Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3079/2014 ~ М-2272/2014 от 09.06.2014

Дело № 2-3079/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ивакиной Л.И.,

при секретаре Загородных Н.Г.,

с участием представителей истца Бычкова А.Н. и Беликова С.В., действующих по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года,

представителя ответчика Гончарик В.Н., действующей по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Шмелева А. А. к закрытому акционерному обществу (Наименование1) о расторжении кредитного договора без оплаты,

УСТАНОВИЛ:

Шмелев А. А. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу (Наименование1) о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) без оплаты.

В обоснование заявленных требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении истцу <данные изъяты> рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года на потребительские нужды под 25 процентов годовых. Истец считает, что указанный договор не содержит существенных условий заключения договора, а именно, в договоре отсутствует информация о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Впоследствии в ходе исполнения истцом кредитного договора выяснилось, что ответчик при заключении договора предоставил недостоверную (неполную) информацию об услуге по предоставлению кредита, а именно: привел неправильную формулу расчета полной стоимости кредита и правила его исчисления, ответчик не указал в договоре имущественную ответственность заемщика за нарушением обязательств по срокам осуществления платежей, перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В графике погашения кредита и уплаты процентов неправильно рассчитаны суммы платежей. Условия кредитного договора направлены на обход положений закона, противоречат им и являются ничтожными. Истец, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», считает, что он вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебное заседание Шмелев А.А. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представители истца Беликов С.В. и Бычков А.Н. в судебном заседании поддержали исковые требования.

Представитель ответчика Гончарик В.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что договор банка с истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ; при заключении договора была получена полная исчерпывающая информация по договорам; ссылка истца на п. 1-4 ст. 18 ФЗ «О защите прав потребителей» несостоятельна.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленной в материалы дела копии кредитного договора (№) следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) года (Наименование1) (ЗАО) предоставил Шмелеву А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года включительно с уплатой 25процентов годовых за пользование кредитом. Порядок начисления и уплаты процентов указан в п.п.2.3.-2.5. договора. Срок предоставления кредита указан в п.4.4.1 договора, т.е. в день подписания договора. Порядок предоставления указан в п.2.1. договора путем зачисления на банковский счет Заемщика. Порядок возврата кредита указан в п.3.1.1. и п.2.3. договора. (л.д. 9-11).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения обо всех существенных условиях договора и утверждение истца об обратном несостоятельно. Данный факт подтверждается подписью истца в кредитном договоре, которая им не оспаривалась.

Кроме того, (ДД.ММ.ГГГГ) истец был проинформирован о полной стоимости кредита в размере 28,05%, что подтверждается личной подписью истца на Уведомлении о полной стоимости кредита.

Из п. 2 договора следует, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита, которое является неотъемлемой частью настоящего договора и выдается Заемщику перед заключением договора.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 13.05.2008г. №2008-У полная стоимость кредита или сокращенно ПСК определяется в процентах годовых по установленной формуле. Кредитная организация обязана довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данная информация должна быть доведена до заемщика письменно с подтверждением его ознакомления, проставлением даты и подписи(п.7. Указания ЦБР).

Утверждение истца о том, что процентная ставка по кредиту составляет 207,5% годовых суд находит ошибочным и несостоятельным по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором(ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2.6 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Так, в случае указанной просрочки заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Исходя из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) заемщик т.е. истец неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга и процентам, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по уплате пени составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 45-53).

Таким образом, п. 2.6 кредитного договора предусмотрены не проценты за пользование кредитом, а неустойка за ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов.

Расчет ежемесячных платежей, представленный истцом в иске (л.д. 6), арифметически не верен и не соответствует расчету в п. 2.5 Кредитного договора (л.д. 9 оборот), в связи с чем, требования истца о признании данных условий договора ничтожными удовлетоврению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не доказаны обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований, а представленная сторонами совокупность доказательств опровергает его доводы, поэтому суд не находит правовых оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными и ущемляющими права потребителя.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или изменённым.

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу денежные средства в полном объёме. Истец свои обязанности по кредитному договору не исполняет, денежные средства в счёт погашения задолженности не перечисляет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что нарушений договора со стороны Банка не было, а односторонний отказ истца от исполнения договора не предусмотрен ни законом ни кредитным договором, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора необоснованно и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Шмелеву А. А. в удовлетворении исковых требований к закрытому акционерному обществу (Наименование1) о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья:                                                                               Л.И. Ивакина

Мотивированное решение суда принято (ДД.ММ.ГГГГ) года