Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2314/2014 ~ М-1017/2014 от 28.02.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2014 года    г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

представителя истца Година А.Б.,

при секретаре Найдышкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Замашанской Е.Н.    к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась к ответчику с указанным иском, мотивируя требования тем, что 15.05.2012 г. между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил Замашанской Е.Н. кредит на сумму <данные изъяты>. В типовую форму кредитного договора было включено условие, согласно которому заемщик был обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования, которая составила <данные изъяты> руб., указанная сумма была удержана ответчиком в счет уплаты комиссии из общей суммы кредита. Истец полагает указанное условие договора не соответствующим действующему законодательству, а также существенно нарушающим её права как потребителя финансовых услуг. При оформлении документов для заключения кредитного договора сотрудником банка в устном порядке ей было разъяснено, что выдача кредита возможна только при условии согласия на подключение к программе страхования с обязательной уплатой суммы комиссии в размере 7,5% от суммы кредита в пользу страховщика ООО «Группа Ренессанс Страхование». Истица не имела потребности в страховании на таких экономически невыгодных условиях, однако вынуждена была принять эти условия, потому что испытывала финансовые трудности и была вынуждена получить кредит на крайне невыгодных условиях. Цена услуг страховщика, оплаченная банку, выше рыночной цены аналогичных страховых услуг более чем в 10 раз. Банк не предоставил права выбора страховой организации. Истец полагает данные условия договора незаконными, а сумму комиссии за страхование неосновательным обогащением банка. В целях урегулирования спора в досудебном порядке истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате суммы комиссии, которая получена банком 23.01.2014 г., срок для удовлетворения требований потребителя истек 03.02.2014 г., в связи с чем истец просит взыскать неустойку из расчета 0,03% за 32 дня просрочки в сумме <данные изъяты> коп. Кроме того, полагает, что на сумму уплаченной комиссии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Просит признать условие кредитного договора № от 15.05.2012 г. о возложении обязанности на истца по оплате комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ее пользу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования, сумму нестойки в размере <данные изъяты>., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей и возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины и за оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Замашанская Е.Н. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять интересы Годину А.Б.

Представитель истца Годин А.Б. (доверенность от 14.01.2014 г.) исковые требования поддержал, по основаниям изложенным в иске дополнительно указал, что банком в нарушение Закона о Защите прав потребителя не была доведена до истца информация о реальной стоимости услуги по страхованию, с договором страхования и правилами добровольного страхования истица не была ознакомлена. Из материалов дела усматривается, что условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплачивать банку комиссию за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии и страховой премии нарушают права потребителя на свободный выбор услуги.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, против чего представитель истца в судебном заседании не возражал.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно сведениям, внесенным в Единый государственный реестр юридических лиц, по состоянию на 08.09.2013 года, после внесения изменений в учредительные документы правильное наименование ответчика – Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО).

Судом установлено, 15.05.2012 г. между Замашанской Е.Н. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен договор №, содержащий элементы кредитного договора и договора предоставления и обслуживания карты, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., с уплатой 23 % годовых сроком на 45 месяцев.

По условиям указанного кредитного договора, банк оказывает Замашанской Е.Н. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. ООО КБ "Ренессанс Капитал" заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени), за что Замашанская Е.Н. обязана уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхование N 1 Банк обязуется предоставить кредит. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета.

Как следует из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) услуга «Подключение к программе страхования» заключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой подключения к программе страхования не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита (п.7.2.2.). Комиссия за подключение клиента к программе страхования рассчитывается как процент запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования банк предоставляет клиенту кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, клиент может оплатить комиссию за счет собственных средств до заключения договора страхования (п. 7.3.1.).

Между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Группа Ренессанс Страхование" 14.12.2007 г. заключен договор коллективного страхования №, по которому страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести страховую выплату. При этом застрахованными лицами является физические лица – заемщики банка, заключившие с банком договоры о предоставлении потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету Замашанской Е.Н. №, сумма комиссии за присоединение к программе страхования, удержана из общей суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли - продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Между тем, материалами дела установлено, что до заключения кредитного договора истец подписала типовую форму заявления на подключение дополнительных услуг, согласно которому выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование». Кроме того, в заключенном с истцом кредитном договоре имеется раздел 4 «Подключение к программе страхования 1», согласно которому истец обязался уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренными Условиями и Тарифами. Вместе с тем, конкретная сумма комиссии в рублях в договоре не указана и до сведения потребителя не доведена. Заемщик должен с учетом предоставленных ему документов, рассчитать ее самостоятельно. В силу п. 6.3.1 Общих условий указанная комиссия рассчитывается как процент от запрошенной Клиентом суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита. Размер Комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка, в которых указана конкретная величина процента от суммы кредита. Располагая Тарифами банка, потребитель может рассчитать размер комиссии, однако при этом должен различать запрашиваемую им сумму кредита и фактически предоставленную ему сумму кредита, что представляет сложность, так как в материалах дела имеются сведения только об одной сумме кредита, фактически предоставленной, которая указана в договоре.

Кроме того, из материалов дела следует, что истцу вообще не была сообщена цена предоставляемой ему страховой услуги, то есть размер страховой премии. Вместе с тем, потребитель должен располагать информацией о размере платы за страхование при заключении соответствующего договора и размере комиссионного вознаграждения банку за подключение к программе страхования, а также, о соотношении указанных сумм, так как указанные данные напрямую влияют на свободу волеизъявления потребителя при выборе возможности заключения кредитного договора без услуги присоединения к программе страхования, или с такой услугой, связанной с оплатой посреднических услуг банка. В указанном случае из суммы платы за подключение к программе страхование - <данные изъяты> рублей, на счет страховой компании перечислена страховая премия – <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1-991 г., если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно пункту 2 ст. ГК Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления его нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб) и неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании п. 1 ст. 1103 ГК РФ исполненное по недействительной сделке подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения.

Ответчиком не представлено доказательств, что страховая организация не является аффилированным лицом ООО КБ "Ренессанс Капитал".

Анализируя представленные доказательства суд приходит к выводу о том, что в нарушение положений ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию Замашанской документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья. В кредитном договоре не указан размер комиссии. Из материалов дела усматривается, что условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплачивать банку комиссию за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии и страховой премии нарушают права потребителя на свободный выбор услуги.

Кроме того, как следует из текста договора от 15 мая 2012 года в разделе 4 «Подключение к программе страхования» кредитор указал, что клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами Банка. Данное условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплачивать комиссию за подключение к программе страхования, нарушает права потребителя, поскольку Банк обусловил выдачу кредита заключением договора страхования.

Доказательств того, что истица была ознакомлена с договором страхования, заключенным между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Группа Ренессанс Страхование" 14.12.2007 г., Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, содержащими условия страхования, а также того, что в подтверждение договора страхования истцу был выдан страховой полис, либо свидетельство, сертификат, квитанции, подписанные страховщиком, ответчиком не представлено.

Как видно из условий подписанного истцом кредитного договора, о конкретной сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате Банку за оказание данной услуги, Замашанская не была уведомлена, сведений о размере суммы комиссии, о размере суммы страховой премии, в кредитном договоре не имеется.

Как следует из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в его Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 статьи 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования.

Согласно Выписке из списка застрахованных - реестра платежа к договору страхования № от 14.12.2007г. сумма перечисления страхового взноса ООО в "Группа Ренессанс Страхование" составила <данные изъяты> коп.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условия, предусматривающего подключение к программе страхования и уплату за это комиссии нарушает права потребителя на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора и действия банка существенно увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком, несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться денежными средствами, данное условное кредитного договора является недействительным в силу ничтожности как не соответствующее ст.10, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, сумма, уплаченная банку в качестве комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> копейка является неосновательным обогащением банка и подлежит взысканию в пользу истца из расчета: <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения&apos; денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от 13.09.2012 года N 2873-У, с 14 сентября 2012 года размер процентной ставки рефинансирования составляет 8.25 % годовых. По расчету истца, который суд находит правильным, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на 07.03.2014 года по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28 и п.1 и 4 ст. 29 Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Замашанская Е.Н. направила ответчику претензию с требованием о возвращении суммы комиссии, которую ответчик получил 23.01.2014 года, что подтверждается отметкой о получении претензии сотрудником банка. Ответ на претензию ответчик не представил.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3% от неудовлетворенных ответчиком требований из расчета 32 дней (с 03.02.2014 года по 07.03.2014 года) в размере <данные изъяты> коп. Суд находит расчет верным, с учетом отсутствия ходатайства о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, подлежащей взысканию в пользу истца, неустойка снижению не подлежит.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Размер компенсации определяется судом с учетом требований разумности и справедливости, степени физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред, а также степени вины нарушителя, имущественного положения причинителя вреда и иных, заслуживающих внимание обстоятельств ( ч.2 ст.151, ст. 1101, ст.1083 ГК РФ).

Учитывая, что ответчиком права Замашанской Е.Н. как потребителя были нарушены включением в договор условий, не соответствующих требованиям законодательства, в связи с чем истицей были понесены убытки в виде уплаченной суммы комиссии, это не могло не полечь для неё нравственные страдания, поскольку потребитель не защищен на рынке услуг по кредитованию. Однако, заявленная истцом сумма компенсации в размере <данные изъяты> руб. является явно завышенной, поэтому подлежит снижению до <данные изъяты> руб., поскольку каких-либо тяжелых последствий в связи с нарушением ответчиком Закона "О защите прав потребителей" при заключении кредитного договора не наступило.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу Замашанской Е.Н. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>

Рассматривая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

21 января 2014 г. между Замашанской Е.Н. и ИП Годиным А.В. заключен договор об оказании юридических услуг, предметом которого является оказание юридических услуг по взысканию с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) суммы страховой премии уплаченной заказчиком по договору от 21.01.2014 г., стоимость услуг по договору составила <данные изъяты> рублей. Указанная сумма внесена ИП Годину А.Б., что подтверждается квитанцией от 21.01.2014 г. Годин А.Б. представлял интересы Замашанской Е.Н. на основании доверенности, за нотариальное оформление которой истица понесла расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, что следует из доверенности.

При определении суммы, подлежащей взысканию в счет оплаты услуг представителя, суд исходит из того, что расходы в сумме <данные изъяты> руб. являются явно завышенными и подлежат снижению с учетом требований разумности, количества судебных заседаний до <данные изъяты> руб.

Таким образом, истец понес расходы в размере <данные изъяты>), которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме <данные изъяты> коп. за требования имущественного характера и <данные изъяты> рублей за требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Замашанской Е.Н. удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 15.05.2012 г. о возложении обязанности на истца по оплате комиссии за подключение к программе страхования недействительным.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Замашанской Е.Н. денежные средства в размере <данные изъяты> коп., уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования, сумму нестойки в размере <данные изъяты> коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в сумме <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> коп.

Ответчик, не принимавший участия в рассмотрении дела, в семидневный срок со дня получения копии заочного решения праве обратиться в суд, принявший решение, с заявлением о его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              И.А. Бойко