Решение по делу № 2-1153/2016 ~ М-1157/2016 от 02.06.2016

Дело № 2-1153/16

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                                                                       06 июля 2016 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего                                                          Рыбалко Д.В.,

при секретаре                                                                          Лапиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Европлан Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Европлан Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 315 рублей 23 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 726 рублей 31 копейку.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен договор о потребительском кредите, условия которого определены в Предложении на присоединение по Договору комплексного обслуживания №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении кредита, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении № к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк». В соответствии с условиями договора о кредите банк предоставил заемщику кредит в сумме 180 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 32,49975586% годовых. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 5 916 рублей 58 копеек 17-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив указанную сумму на счет ответчика. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был заключен договор поручительства со ФИО2 В соответствии с условиями этого договора поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, а именно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Факт заключения с ФИО2 договора поручительства подтверждается включением в предложение по кредиту информации о поручительстве, с указанием согласия поручителя с существенными условиями договора поручительства об объеме, сроке поручительства, ответственности поручителя, а также подписью поручителя. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите, в частности заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчиков уведомление с предложением уплатить не позднее 30-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 16.94.2016 года. Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Истец АО «Европлан Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск не оспорили.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2, 3 ст.434 ГК РФ, согласно п.3 которой письменная форма договора считается соблюденной; если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Европлан Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ПК/НКЗ-13. В соответствии с условиями указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 180 000 рублей, под 32,49975586 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (раздел 1, 2 предложения).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 180 000 рублей, перечислив заемщику кредит на его счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитентного платежа в сумме 5 916 рублей 58 копеек 17-го числа каждого календарного месяца.

Ответчиком ФИО1 нарушены условия договора: он не в полном объеме осуществлял платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ссудной задолженности по договору составляет 149 085 рублей 24 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 32,49975586% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, а так же уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 17-го числа одновременно с погашением кредита.

Учитывая то, что ответчиком ФИО1 проценты за пользование кредитом уплачивались частично, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей по уплате процентов составляет 19 034 рубля 18 копеек, размер процентов на просроченный основной долг составляет 514 рублей 56 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 8.1 Приложения № к ПКБО - Порядку заключения и исполнения договора о потребительском кредите предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях Банка.

Пунктом 8.3., 8.4 Приложения № к ПКБО - Порядку заключения и исполнения договора о потребительском кредите предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных в порядке, предусмотренном п.п. 4.1 Договора, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им в размере, указанном в условиях банка. Пени и штрафы, предусмотренные в Условиях банка, взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно.

Ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена. Доказательств о своевременном возврате основного долга и уплаты процентов ответчиком в ходе судебного заседания представлено не было.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика пени заявлено правомерно, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по пене на сумму основного долга в размере 2 897 рублей 05 копеек, задолженность по пене на сумму процентов в размере 4 784 рубля 20 копеек. Расчет проверен судом, признан правильным.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом также установлено, что ФИО2 как поручитель, в силу п.п.2, 9 предложения по кредиту отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При ненадлежащем исполнении договора заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 9.3, 9.4 предложения по кредиту поручитель обязуется исполнять денежные обязательства, возникшие у клиента по договору о потребительском кредите, в солидарном порядке с клиентом. ФИО2 понимала, и согласилась с тем, что ее обязательства по договору о потребительском кредите возникают с календарной даты совершения банком действий по открытию ссудного счета и действуют до истечения трех лет с момента наиболее поздней даты платежа, указанной в разделе 2.6.3 предложения.

Соответственно, на ФИО2 как на ответчика возложена обязанность по уплате просроченной ссудной задолженности, просроченной задолженности по процентам, задолженности по пене за кредит и процентам. Судом установлено, что иск к поручителю предъявлен в пределах срока, определенного ст.367 ГК РФ (в редакции до 01.06.2015г.).

Судом установлено, что договор является смешанным, включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора поручительства (п.2.2).

ФИО1, ознакомившись с Предложением по кредиту, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан». Условиями Банка, Приложением № к ПКБО - Порядку заключения и исполнения договора о потребительском кредите

«Порядок заключения и исполнения договора о потребительском кредите обязался их выполнять, копии вышеуказанных документов получил, что подтверждается его подписью на Предложении по комплексному обслуживанию №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил перед ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 4.112.2013 г. по 28.04.2016г. Между тем, ФИО1 допустил нарушение условий договора, не исполнял взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов, установленных истцом, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 315 рублей 23 копейки.

Пунктом 4.1.1 приложения № к ПКБО предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, и в случае утраты обеспечения обязательств по договору, в качестве поручительства физического лица.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчиков уведомление о расторжении кредитного договора с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности, однако ответчики указанное уведомление оставили без исполнения. Задолженность по договору до настоящего времени не погашена.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Европлан Банк» задолженность по кредитному договору №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 315 рублей 23 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 149 085 рублей 24 копейки, сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 19 034 рубля 18 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 514 рублей 56 копеек, пени на сумму основного долга в размере 2 897 рублей 05 копеек, пени на сумму процентов в размере 4 784 рубля 20 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд решает взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Европлан Банк» государственную пошлину в размере 4 726 рублей 31 копейку.

Руководствуясь ст. ст.194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Европлан Банк» долг по кредитному договору №-ПК/НКЗ-13 от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 176 315 (сто семьдесят шесть тысяч триста пятнадцать) рублей 23 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 149 085 рублей 24 копейки, сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 19 034 рубля 18 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 514 рублей 56 копеек, пени на сумму основного долга в размере 2 897 рублей 05 копеек, пени на сумму процентов в размере 4 784 рубля 20 копеек.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Европлан Банк» государственную пошлину в размере 4 726 (четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 31 копейку.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                      Рыбалко Д.В.

         Решение в окончательной форме изготовлено 06.07.2016г.