Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2891/2021 ~ М-2605/2021 от 08.10.2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2021 года город Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Поповой О.А. при секретаре Никулиной Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2891/2021 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ковыневу Сергею Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в лице представителя до доверенности обратился в Ставропольский районный суд Самарский области с указанным иском, в котором с учетом уточнения просит:

1. расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

2. взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6165260,02 рублей,

2. взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 4075,02 рублей,

3. взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 12,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

4. взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

5. обратить взыскание на заложенное имущество:

- недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью 509.9 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>,

- недвижимое имущество - земельный участок общей площадью 700,00 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичный торгов, установив начальную продажную цену в размере 7640000,00 рублей, из которых: залоговая стоимость жилого дома - 6200000,00 рублей, залоговая стоимость земельного участка – 456000,00 рублей, принадлежащих на праве собственности Ковыневу С.М.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 5749923,24 рубля, под 12,99% годовых, сроком на 240 месяцев.

Согласно п. 1.11 данного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность имущества:

- жилого дома, общей площадью 509,9 кв.м, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>,

- земельного участка, общей площадью 700,00 кв.м, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 462, 465 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.1.10 указанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) указанного недвижимого имущества в силу закона.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Представитель истца судебное заседание просил провести в его отсутствие, уточненные требования поддерживал. Против вынесения заочного решения не возражал, представил расчет задолженности и выписку по счету ответчика.

Ответчик - Ковынев С.М. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии с ч.4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Возражений относительно исковых требований ответчик не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковыневым С.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 5749923,24 рубля, под 12.99% годовых, сроком на 240 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ввиду чего и согласно ст.ст. 462, 465 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.1.11 данного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность:

- жилого дома, общей площадью 509,9 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>,

- земельного участка, общей площадью 700,00 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>.

Однако, заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора, не исполнял обязательства по погашению (возврату) кредита в срок (согласно графику), а также не исполнял в полном объеме обязательства по уплате процентов по кредиту (согласно графику), что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 06.12.2021.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 4.1 Общих условий проценты за пользованием кредитом начисляется на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплате начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.1.8 Общих условий заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в п. 5.4.1. Общих условий.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.12.2021, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 6165260,02 рублей, из которых: 5743977,69 рублей - просроченный основной долг; 226645, 11 рублей - просроченные проценты; 143435,12 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 48158,42 рублей – неустойка за просроченный основной дог по кредиту, 3043,68 рубля - неустойка за просроченные проценты.

У суда нет оснований сомневаться в правильности представленных истцом расчетов, не оспоренных стороной ответчиков.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком суду не представлено.

В адрес заемщика Банком направлялось досудебное уведомление о возврате кредита (№ от ДД.ММ.ГГГГ).

До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, ответа со стороны должника не поступило.

Доказательств наличия оснований для освобождения ответчика от ответственности за не исполнения обязательств, равно как и для взыскания задолженности в ином, меньшем размере, суду не представлено. О снижении подлежащих взысканию санкций не заявлено, доказательств несоразмерности заявленных требований и тяжелого материального положения ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, учитывая возможность досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в соответствии с нормами действующего законодательства и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 6165260,02 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, ввиду чего установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, ответчик обязан погасить перед истцом задолженность по кредитному договору № в полном объеме, с учетом суммы за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 07.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу и сумму неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Факт заключения кредитного договора, а также получения суммы кредита ответчиком не оспорен и подтвержден материалами дела.

В соответствии с п.1.10 указанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) указанное недвижимое имущество в силу закона.

Согласно п. 5.4.3. общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящейся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае размер непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору значительно превышает три месяца.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является недвижимое имущество: жилой дом с кадастровым номером №, с площадью 509.9 кв.м, и земельный участок с кадастровым номером № площадью 700,00 кв.м, по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 119 вышеуказанного кредитного договора, согласно п.3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке залога недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость указанного залогового имущества - 9550 000,00 рублей, из которых: стоимость спорного жилого дома- 8895000,00 рублей, стоимость спорного земельного участка – 655000,00 рублей.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также то, что по условиям договора залога он обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество путем реализации его на публичных торгах подлежат удовлетворению.

Доказательств иной стоимости имущества ответчиком суду не представлено, возражений относительно установления указанной начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком не заявлено, в связи с этим, суд полагает возможным согласиться с доводами иска и определить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 9550 000,00 рублей, из которых: стоимость спорного жилого дома - 8895000,00 рублей, стоимость спорного земельного участка – 655000,00 рублей.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Неуплату основанного долга, начисленных платежей и процентов суд признает существенным нарушением договора со стороны ответчиков.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению, поскольку факт неисполнения должниками обязательств по договору, то есть существенного нарушения условий договора, установлен.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, вязанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Из разъяснения, содержащегося в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21.01.2016 года №1 следует, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статья 94 ГПК РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в сумме 44075,02 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме с учетом удовлетворенных требований и их размера.

Руководствуясь статьями 12,56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Ковыневу Сергею Михайловичу – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» к Ковыневым Сергеем Михайловичем.

Взыскать с Ковынева Сергея Михайловича в пользу ПАО «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору за период с 23.06.2021 по 06.12.2021 в размере 6165260,02 рублей,

- расходы по уплате государственной пошлине в размере 44075,02 рублей, а всего: 6209 335 (шесть миллионов двести девять тысяч триста тридцать пять) рублей 04 копейки.

Взыскать с Ковынева Сергея Михайловича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 07.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ковынева Сергея Михайловича в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на залоговое имущество:

– недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью 509,9 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>,

- недвижимое имущество - земельный участок, общей площадью 700,0 кв.м, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7 640 000,00 рублей (семь миллионов шестьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек, из которых: 6200 000 (шесть миллионов двести тысяч) рублей 00 копеек – начальная продажная стоимость жилого дома, 456 000 (четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек – начальная продажная стоимость земельного участка, принадлежащих Ковыневу Сергею Михайловичу.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ставропольский районный суд.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья – подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

УИД 63RS0№-38