Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3580/2017 ~ М-2420/2017 от 21.03.2017

     Дело № 2-3580/17

        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи     Чешевой Т.И.,

при секретаре     Мирошник И.В.,

с участием ответчика     Клицер Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» к Клицер Л. А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов,

                     УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с договором займа № 00-0007805 от 16.04.2015 года, заключенным между истцом и ответчиком, истец обязался предоставить ответчику заем в размере 35 500 рублей путем выдачи наличных денежных средств (п.1.1 договора) сроком на 14 дней до 30.04.2015 года (п. 3.1 договора займа). В свою очередь, ответчик обязался вернуть денежные средства в размере, установленном п.1.1 договора, и проценты за пользование денежными средствами в размере 1,5 % от суммы основного долга в день (п. 3.1 договора займа). В случае просрочки обязательства ответчик обязан уплатить увеличенную ставку процента в размере 2,5 % в день. При этом в соответствии с п. 4.3 договора займа любые средства, полученные истцом от ответчика, направляются на погашение обязательств ответчика в следующем порядке: 1) пеня за просрочку обязательства; 2) единовременная штрафная неустойка за просрочку уплаты основного долга; 3) проценты за пользование денежными средствами взыскателя; 4) сумма займа.

Денежные средства в размере 35 500 рублей были переданы ответчику, о чем свидетельствует прилагаемая к настоящему заявлению копия расходного кассового ордера № 4303 от 16.04.2015 года.

30.04.2015 года ответчик уплатил 7 500 рублей, в том числе 7 455 рублей процентов и 45 рублей основного долга, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно- кассового ордера № 11307 от 30.04.2015 года.

30.04.2015 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору займа № 00-0009040 от 30.04.2015 года, по которому истец предоставляет отсрочку погашения займа в размере 35 455 рублей на 15 дней. В соответствии с условиями дополнительного соглашения ответчик обязуется возвратить истцу сумму займа и проценты за пользование займом в размере 1,5 % от суммы основного долга в день до 15.05.2015 года.

15.05.2015 года ответчик уплатил 8 000 рублей, в том числе 7 977 рублей 38 копеек процентов и 22 рубля 62 копейки основного долга, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 12123 от 15.05.2015 года.

15.05.2015 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору займа № 00-0010453 от 15.05.2015 года, по которому истец предоставляет отсрочку погашения займа в размере 35 432 рубля на 15 дней. В соответствии с условиями дополнительного соглашения ответчик обязуется возвратить истцу сумму займа и проценты за пользование займом в размере 1,5 % от суммы основного долга в день до 30.05.2015 года.

Своевременно денежные средства внесены не были.

22.06.2015 года ответчик уплатил 1 500 рублей штрафа, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 17480 от 22.06.2015 года.

17.07.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей, в том числе 1 500 рублей и 2 500 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 20556 от 17.07.2015 года.

27.08.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 25506 от 27.08.2015 года.

15.09.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 28036 от 15.09.2015 года.

31.10.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 33707 от 31.10.2015 года.

13.11.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 35277 от 13.11.2015 года.

30.12.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 40849 от 30.12.2015 года.

29.02.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 6232 от 29.02.2016 года.

01.04.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 10028 от 01.04.2016 года.

06.04.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 10612 от 06.04.2016 года.

До настоящего момента сумма основного долга в размере 35 432 рубля и проценты за пользование денежными средствами должником не погашены, что послужило основанием для обращения в суд.

В соответствии с п. 1.2 договора займа проценты за пользование денежными средствами взыскателя исчисляются в размере 1,5% за каждый день пользования. В случае просрочки обязательства ответчик обязан уплатить увеличенную ставку процента в размере 2,5% в день. В соответствии с п. 7.2 договора займа, при просрочке уплаты основного долга более, чем на 15 дней, заемщик уплачивает заимодавцу единовременную штрафную неустойку в размере 3 000 рублей. В случае, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, на эту сумму помимо процентов за пользование займом предусмотренных п.12 настоящего договора, начисляется пеня в размере 2 % за каждый день просрочки, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. При этом указанные проценты подлежат начислению ежедневно до фактического исполнения обязательства по погашению займа.

В настоящий момент сумма задолженности должника перед взыскателем составляет 279 912 рублей, исходя из следующего расчета:

35 432 руб. (сумма основного долга) /100 х 1,5% х 15 дней (период с 15.05.2015 г. по 30.05.2015 г.) = 7 972 рублей (проценты за пользование денежными средствами в период действия дополнительного соглашения к договору займа).

В связи с принципом разумности и учетом финансового положения должника за период просрочки договора займа, истец не применяет повышенную процентную ставку в размере 2,5 % в день, предусмотренные п.3.1 договора займа. Расчет сделан исходя из процентной ставки в размере 1,5 % в день.

35 432 руб. (сумма основного долга) / 100 х 1,5 % (ставка процента за пользование денежными средствами) х 445 дн. (период просрочки с 30.05.2015 г. по 17.08.2016 г.) = 236 508 руб. (сумма процентов за пользование денежными средствами в период просрочки договора).

Совокупная сумма задолженности составляет: 35 432 руб. (осн.долг) + 7 972 руб. (% по договору) + 236 508 руб. (% в период просрочки) = 279 912 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Клицер Л. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» денежные средства в сумме: займ (основной долг) в размере 35 432 рубля; проценты за пользование займом в период действия договора займа с 15.05.2015 года по 30.05.2015 года в размере 7 972 рубля; проценты за пользование займом в период просрочки договора займа с 30.05.2015 года по 17.08.2016 года в размере 236 508 рублей, итого: 279 912 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 999 рублей.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, в иске, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, содержится просьба о рассмотрении дела без своего участия. Ответчик в судебное заседание явилась.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик наличие задолженности по договору займа не оспаривала, пояснив, что данная задолженность образовалась в связи с увольнением с работы из-за серьезного ожога.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 указанного закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Нормы указанного федерального закона не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов.

Из материалов дела следует, что общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 25.07.2013 года, что подтверждается свидетельством №0004152 о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, на момент выдачи ответчику займа истец был внесен в реестр микрофинансовых организаций и был вправе осуществлять микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 16.04.2015 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» и Клицер Л.А. был заключен договор займа № 00-0007805, в соответствии с которым общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» обязалось передать ответчику (Клицер Л.А.) денежные средства в размере 35 500 рублей, а ответчик обязалась 30.04.2015 года возвратить займ в полном объеме, а также оплатить проценты по ставке 1,5 % за каждый день пользования займом. В случае просрочки обязательства ответчик обязан уплатить увеличенную ставку процента в размере 2,5 % в день.

Пунктом 3.1. договора займа установлен срок возврата заемщиком суммы займа и уплаты процентов за пользование суммой займа в срок: 30.04.2015 года.

Проценты за пользование денежными средствами займодавца исчисляются за каждый день пользования заемщиком денежными средствами в размере 1,5% в день. Проценты за пользование денежными средствами начисляются ежедневно до фактического исполнения заемщиком обязательств по погашению займа. При нарушении сроков возврата суммы займа применяется увеличенная процентная ставка в размере 2.5% в день. Увеличенная процентная ставка начинает действовать с первого дня просрочки обязательства (1.2.).

Договор, как следует из его содержания, подписан заемщиком и представителем займодавца, без внесения изменений и разногласий какой-либо из сторон.

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере суммы, определенной договором займа, заемщику были предоставлены.

По расходному кассовому ордеру №4303 от 16.04.2015 года Клицер Л.А. были получены денежные средства по договору займа №00-0007805 от 16.04.2015 года в размере 35 500 рублей в день его заключения.

Таким образом, общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» принятые на себя обязательства по договору займа были исполнены.

Ответчик, в свою очередь, заключив с истцом договор займа, получив причитающиеся по договору денежные средства в размере 35 500 рублей, приняла на себя обязательства по возврату указанной суммы займа в соответствии с условиями договора и уплате процентов за пользование займом в размере 1,5% до 30.04.2015 года.

Дополнительным соглашением к договору займа № 00-0009040 от 30.04.2015 года заемщику предоставлена отсрочка погашения займа по договору займа № 00-0007805 от 16.04.2015 года до 15.05.2015 года.

Также дополнительным соглашением к договору займа № 00-0010453 от 15.05.2015 года заемщику предоставлена отсрочка погашения займа по договору займа № 00-0007805 от 16.04.2015 года до 30.05.2015 года.

22.06.2015 года ответчик уплатил 1 500 рублей штрафа, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 17480 от 22.06.2015 года.

17.07.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей, в том числе 1 500 рублей и 2 500 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 20556 от 17.07.2015 года.

27.08.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 25506 от 27.08.2015 года.

15.09.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 28036 от 15.09.2015 года.

31.10.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 33707 от 31.10.2015 года.

13.11.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 35277 от 13.11.2015 года.

30.12.2015 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 40849 от 30.12.2015 года.

29.02.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 6232 от 29.02.2016 года.

01.04.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 10028 от 01.04.2016 года.

06.04.2016 года ответчик уплатил 4 000 рублей пени, о чем свидетельствует прилагаемая копия приходно-кассового ордера № 10612 от 06.04.2016 года.

Сумма основного долга составляет 35 432 рубля.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 15.05.2015 года по 30.05.2015 года, исчисленные исходя из суммы займа 35 432 рубля и предусмотренной договором займа от 16.04.2015 года процентной ставки 1,5% от суммы основного долга, составляют 7 972 рубля, данный расчет процентов, представленный истцом, проверен судом и признан выполненным верно.

Из доводов стороны истца, не опровергнутых ответчиком, следует, что сумма займа и процентов по договору займа №00-0007805 от 16.04.2015 года ответчиком в размере заявленном в иске не возвращена.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ усматривается, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору займа, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа по уплате процентов по нему, проценты выплачиваются до дня возврата займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Истцом период, за который на сумму основного долга в размере 35 432 рубля начисляются проценты, подлежащие взысканию в связи с просрочкой возврата суммы займа, определен с 30.05.2015 года по 17.08.2016 года.

Судом установлено, что сумма займа не возращена ответчиком до настоящего времени, однако в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает определенную истцом дату окончания периода начисления процентов в связи с просрочкой суммы займа – 17.08.2016 года.

Исходя из принципа разумности и с учетом финансового положения должника за период просрочки договора займа, истец не применяет повышенную процентную ставку в размере 2,5 % в день, предусмотренные п.3.1 договора займа. Расчет сделан исходя из процентной ставки в размере 1,5 % в день, снижает сумму процентов за пользование денежными средствами в период просрочки договора до 236 508 рублей.

Согласно расчету истца размер процентов, начисленных в связи с просрочкой возврата суммы займа, за период с 30.05.2015 года по 17.08.2016 года составляет 236 508 рублей (исходя из расчета: 35 432 руб. х 445 дн. просрочки х 1,5% = 236508 руб.).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условие о плате за пользование займом является существенным условием договора займа.

Суд считает, что принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдения правил разумности и справедливости.

Договором займа, заключенным сторонами, предусмотрена плата, в случае просрочки обязательства увеличенная ставка процента в размере 2,5 % в день, с учетом снижении процентной ставки истцом до 1,5 %, что составляет 549 % в год. Данная ставка процентов за пользование в силу договора действует до момента возврата займа.    

Условие договора в части размера платы за заем было сформулировано займодавцем, заемщик изменить данное условие не могла.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Проанализировав названное условие договора займа, суд считает, что установление столь высокого процента за пользование суммой займа применительно к периоду пользования займом после истечения срока действия договора является злоупотреблением правом со стороны займодавца, не отвечает принципам разумности и справедливости, тем самым нарушает права заемщика. Займодавец при заключении договора не анализировал риск его заключения, не исследовал платежеспособность заемщика и, устанавливая высокий процент за пользование займом, фактически возложил на заемщика все риски, связанные с невозвратом займа. Данное обеспечение превышает разумные пределы и влечет кабальность договора, так как в силу договора в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов, затем – по уплате основного долга.

В этой связи суд принимает во внимание, что процентная ставка, установленная договором, существенно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка России, установленную в период действия договора.

Требования о взыскании процентов в сумме указанной в иске, заявлены при злоупотреблении правом.

В то же время, суд учитывает необходимость взаимного баланса интересов сторон, принцип свободы договора, а также длительность неисполнения ответчиком своих обязательств.

С учетом всех изложенных обстоятельств, руководствуясь положениями ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принципами разумности и справедливости, учитывая размер погашенных ответчиком обязательств, суд полагает, что проценты за пользование займом за период с 30.05.2015 года по 17.08.2016 года, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 135 432 рубля. В остальной части требования о взыскании процентов за указанный период не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в размере 5 999 рублей, что подтверждается платежным поручением № 665 от 23.028.2016 года, имеющимся в материалах дела. Таким образом, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 798 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Клицер Л. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» по договору займа №00-0007805 от 16.04.2015 – 178 836 рублей, из них: 35 432 рубля – задолженность по основному долгу, 7 972 рубля – задолженность по процентам за пользование займом в период действия договора займа с 15.05.2015 года по 30.05.2015 года, 135 432 рублей – задолженность по процентам за пользование займом в период просрочки договора займа с 30.05.2015 года по 17.08.2016 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4798 рублей 24 копейки. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме принято 11.05.2017 года.