Решение по делу № 2-812/2015 (2-8355/2014;) от 15.12.2014

дело № 2-812/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2015 г.                              г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фаршатовой И.И.,

при секретаре Хажиевой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Газпромбанк» к Гареев Д.Р о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между «Газпромбанк» и Гареев Д.Р заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). В соответствии с п.п. 1.11 и 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) Договор составляют следующие документы в совокупности: заявление Ответчика на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) (далее - Заявление); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГБП (ОАО) (далее - Условия); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (ОАО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы). В Заявлении, подписанном Ответчиком, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта. Согласно Заявлению, Ответчик получил банковскую карту № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (далее - банковская карта) с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет ДД.ММ.ГГГГ г., но не более срока действия банковской карты. Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб., размер процентной ставки составил 20 % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению. При подписании Заявления Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. В соответствии с п.3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карфл. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами (согласно прилагаемой выписке (отчету по операциям) по счету банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - операция «покупка», «оплата услуг» или «снятие наличных»). Условиями предусмотрено поручение Клиента Банка в одностороннем порядке изменять кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «зарплатной карты» (п.3.1.3.). Заемщиком в Заявлении выражено согласие на продление срока предоставления кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты. В связи с изменением суммы среднемесячных перечислений Ответчику на счет «зарплатной карты» № №, что подтверждается выписками по карте по состоянию на <данные изъяты>. среднемесячный доход Ответчика за период с декабря 2012 г. по апрель 2013 г. включительно составил <данные изъяты>., поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил <данные изъяты>. и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.4.2.2. Условий Банк имеет право изменить кредитный лимит по счету карты с уведомлением Клиента любым доступным для Банка способом. Условиями предусмотрена возможность отправлять Клиенту информационные сообщения. Об изменении кредитного лимита (дата изменения, размер лимита) Ответчик был уведомлен Банком путем направления СМС сообщения на мобильный телефон, указанный Ответчиком в Заявлении, что подтверждается распечаткой СМС сообщения. Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ активно продолжал пользоваться банковской картой № № что подтверждается выпиской по ней. Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору. В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для Ответчика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <данные изъяты>. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами. Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п.4.2.3 Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.. С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик допускает нарушение условий Договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается копиями почтового уведомления, почтового конверта. Однако, до настоящего времени обязательство по погашению задолженности Заемщиком не исполнено.

Стороны в суд не явились.

Истец о рассмотрении дела извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, конверт с судебной повесткой в адрес ответчика вернулся за истечением срока хранения, поэтому суд с целью недопущения необоснованного затягивания процесса рассматривает дело в отсутствие ответчика, не получающего почтовую корреспонденцию по месту регистрации и месту жительства по не уважительным причинам.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы иска, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» и Гареев Д.Р заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор).

В соответствии с п.п. 1.11 и 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) Договор составляют следующие документы в совокупности: заявление Ответчика на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) (далее - Заявление); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГБП (ОАО) (далее - Условия); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (ОАО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы).

В Заявлении, подписанном Ответчиком, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта. Согласно Заявлению, Ответчик получил банковскую карту № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (далее - банковская карта) с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет ДД.ММ.ГГГГ г., но не более срока действия банковской карты.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>, размер процентной ставки составил 20 % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению. При подписании Заявления Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п.3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карфл.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами (согласно прилагаемой выписке (отчету по операциям) по счету банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - операция «покупка», «оплата услуг» или «снятие наличных»). Условиями предусмотрено поручение Клиента Банка в одностороннем порядке изменять кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «зарплатной карты» (п.3.1.3.).

Заемщиком в Заявлении выражено согласие на продление срока предоставления кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты. В связи с изменением суммы среднемесячных перечислений Ответчику на счет «зарплатной карты» № №, что подтверждается выписками по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ среднемесячный доход Ответчика за период с декабря 2012 г. по апрель 2013 г. включительно составил <данные изъяты>, поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил <данные изъяты> рублей и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается распоряжением на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.4.2.2. Условий Банк имеет право изменить кредитный лимит по счету карты с уведомлением Клиента любым доступным для Банка способом. Условиями предусмотрена возможность отправлять Клиенту информационные сообщения, в том числе, путем СМС сообщений на мобильный телефон Клиента (п.2.8. Условий). Об изменении кредитного лимита (дата изменения, размер лимита) Ответчик был уведомлен Банком путем направления СМС сообщения на мобильный телефон, указанный Ответчиком в Заявлении, что подтверждается распечаткой СМС сообщения. В соответствии с п.4.3.11. Условий Клиент обязан в случае несогласия с продлением срока кредитования или изменением индивидуальных условий кредитования информировать Банк позднее, чем за пять рабочих дней до вступления в силу изменений. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с предложением, оно считается принятым Клиентом и вступает в силу. Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ активно продолжал пользоваться банковской картой № <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по ней. Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для Ответчика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <данные изъяты>. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами. Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п.4.2.3 Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Согласно п.3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик допускает нарушение условий Договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается копиями почтового уведомления, почтового конверта. Однако, до настоящего времени обязательство по погашению задолженности Заемщиком не исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом документами, расчетом основного долга, процентов и неустойки.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - просроченная задолженность по кредиту<данные изъяты>. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом<данные изъяты> - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Иного расчета долга суду ответчиком не представлено, отсутствие вины лицом, нарушившим обязательство, не доказано. Также не представлено доказательств со стороны ответчика, что он надлежащим образом исполнял условия договора.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет иск ОАО «Газпромбанк» взыскивает с Гареев Д.Р в пользу банка задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., на основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░ , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:              ░.░. ░░░░░░░░░