Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-903/2021 ~ М-957/2021 от 12.10.2021

УИД 28RS0<Номер обезличен>-43

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                                                  24 ноября 2021 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № S03-18-2388201-1(3070052738) от 31 июля 2018 года, заключенному между КИВИ Банк (АО) и Ю.С. в общей сумме 69 297 рублей 91 коп., в обоснование требований указав, что согласно условиям договора КИВИ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 66 000 рублей на срок 120 месяцев. <Дата обезличена> КИВИ Банк (АО) уступил право требования задолженности ответчика по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей). Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату полученного кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 13 сентября 2021 года образовалась задолженность, которая составила 69 297 рублей 91 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 65 955 рублей 79 коп., задолженность по уплате комиссий - 2 989 рублей 74 коп., неустойка на просроченную ссуду - 352 рубля 38 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 278 рублей 94 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ю.С. в судебное заседание также не явилась, при этом судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении и месту ее регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» от 18 октября 2021 года, Ю.С. зарегистрирована по адресу: <адрес>, <адрес>.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам, при этом учитывает, что в целях извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Судом выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 31 июля 2018 года между КИВИ Банк (АО) и Ю.С. был заключен кредитный договор № S03-18-2388201-1(3070052738), согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в виде овердрафта с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, при этом ей была выдана карта рассрочки «Совесть», одновременно в условиях договора сторонами предусмотрено взимание с заемщика неустойки за неоплату ежемесячного платежа в соответствии с Тарифами и Общими условиями.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № S03-18-2388201-1(3070052738), заключенного банком с ответчиком, максимальный лимит кредитования составил 300 000 рублей, при этом договор действует в течение неопределенного срока до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и порядке, предусмотренными Общими условиями, кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п.п.1, 2).

В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредитом не взимаются, по его истечении начисляются по ставке 10% годовых (п.4).

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п.6).

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п.12).

Делая оферту кредитору, заемщик соглашается с Общими условиями (п.14).

Согласно п.17 индивидуальных условий, заемщик выразил согласие на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 года, заключенного между КИВИ Банк (АО) (цедентом) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарием) цедент уступил право требования задолженности ответчика по вышеназванному кредитному обязательству ПАО «Совкомбанк», в том числе по оплате суммы основного долга, процентов, штрафных санкций и уплаты комиссий и любых иных платежей, подлежащих уплате заемщиком по кредитному договору, что подтверждено также выпиской из перечня договоров к соглашению, представленной в материалы дела.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае соглашение об уступке права требования не нарушает права заемщика, как потребителя финансовой услуги. При уступке требования по возврату займа условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспаривался.

Согласно информационному письму ПАО «Совкомбанк» от 13 июля 2020 года карта «Совесть» стала частью национальной системы рассрочек «Халва», осуществлена уступка прав требований и передача обязанностей ПАО «Совкомбанк» по договорам потребительского кредита, заключенным с Киви банк «АО» и ПАО «БАРС Банк».

Порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, установлен Общими условиями договора потребительского кредита, согласно п.3.6 которых погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.

Согласно п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата комиссий, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке, путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика.

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором.

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий кредитования, заемщик обязан уплачивать банку иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредитования.

Согласно п.5.2 и 5.2.1 вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

В силу п.6.2 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита, при этом пунктом 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен размер неустойки - 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Также названные Тарифы предусматривают начисление и взимание с заемщика комиссий на снятие-перевод заемных средств, за невыполнение условий обязательного информирования, за банковскую услугу «минимальный платеж».

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, информационное письмо ПАО «Совкомбанк» индивидуальные условия договора потребительского кредита от 31 июля 2018 года, анкета-заявление на выпуск карты рассрочки «Совесть», выписка из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), Общие условия договора потребительского кредита, Тарифы банка, соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 года, уведомление ответчику о наличии просроченной задолженности, лицензия на осуществление банковских операций №963 от 05 декабря 2014 года.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № S03-18-2388201-1(3070052738) от 31 июля 2018 года, по состоянию по состоянию на 13 сентября 2021 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 69 297 рублей 91 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 65 955 рублей 79 коп., задолженность по уплате комиссий - 2 989 рублей 74 коп., неустойка на просроченную ссуду - 352 рубля 38 коп.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности произведен верно.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательства ответчиком по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме, полагая одновременно предъявленный к взысканию с ответчика размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Ю.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № S03-18-2388201-1(3070052738) от 31 июля 2018 года в общей сумме 69 297 рублей 91 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 65 955 рублей 79 коп., задолженность по начисленным, но не уплаченным заемщиком комиссиям банка - 2 989 рублей 74 коп., неустойку в размере 352 рубля 38 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 278 рублей 94 коп.

Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждена платежным поручением № 245 от 16 сентября 2021 года, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» 71 576 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № S03-18-2388201-1(3070052738) ░░ 31 ░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 69 297 ░░░░░░ 91 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2278 ░░░░░░ 94 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░