Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-637/2021 ~ М-613/2021 от 20.08.2021

УИД 18RS0014-01-2021-001157-75

№ 2- 637/2021

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2021 года                                    пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Цховребадзе И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Мельникову Сергею Александровичу о взыскании долга по договору кредитования, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с иском к Мельникову С.А. о взыскании долга по договору кредитования, государственной пошлины, указывая при этом, что 26.10.2020 между истцом и Мельниковым С.А. был заключен договор кредитования №20/1200/М0777/193146, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 90834 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.ст.810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно условиям договора и графику погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии    с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия ответчика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на 26.07.2021 задолженность по договору составляет 101946 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 87810 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 14136 руб. 40 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.11.2020 по 26.07.2021. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В своем исковом заявлении истец просил взыскать с Мельникова С.А. в свою пользу задолженность по договору кредитования №20/1200/М0777/193146 от 26.10.2020 в размере 101946 руб. 41 коп., в том числе: 87810 руб. 01 коп.- задолженность по основному долгу, 14136 руб. 40 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также государственную пошлину в размере 3238 руб. 93 коп.

Представитель Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Мельников С.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

В своем письменном ходатайстве, поступившем в суд 4.10.2021 ответчик указал, что с исковыми требованиями не согласен, не согласен с расчетом задолженности, он является ошибочным и не верным.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из Анкеты - заявления на получение потребительского кредита от 26.10.2020 видно, что Мельников С.А. просил ПАО КБ «Восточный» предоставить ему кредит в размере 90834 руб., срок возврата кредита 24 месяца, вид кредита: кредитная карта.

Согласно Договору кредитования №20/1200/М0777/193146 от 26.10.2020 (Индивидуальные условия) следует, что 20.10.2020 между истцом ПАО «Восточный экспресс Банк» и Мельниковым С.А. заключен договор кредитования. Согласно Индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «ПАРТНЕРСКИЙ 1.0 ЖИЗНЬ» Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 90834 руб. под 24,8% годовых на потребительские цели. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального кредита. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа (МОП) 4932 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа. Согласно пункту 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru. Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения Заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств в мобильном приложении «Просто кредит» с карт сторонних банков*; перевод денежных средств с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков (перевод осуществляется бесплатно только в целях погашения Кредита, в остальных случаях взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка)* (п.8.1 Индивидуальных условий). Банк бесплатно открывает заемщику ТБС. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 %. (п.12 Индивидуальных условий). Заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, Заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п.13 Индивидуальных условий). В соответствии с п.17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 (Пятнадцати) дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40817810212000517861; установления лимита кредитования. Дата (день) предоставления лимита кредитования будет доведена SMS - сообщением на номер телефона сотовой связи заемщика. Кредитная карта и ПИН-конверт (при наличии) по выбору Банка выдается одним из способов: при личном обращении заемщика в Банк /путем направления Карты по адресу фактического места проживания заемщика/ передачи Карты через выездного консультанта Банка по адресу рабочего места заемщика /передачи сотрудником курьерской службы по указанному заемщиком адресу доставки Карты. Банк предоставляет ПИН-код одним из способов (по выбору Банка): в ПИН-конверте, передаваемом вместе с Картой /путем направления ПИН-кода посредствам SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента /при обращении заемщика в систему IVR для его генерации в соответствии с Правилами. Заемщик согласен на выпуск Банком Карты UnionPay Classic/Visa Classic. Карта будет выпущена клиенту не ранее чем через 14 календарных дней с даты заключения договора. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (пункты 2, 14, 15, 18 Индивидуальных условий). Договор кредитования (индивидуальные условия) подписаны, в том числе, Мельниковым С.А. 26.10.2020.

Согласно пунктам 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., 2.5., 2.6., 2.7., 2.7.1., 2.7.2., 2.7.3., 2.7.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п.4 настоящих Общих условий. Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия. Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия и Тарифы банка в соответствии с действующим законодательством. Изменения, внесенные Банком в Общие условия, становятся обязательными для сторон через 14 календарных дней с даты опубликования информации. Изменения, внесенные банком в Тарифы банка, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие новой редакции Тарифов банка, и их размещения в порядке, указанном в п.2.17 договора. В случае несогласия с изменением Общих условий или Тарифов банка заемщик имеет право расторгнуть договор кредитования, письменно (путем передачи в банк оригинального экземпляра подписанного заявления на бумажном носителе по форме, установленной Банком), уведомив об этом банк до начала действия новых Общих условий или Тарифов банка. В случае расторжения договора кредитования по данному основанию к операциям клиента за период с момента вступления изменений в силу и до момента расторжения договора кредитования применяются Тарифы и условия, действовавшие до вступления изменений в силу. Клиент обязан надлежащим образом исполнить обязательства, возникшие до расторжения договора кредитования – вернуть кредит, уплатить проценты и другие выплаты, выполнить иные предусмотренные договором кредитования действия. В случае неполучения банком до вступления в силу новых Общих условий или Тарифов банка письменного уведомления заемщика о расторжении договора кредитования, банк считает это выражением согласия с изменениями.

Пунктами 3.1., 4.1.,.4.2.,4.2.1., 4.2.2., 4.3., 4.4., 4.4.1., 4.4.2., 4.4.3., 4.4.4., 4.4.5., 4.4.6.,4.5., 4.5.1., 4.5.2., 4.6., 4.7., 4.8., 4.9., 4.9.1., 4.9.2., 4.10. Общих условий предусмотрено, что при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а, именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/ или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, НКО «ОРС» и сторонних банков. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполнят обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату ежемесячного взноса через платежные организации – не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9. Общих условий очередностью. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Если денежные средства на БСС внесены клиентом по истечении операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день. Клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности. Частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на БСС клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного погашения, установленной в заявлении клиента, клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 дней с момента уведомления клиентом банка. Полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. В случае, если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п.4.4.4.-4.4.6., с учетом п.4.5.1. настоящих Общих условий. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). Клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом: в случае нецелевого использования кредита; нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с БСС клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг; нарушения клиентом 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих Общих условиях. Для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности клиент должен внести на БСС денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

- во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита);

-в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита);

- в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу. Очередность погашения требований банка, указанная в настоящем пункте, может быть изменена по дополнительному соглашению сторон. Банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10).

Согласно пункту 5.3.1. клиент имеет право досрочно исполнить свои обязательства по договору кредитования в порядке, предусмотренном п.4.5 Общих условий.

Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке; уплатить установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. Клиент дает согласие банку на списание с БСС плат за совершение операций на БСС клиента, а также сумм, ошибочно перечисленных на БСС банком. Размер плат за совершение операций по БСС определяется Тарифами банка, действующими на момент совершения операции. Платы за совершение операций по БСС взимаются банком в момент совершения соответствующей операции. Клиент обязан исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов; уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.п. 5.4.1., 5.4.5., 5.4.8., 5.4.9. Общих условий).

Согласно пунктам 6.2., 6.7., 6.8. Общих условий клиент подтверждает, что при заключении договора клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы, клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих Общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий. Клиент ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у клиента обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк заявления клиента, включая платежи по кредиту, будут превышать 50% годового дохода клиента, для клиента существует риск неисполнения им обязательств по договору кредитования и применения к нему штрафных санкций. Настоящие Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

Из выписки по счету, платежного поручения №900609 от 26.10.2020 следует, что денежные средства в сумме 90834 руб., предоставленные истцом Мельникову С.А. по договору кредитования, были перечислены истцом на оплату стоимости товара, приобретенного в кредит, по заявлению ответчика.

Таким образом, подпись ответчика в Договоре кредитования (Индивидуальных условиях) № 20/1200/М0777/193146 от 26.10.2020, открытие счета №40817810212000517861, получение денежных средств в сумме 90834 руб., доказывает факт того, что между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Мельников С.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями заключенного с ним Договора. Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение Банком, не представлено.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в ПАО «Восточный Экспресс Банк», заполнив анкету-заявление на получение потребительского кредита.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита. Ответчик в нарушение Индивидуальных условий, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, уклоняется от возврата полученных денежных средств и уплаты процентов. Последнее гашение кредита имело место в декабре 2020 года.

Суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в мае 2021 года истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Игринского района УР с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Мельникова С.А. задолженности по кредиту. 12 мая 2021 года судебный приказ был вынесен, но по заявлению ответчика определением мирового судьи от 21 июня 2021 года отменен.

Согласно расчету сумм задолженности, представленного истцом, видно, что задолженность по договору кредитования №20/1200/М0777/193146 от 26.10.2020 по состоянию на 26.07.2021 составляет 101946 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 87810 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 14136 руб. 40 коп.

Суд полностью согласен с данным расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Данный расчет соотносится с Выпиской из лицевого счета №40817810212000517861. Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу – 87810 руб. 01 коп., процентам за пользование кредитом – 14136 руб. 40 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3238 руб. 93 коп.

В своих письменных ходатайствах, поступивших в суд 4.10.2021, ответчик указал, что истцом расчет задолженности по договору кредитования является ошибочным и неверным, что он с ним не согласен, что истцом не применены положения ст.319 ГК РФ.

При распределении бремени доказывания по настоящему делу, ответчику судом было разъяснено, в том числе, его право, что в случае несогласия с иском, необходимо представить доказательства, что размер имеющейся задолженности не соответствует цене иска; при этом необходимо представить свой расчет и его доказательств. Однако ответчик своим правом не воспользовался, никаких расчетов и доказательств, что расчет задолженности является неверным, Мельников С.А. не представил.

Довод ответчика о том, что истец не применил положения ст.319 ГК РФ, суд, исходя из исследованных письменных доказательств по делу, считает необоснованным.

Кроме того, Мельников С.А. в своем ходатайстве указал, что просит суд представить ему отсрочку исполнения решения суда сроком на два месяца; уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с него; уменьшить размер ответственности ответчика в связи с тем, что истец умышленно содействовал увеличению размера убытков ответчика, в связи с ненадлежащим исполнением истцом своих обязательств по кредитному договору.

Однако суд считает, что в данном судебном заседании не может быть решен вопрос об отсрочке исполнения решения суда.

С вопросом об отсрочке исполнения решения суда Мельников С.А. вправе обратиться в суд, рассмотревший дело, после вступления решения суда в законную силу с приложением к заявлению доказательств, подтверждающих трудное материальное положение либо других обстоятельств, которые могли служить основанием для отсрочки исполнения решения суда.

Доводы ответчика об уменьшении размера неустойки суд считает несостоятельными, поскольку неустойку истец не взыскивает с ответчика.

Доводы ответчика об уменьшении размера его ответственности суд считает необоснованными, и полагает, что размер основного долга и процентов за пользование кредитом не может быть уменьшен.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                        РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Мельникову Сергею Александровичу о взыскании долга по договору кредитования, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Мельникова Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования №20/1200/М0777/193146 от 26.10.2020, исчисленную по состоянию на 26.07.2021, в размере 101946 руб. 41 коп., в том числе, 87810 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 14136 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также государственную пошлину в размере 3238 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 1 ноября 2021 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья                                Т.М. Старкова