Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2015 (2-307/2014;) ~ М-363/2014 от 17.10.2014

Дело №2-5/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2015 года          г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Марковой Е.В.

с участием:

представителя истца ОАО «Сбербанк России» г.Москвы - Я.О.Ю.. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» г.Москвы к Дзындра Н.И., Дзындра И.Г., Лукьяненко М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Дзындра Н.И., Дзындра И.Г., Лукьяненко М.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 83 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 80 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - встроенное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Дзындра Н.И. заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии. Согласно п.1 указанного договора Банк обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме <данные изъяты> руб. для приобретения встроенного нежилого помещения, по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п.3 договора денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. зачислены на расчетный счет № заемщика в Банке, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 1. договора погашение кредита и процентов производится заемщиком в соответствие с графиком платежей в соответствии с приложением №2 к договору. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена п.4 договора, в размере 19 % годовых. Пунктом 5 договора предусмотрен порядок погашения процентов ежемесячно 19 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. В соответствие с п.7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплате процентов, или иных плат, обусловленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере процентной ставки, указанной к п.4 Договора, увеличенной в 2 раза, в процентах годовых. Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов. Общая сумма задолженности Дзындра Н.И. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. 83 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 00 коп. - основной долг; <данные изъяты> руб. 99 коп. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. 86 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; <данные изъяты> руб. 47 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. 51 коп.- просроченная плата (за обслуживание). В обеспечение исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № с Дзындра И.Г. и № с Лукьяненко М.А. Согласно п.1.1 приложения №1 к указанным договорам поручительства поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объёме по договору. В обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и заемщиком заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п.п.1.1 и 1.2 указанного договора залогодатель передал залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по договору недвижимое имущество: объект недвижимости - встроенное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. В соответствие с п.4.2 договора ипотеки и ст.338 ГК РФ предмет залога полностью оставался в пользовании у залогодателя. В соответствие п.п.4.3.4,5.1,6.1 договора ипотеки, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, обеспеченные договором ипотеки, заемщиком не выполняются. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. В связи с неисполнением Дзындра Н.И. условий договора по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, в адрес заемщика и поручителей направлены письма №, №, № года от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором и расторжении договора. В установленный срок ответа от заемщика и поручителей не поступило, кредит не возвращен.

В судебном заседании полномочный представитель истца ОАО «Сбербанк России» по доверенности Я.О.Ю. исковые требования просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчики Дзындра Н.И., Лукьяненко М.А., надлежаще телеграммой, в порядке ст.118 ГПК РФ, извещенные о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, что согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Ответчик Дзындра И.Г., надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, в котором указал, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» признает в полном объеме и просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, с учетомпризнания иска ответчиком Дзындра И.Г., суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ по договору № ОАО «Сбербанк России» открыл Дзындра Н.И. невозобновляемую кредитную линию с лимитом <данные изъяты> руб. для приобретения встроенного нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита. Период доступности кредита начинается с даты вступления в силу Договора и истекает ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых (л.д.37-46).

В обеспечение обязательств по данному кредитному договору с Дзындра И.Г. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, с Лукьяненко М.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-55).

Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору с Дзындра Н.И. заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно п.1.1 и 1.2 которого залогодатель передал залодержателю в обеспечение исполнения обязательств по договору: встроенное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № расположенное по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., который зарегистрирован в Пятигорском отделе Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю (56-61).

ДД.ММ.ГГГГ года, согласно п.3 кредитного договора, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. зачислены на расчетный счет №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, а так же историей операций по кредиту (л.д.62-67).

Банком ДД.ММ.ГГГГ Дзындра Н.И., Дзындра И.Г., Лукьяненко М.А. направлены требования №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке (л.д.73-75).

Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет <данные изъяты> руб. 83 коп., в том числе:

-<данные изъяты> руб. 00 коп. - основной долг;

-<данные изъяты> руб. 99 коп. - проценты за пользование кредитом;

-<данные изъяты> руб. 86 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга;

-<данные изъяты> руб. 47 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. 51 коп.- просроченная плата (за обслуживание).

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствие со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствие со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма долга по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии в настоящее время составляет <данные изъяты> руб., которая и подлежит взысканию с ответчиков Дзындра Н.И., Дзындра И.Г., Лукьяненко М.А., солидарно, в пользу истца.

В соответствие с п.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной максимальной процентной ставки по договору, начисляемую, а сумму просроченного платежа за каждый день в период с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.

Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заемщиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ и п.11 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявлять аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства, в размере двукратной максимальной процентной ставки от суммы просроченного платежа.

Период просрочки платежей составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> руб. 86 коп. коп. и неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 47 коп.

В связи с чем, требования о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> руб. 86 коп. и неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 47 коп., подлежат удовлетворению, поскольку обоснованы и подтверждаются исследованными письменными доказательствами.

В соответствие со ст.ст.450,452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. №6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

В материалах дела имеются доказательства принятия истцом мер, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ, по урегулированию спора с ответчиками, а именно: ДД.ММ.ГГГГ по адресу места жительства ответчиковнаправлены требования №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако ответы на требования Банка от ответчиков не поступили.

Таким образом, учитывая, что истцом принимались предусмотренные п.2 ст.452 ГК РФ меры по урегулированию спора с ответчиками, требование о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии невозобновляемой кредитной линии, также подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствие с п.п.1,2 ст.1 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороной - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникшему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникшем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствие с п.п.1,3 п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспеченному ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3,4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как достоверно установлено в судебном заседании, Дзындра Н.И. является залогодателем, а ОАО «Сбербанк России» залогодержателем. Предметом залога является встроенное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп.

В соответствии с п.2.3. договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога.

Указанное встроенное помещение приобретено Дзындра Н.И., на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (возникновение ипотеки в силу закона) (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ Дзындра Н.И. выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанное встроенное помещение (л.д.10).

Условия залога недвижимости включены в кредитный договор, в соответствие с п.7 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет договор ипотеки.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: встроенное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, также подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст.56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно в судебном порядке. Жилой дом или квартира, на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствие с п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству ответчика Дзындра Н.И. для определения рыночной стоимости встроенного помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено Пятигорскому филиалу ФБУ Северо-Кавказский Региональный Центр Судебной Экспертизы Министерства Юстиции РФ.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ Пятигорского филиала ФБУ Северо-Кавказский Региональный Центр Судебной Экспертизы Министерства Юстиции РФ рыночная (действительная) стоимость встроенного помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

Оценивая указанное заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ года, руководствуясь требованиями ст.67 ГПК РФ, считает, что заключение эксперта, выполненное по назначению суда экспертом Пятигорского филиала ФБУ Северо Кавказский Региональный Центр Судебной Экспертизы Министерства Юстиции РФ, является допустимым и достоверным доказательством, поскольку научно обоснованно, эксперт имеет необходимую квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, лица, участвующие в деле, не заявляли отвод данному эксперту, имели равные права для формулирования вопросов эксперту и могли присутствовать при проведении экспертизы.

Таким образом, исходя из требований п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб. 40 коп., равной восьмидесяти процентам от рыночной (действительной) стоимости встроенного помещения.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчиков Дзындра Н.И., Дзындра И.Г., Лукьяненко М.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» солидарно, подлежит взысканию <данные изъяты> руб. 80 коп., в счёт, возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 00 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░;

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 99 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 86 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 47 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 51 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 80 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 63 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░