п. 4.7 общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора, и предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления банком данного уведомления.

Таким образом, на сегодняшний день банк имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.1, 3.2 общих условий кредитного договора предусмотрено: проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный п. 4 индивидуальных условий договора (*** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****, *** % годовых в период с **.**.**** по **.**.****) и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

Таким образом, банк вправе потребовать взыскания с должника просроченных к уплате процентов, начисленных за период со **.**.**** по **.**.**** в размере *** руб. *** коп., а также процентов, начисленных со **.**.**** по день вынесения решения суда, согласно условиям кредитного договора и прилагаемого к исковому заявлению расчета задолженности.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Общая задолженность по кредитным обязательствам Газизова Р.Ф. перед банком по состоянию на **.**.**** составляет *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга; *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом за период со **.**.**** по **.**.****.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательств Газизова Р.Р. по кредитному договору перед банком пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено поручительство физического лица. Соответственно, во исполнение данного пункта договора был заключен договор поручительства *** от **.**.**** со Столяровым Александром Сергеевичем, согласно которому поручитель несет солидарную с заемщиком-ответчиком ответственность по кредитному договору.

Ответчики неоднократно извещались об имеющейся задолженности по кредитному договору и необходимости оплаты, проводились личные беседы, однако задолженность по кредиту не погашается.

Определением Братского районного суда Иркутской области от 09.02.2016 изменено наименование истца ОАО «ВостСибтранскомбанк» на акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее – АО «ВостСибтранскомбанк»).

Определением Братского районного суда Иркутской области от 06.04.2016 производство по делу в части досрочного взыскания с Газизова Р.Р., Столярова А.С. задолженности по кредитному договору: *** руб. *** коп. – основного долга, *** руб. *** коп. – процентов, начисленных со **.**.**** по **.**.****, *** руб. *** коп. – затрат на уплату государственной пошлины, прекращено, в связи с отказом истца от иска в этой части.

В судебном заседании представитель истца Кулик Е.В., действующая на основании доверенности, в связи с частичным отказом от иска уточнила исковые требования, уточненные исковые требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в иске. Просила взыскать досрочно в солидарном порядке с Газизова Р.Р., Столярова А.С. в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитным обязательствам в сумме *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом со **.**.**** по **.**.****, *** руб. *** коп. – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов со **.**.**** по **.**.****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Ответчики Газизов Р.Р., Столяров А.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, возражений по исковому заявлению в суд не представили.

Суд с согласия представителя истца Кулик Е.В. считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ч. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является поручительство.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из письменных материалов дела суд установил следующее.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Газизовым Р.Р., Газизову Р.Р. был предоставлен потребительский кредит в сумме *** рублей. Дата возврата кредита – **.**.****. Процентная ставка: с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитного договора заемщик ежемесячно в срок по *** число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставляет в обеспечение обязательств по кредитному договору поручительство физического лица.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

В п. 14 индивидуальных условий кредитного договора указано на согласие заемщика с общими условиями договора.

Согласно п. 18 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа – *** число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.1 общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Согласно п. 3.1 общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора.

Согласно п. 3.2 общих условий кредитного договора при начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора, и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты.

В соответствии с п. 4.7 общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора, и предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления банком данного уведомления.

Согласно п. 4.9 общих условий кредитного договора в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Согласно п. 5.2 общих условий кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные договором.

Согласно п. 5.9 общих условий кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, установленном договором.

На каждой странице кредитного договора имеются подписи сторон.

Согласно договору поручительства *** от **.**.**** Столяров А.С. принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства Газизова Р.Р. перед банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере *** рублей, со сроком погашения **.**.****, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору *** от **.**.**** при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

При оформлении кредитного договора и договора поручительства Газизов Р.Р. и Столяров А.С. были ознакомлены с графиком платежей, о чем свидетельствуют их подписи.

Согласно копии расходного кассового ордера *** от **.**.****, а также выписке по лицевому счету Газизова Р.Р., **.**.**** Газизову Р.Р. выдан кредит в сумме *** рублей.

Согласно выпискам по лицевым счетам Газизова Р.Р. денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились Газизовым Р.Р. нерегулярно и не в полном объеме, последнее поступление на счет денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору до подачи искового заявления в суд произведено **.**.****.

Из расчета задолженности следует, что у Газизова Р.Р. по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** имеется задолженность в размере *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за период со **.**.**** по **.**.****, *** руб. *** коп. – неустойка за просрочку платежей по кредиту.

ОАО «ВостСибтранскомбанк» на имя Газизова Р.Р. и Столярова А.С. были направлены уведомления от **.**.**** о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости погасить данную задолженность, а также требования от **.**.**** о досрочном возврате кредита.

Согласно Уставу АО «ВостСибтранскомбанк» в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 19.10.2015 (протокол № 40) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации, полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка изменены на Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», АО «ВостСибтранскомбанк».

Копиями свидетельств о постановке на учет юридического лица в налоговом органе и о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц подтверждается, что истец является действующим юридическим лицом, состоит на налоговом учете с 01.11.1999 г.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» (ранее - ОАО «ВостСибтранскомбанк») и Газизовым Р.Р. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Газизову Р.Р. предоставлен кредит в сумме *** рублей, с датой возврата кредита – **.**.****. Процентная ставка по кредиту: с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – *** % годовых. Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является поручительство физического лица – Столярова А.С.

На основании договора поручительства *** от **.**.**** Столяров А.С. принял на себя солидарную ответственность за исполнение Газизовым Р.Р. всех его обязательств по кредитному договору № *** от **.**.****, заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» (ранее - ОАО «ВостСибтранскомбанк») и Газизовым Р.Р.

На основании кредитного договора Газизову Р.Р. выданы денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету Газизова Р.Р. и копией расходного кассового ордера.

В свою очередь Газизов Р.Р. принял на себя обязательства ежемесячно по *** число вносить платежи по кредиту в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом согласно графику платежей.

Газизов Р.Р. свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил. Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного разбирательства, следует, что задолженность по кредитному договору составляет *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за период со **.**.**** по **.**.****, *** руб. *** коп. – неустойка за просрочку платежей по кредиту. Суд согласен с расчетом суммы долга, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выписками по лицевым счетам Газизова Р.Р., при этом суд учитывает, что ответчиками не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с Газизова Р.Р., Столярова А.С. задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за период со **.**.**** по **.**.****, *** руб. *** коп. – неустойка за просрочку платежей по кредиту, являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением *** от **.**.****.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░., ░░ ░░░: *** ░░░. *** ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, *** ░░░. *** ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ **.**.**** ░░ **.**.****, *** ░░░. *** ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░ – *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░