Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5711/2017 (2-22090/2016;) ~ М-16368/2016 от 19.12.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2017 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Смирновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СТРОМКОМБАНК» (ООО) предоставлен ФИО1 кредит в размере 1 547 000 руб. на срок 240 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «А», <адрес>. Обеспечением обязательств ФИО1 по кредитному договору является ипотека квартиры, удостоверенная закладной. Законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 491 073 рубля 91 копейку. АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 491 073 рублей 91 копейки; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,20% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 406 062,38 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 823 000 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 21 655,37 руб.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 381 974 рублей 26 копеек; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,20% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 371 171,55 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, согласно стоимости указанной в отчете об оценке; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 21 655,37 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, свои возражения относительно исковых требований не представила.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

Исходя из требований ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Часть 1 ст. 341 ГК РФ гласит, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ч.ч. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Статья 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Подпункт 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ гласит, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого, ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» предоставил ФИО1 кредит в размере 1 547 000 рублей на 240 месяценв, под 13,20% годовых для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, <адрес>А, <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 35,6 кв.м., расположенного на 1 этаже, 10 этажного дома, стоимостью 1 820 000 рублей, кадастровый №.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 Право собственности ограничено ипотекой.

По условиям п. 1.4., п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ была выдана закладная, залогодателем-должником по которой является ответчик ФИО1

Согласно отметке о смене владельца закладной, с ДД.ММ.ГГГГ владельцем закладной на основании договора купли-продажи является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (сменило правовую форму и наименование на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Пунктами 4.1.1., 4.1.2. указанного кредитного договора установлена обязанность заемщика возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении); осуществлять возврат суммы кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего договора.

В силу п. 4.4.1., п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; обратить взыскание на квартиру, при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. настоящего договора.

Пунктами 5.2.-5.5. кредитного договора предусмотрена ответственность при нарушении сроков возврата частей кредита и уплаты, начисленных за пользование процентов в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Согласно представленного истцом расчета, платежи по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме, ответчиком неоднократно нарушались сроки гашения задолженности по кредиту и процентов за пользование им, ответчик перестала исполнять обязанности по кредитному договору надлежащим образом. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила
1 381 974 рубля 26 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере
1 371 171 рубля 55 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 10 802 рублей 71 копейки.

Расчет задолженности произведен истцом верно, в соответствии с условиями договора, с учетом поступивших от заемщика платежей в счет погашения кредита и процентов. Ответчиком указанная сумма задолженности не оспорена, другими доказательствами не опровергнута.

Истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном истребовании задолженности. Требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом свои обязательства по договору были исполнены надлежащим образом, а со стороны ответчика имеется задолженность по оплате ежемесячных платежей и процентов, оснований для освобождения ответчика от ответственности по договору не имеется, доказательств о надлежащим исполнении обязательств ответчиком не представлено и судом не установлено.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств по срокам и порядку ежемесячного гашения суммы кредита, а также процентов, являющихся существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, в настоящий период времени ответчик имеет задолженность по данному договору, который обеспечен залоговым имуществом, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено, принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству,

суд признает указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» и ФИО1

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, обязательства, возложенные на нее кредитным договором, исполнила ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, и иными платежами предусмотренными условиями договора.

Принимая во внимание изложенное, отсутствие доказательств гашения задолженности либо отсутствие нарушений условий кредитного договора со стороны заемщика, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору на общую сумму 1 381 974 рублей 26 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитными средствами в размере 13,20% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 371 171 рубля 55 копеек.

Учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, наличие значительной задолженности, не погашенной заемщиком перед кредитором до настоящего времени, ответчиком допущены неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, оснований по которым обращение взыскания на предмет залога не допускается, не имеется, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Согласно закладной, на основании отчета об оценке №-И от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, составляет 1 823 000 рублей.

Разрешая вопрос о способе реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд определяет способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 1 823 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 655 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 1 381 974 рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитными средствами по ставке в размере 13,20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 1 371 171 рубля 55 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 655 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 823 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:      О.О. Чудаева